称为“史上最严”的《办法》，令第三方支付行业在顺风顺水的发展机遇中，看到了监管的一丝严苛。回归支付结算功能，结束放任自流的发展，被认为是本轮监管的初衷，那些早已习惯了草莽生涯的第三方支付们，能不能胜任新的角色？
7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），令第三方支付行业的一湾静水，迎风起了波澜。
此次发布的《征求意见稿》，是自《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台之后，发布的第一个互联网金融细分领域的管理办法的征求意见稿。征求意见的重点是对网络支付平台账户体系的监管，主要涉及到落实账户实名制、限制转账额度、对非支付功能的限制等内容。
尽管相较草案已经有所放宽，该版《征求意见稿》仍被外界称为“史上最严管理办法”。
近年来，随着第三方支付行业的快速发展，只是动动手指，简单的页面跳转，敲击输入密码，现金甚至银行卡都已成为出行的累赘。在第三方支付迅速形成冲击波的同时，P2P、众筹、理财等互联网金融产品的扩张态势之快也令人瞠目结舌。
急进的发展也令潜在的风险暴露无遗，资金链断裂、平台跑路、账户被盗等金融安全事件频发，人们在享受便利的同时也在承担风险。随后，针对互联网金融的监管政策陆续出台，P2P更是由于相对较高的风险性而备受瞩目。
不过在此之前，针对第三方支付行业的相关监管尽管逐步提出了一些规范，但对行业发展的影响并不算大，加之主流支付平台普遍提出“用户使用快捷支付遭遇的资金损失将得到全额赔付”等承诺，使其似乎处于安全地带。
不过随着互联网金融的监管体系逐渐完善，第三方支付最终没能逃过“行业整顿”的命运。行业正回归支付结算功能，结束放任自流的发展。不过，为第三方支付画线是否真能实现效率与安全之间的平衡？折翼的第三方支付又将飞向何方？
最严《办法》来了
“最受伤的一定是第三方支付，许多第三方公司雄心勃勃想建立独立账户的思路受到极大的挑战，其实是挺悲情的。”中国电子商务研究院特约研究员陈宇在接受《法人》记者采访时说道，“第三方支付是极为讲究场景应用的商业模式，在两家独大的支付世界里，其他支付公司好不容易找到一条可能性很大的出路，结果却迎来了这个监管方案。”
自2000年左右开始在中国发展的第三方支付业务，2011年才收到首批央行下发的“非金融机构支付业务许可”，迄今持有第三方支付牌照的企业约270家，涉及数亿用户，交易规模超过20万亿元。
艾瑞咨询研究数据显示，2014年，支付机构累计发生网络支付业务374.22亿笔，金额24.72万亿元，同比分别增长93.43%和137.6%。
多位受访专家分析认为，第三方支付将回归“支付通道”定位。但这样简单纯粹的定位，可能让第三方支付的很多“抱负”都被迫停摆。
“我们看到了一个既开放又审慎的监管部门对创新的高支持、对风险的低容忍。我们会和央行保持紧密沟通，为正式的管理办法建言献策。”腾讯互联网金融相关部门在接受《法人》记者采访时表示。
支付宝方面亦告诉《法人》记者，互联网金融的发展过程是企业和监管部门透明互信、研究倾听、积极探索及不断完善的过程，这是新生事物发展成长的必经之路，也是未来发展的坚实基础。
“一个健康发展的行业需要监管，而不断开放进步和前瞻的监管促进了行业的健康发展。”支付宝方面在回复中说。
从第三方支付机构的集体发声不难看出，对于《征求意见稿》的诸多限制，积极与监管部门沟通还是其目前坚持的希望。
平衡效率与安全
“以后再也不能用支付宝给朋友银行账户转账了，还有很多限制都让原来已经习以为常的便利消失了。”支付宝用户林燕（化名）在接受《法人》记者采访时表示。从2009年开始使用支付宝账户，购物、缴费、外出购票几乎都是通过第三方支付完成，现金或刷卡消费用得越来越少。
像林燕一样已经习惯第三方支付所带来的便捷体验的用户显然不在少数，而多年来对第三方支付积累的“信任”也让众多用户更容易接受第三方支付的其他互联网金融产品。
本次《征求意见稿》提出，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。很多人在网上调侃，这点额度还不够买部“肾6”。
目前，数字证书及电子签名在网银支付的场景中使用较多，在实际应用过程中，也就是被大家熟知的“U盾”。而这在第三方支付过程中几乎是不存在的，通常只采用密码及手机验证码，这就意味着几乎所有的第三方支付都将受限。
“我会把钱存在余额宝而不是银行账户里，可以每天看到自己的收益是个令人愉悦的事情，”林燕还说道，“不过如果以后支付宝的交易反而更麻烦了，也许就不会这么依赖吧。”
易观国际互联网金融分析师郝竹婧指出，第三方支付行业的迅速成长得益于第三方支付工具使用的便捷，限额的规定使得用户在大额使用中增加其他支付环节，账户验证的烦琐也可能让一些用户放弃验证，因此用户未来的支付体验必然受到一定影响。但是另一方面，限额的规定可以使用户的交易得到保障，降低交易风险，烦琐的账户验证也使得交易双方更加真实可信。
虽然林燕也知道账号密码被盗的事情并不少见，“但是银行卡被盗刷的事情也经常听说，所以并不觉得有什么特别的危险”。中国政法大学金融法研究中心主任刘少军教授向《法人》记者介绍，毫无疑问，第三方支付的系统安全性肯定是逊于银行系统的，只要是和互联网连接的金融机构，风险就相对提高不少。银行的系统是内部自成体系的，只是有一个和互联网连接的端口，所以几乎没有办法侵入。
“我们意识到风险正在逐渐增加，是时候予以规制，用户体验方面的效率损失也是为了保护账户安全的无可奈何。”刘少军说。
快捷支付走得太快
快捷支付的诞生不仅改变了消费者的支付习惯，也由于全新的支付结算关系，改变了第三方支付的市场地位。
2010年之前，第三方支付的使用与其他支付方式差别并不大，无论是直接在网上消费抑或是充值后再付款，银联的在线支付都是必经通道。银联在线支付，正是国内的唯一一家清算机构银联，联合各商业银行共同打造的银行卡网上交易转接清算平台。
银联的主要收入来源就是通道费，而快捷支付通过第三方支付与银行的直接对接，不用跳转到网银就可完成交易。
中国银联总裁时文朝曾公开表示对于第三方支付迅速发展的感慨：“支付机构当中前20家占90%多市场份额，这20家机构千方百计绕过银联进行转接清算，银联交易量分流明显。”
2014年起，第三方支付机构凭借扫码支付开始布局线下市场。2015年，第三方支付砸下重金与各大商超、餐饮商户展开的优惠补贴活动对银联的基础业务发起挑战。
事实上，2011年，支付宝、快钱等民营机构与银联同时获得了首批第三方支付牌照，但在近几年的网络支付、移动支付发展中，银联显然未能保住其固有的垄断地位。《法人》记者就此次《征求意见稿》可能产生的影响以及程度致电银联，但截至发稿并未得到回复。
“银联虽然有第三方支付的牌照，但并不属于第三方支付体系，本质上还是属于银行体系的，银联的支付结算也是在银行独立系统之中，安全系数较高，牌照只是它额外开展的互联网方面的支付业务。”刘少军告诉《法人》记者。
刘少军还认为，从国家支付结算体系的安全以及第三方支付的定位来看，第三方支付毕竟还是整个支付体系中的末端，不可能成为支付体系的核心：“打个比方，银行的支付结算体系是我们国家的主动脉，那么第三方支付只能是毛细血管。”
对沉淀资金影响有限
据中国电子商务研究中心监测数据显示，2015年一季度中国第三方支付市场移动支付交易规模达28292亿元，环比增长率为5.18%。来自国家统计局最新公布的数据显示，2015年上半年中国网民网购1.6万亿元，与上年同期相比增长39.1%。
由于对第三方支付账户内金额的诸多限制，其自有账户所产生的“沉淀资金”减少也是可以预见的事实，但这对第三方支付会产生多大的影响，目前还很难估测。
第三方支付平台中的“沉淀资金”，主要来自于买卖双方的货款大量存在延时交付、延期清算的情况，从而导致第三方支付平台中出现大量不参与流通的资金。
郝竹婧认为，《征求意见稿》对第三方支付账户直接支付的各种限制不会影响买方的交易，只要买卖双方的交易行为存在，由于延时交付、延时清算产生的大量“沉淀资金”就会和此前一样，第三方支付平台并不会产生特别明显的“沉淀资金”减少的情况。
早在2010年6月21日，央行出台的《非金融机构支付服务管理办法》中提到：“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。”
“即使沉淀资金减少，对第三方支付的业务也没有什么影响，真正产生影响的是沉淀资金存储在银行内所产生的利息。”盈科律师事务所金融衍生与创新法律事务部主任高清会告诉《法人》记者。
2011年发布的《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》中也明确，沉淀资金利息除必须计提10%的风险准备金以外，剩余的九成可归属第三方支付机构。
“这一项在当初制定规则时也是产生很大争议的，由于巨大的本金规模，所以产生的利息也是一笔不小的金额。”高清会说道，“确实不排除市场上存在一些商户以此为目的，但是如果要明确储户可得的利息，这个测算工作在技术上确实存在一定的难度，其中还涉及到一些并不明晰的权属问题的法理分析。”
被管道化的银行
据业内人士介绍，央行之所以起草《征求意见稿》，目的就是让支付机构回归支付本身，第三方支付机构本来定义是个搬运工，但如今所有客户和应用场景都抓在互联网公司手上，第三方支付账户成为客户最核心、最高频使用的账户，而所有银行账户则成为这些第三方支付的清算后台，接触不到核心客户而被管道化。
“对于银行与第三方支付之间的端口选择，最终还是由市场决定的。”高清会对《法人》记者说道，银行本身的业务繁多，优质业务比较充足，对于小额业务，尤其是网上的临时存储业务并不是很重视。网上银行的跨行转账业务也比较繁复，效率也不是很高，这其中的利益对于银行来说也是微不足道。不过现在银行已经在尝试开展小额业务。
传统银行的顽疾已久，改革势在必行，2015年上半年银行业混改的消息也备受瞩目，开展小额业务也被看作是银行业深化改革的副产品之一。
国务院发展研究中心金融研究所综合研究室主任陈道富对《法人》记者提出：“如果民营资本的进入，能够从固有逻辑上改变国有银行以服务体制内企业为主的思维，那么对于中小企业融资确实会有一定帮助。但是对于银行业来说，这种思维的转变有着相当的难度。”
相关资料显示，目前美国和欧盟基本上也都是由银行来担负支付结算功能。少量的第三方支付也与我国类似，采用牌照制度，客户资金必须存在有存款保险的银行中去，在某些层面的限制比我国要更为严苛。
但这种制度的一个前提是，目前在欧美国家如果发生银行卡损失，客户在没有过错的情况下只需要承担极少的一部分责任，其余的责任都归在银行。所以银行本身就会非常关注账户的安全。而在国内，这种情况却不乐观。
刘少军认为，正是由于我国不存在这样的银行保障，所以就只能通过制定规则来提供保障，尤其是大额支付业务方面，比如限制了单次转账金额，这样就相对安全一些。
“国家并不会限制竞争，在小额支付方面的业务，只要是符合法规政策的，那么良性的市场竞争与发展都是被鼓励的。”刘少军还说道，“目前在探讨的有两种方案，一是限制第三方从事大额支付，另一种就是提供风险警示，由客户自己选择。”#JRJ分页符#
中小机构危机重重
据公开报道，当前第三方支付企业的困境主要体现在竞争激烈，央行发出的第三方支付牌照有约270张，但是盈利的第三方支付公司却不超过10家。
根据第三方研究机构易观国际发布的数据，综合线下POS收单和互联网支付的交易量看，银联、支付宝和财付通占据了前三位，市场份额超过了60%，排名前八的机构瓜分了九成以上的市场份额。
事实上，在2014年7月发出19张牌照后，央行已经在长达8个月的时间中未曾新发牌照，而并购重组、“抱大腿”之风在第三方支付行业已经悄然盛行。
汇付天下、易宝支付、环讯支付、国付宝、富友支付、易极付、双乾支付等均是主攻P2P资金存管业务的第三方支付平台。公开数据显示，截至目前，汇付天下已为超过700家P2P平台和500万P2P投资人提供服务。
而此次《征求意见稿》对于该项业务的限制对第三方支付平台来说无异于雪上加霜。
事实上，不久前发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，也明确提出由银行来做资金存管。对此有观点认为，P2P平台或将从第三方支付机构全线撤离，而批量转投银行怀抱。业内消息显示，易宝支付已于近日暂停了与上百家P2P平台的支付通道业务合作。
郝竹婧认为，小型的第三方支付机构将面临较大的生存压力，支付通道是第三方支付机构的主营业务，由于存在支付宝、财付通、银联等这样的大型支付机构占据较高的市场份额，这些小型第三方支付机构的支付业务利润有限，因此未来需要努力挖掘其他利润来源。此次意见稿的出台将第三方支付机构的业务进行了规范，小型的第三方支付机构在有限的业务范围中寻求新的突破将变得更为困难，他们将面临非常严峻的考验。
由于阿里巴巴集团旗下的网上银行于2015年7月成功挂牌，因此有观点认为，网络支付今后可以从上述领域开拓新市场。但也有专家分析，这对于解决中小型第三方支付企业的燃眉之急没有太大帮助，“网上银行的申请非常困难，一证难求，好几年才有可能申请下来，前提还是申请者资质够格”。
P2P行业面临洗牌
同样一条规定的两个端口，P2P资金虽然可以转投银行怀抱，然而这条路也会走得异常艰难。
“行业洗牌将成为必然。”91金融联合创始人吴文雄告诉《法人》杂志记者。
据中国电子商务研究中心监测数据显示，2015年7月，P2P投资人数达到179.31万人，环比6月增长16.16%；借款人数达到44.13万人，环比6月增长33.57%。2015年7月网贷行业整体成交量达825.09亿元，环比6月上升25.10%，是2014年同期的3.8倍。与此同时，参与网贷行业的投资人和借款人人数大幅攀升。
吴文雄认为，逐步规范化会带来行业洗牌，这是必然的趋势。以前也确实存在一些监管空白、平台跑路的问题。通过抬高整个门槛的形式，将一些经营不够规范的企业排除，还是有利于整个行业发展的。也避免了劣币驱逐良币的现象，减少行业整体的客户流失。
此前，看准市场发展需求的银行已经开始着手，有多家银行开始分抢P2P资金托管的大“蛋糕”。民生银行(行情600016,咨询)推出了“网络交易平台资金托管系统”，中信银行(行情601998,咨询)、招商银行(行情600036,咨询)、浦发银行(行情600000,咨询)等也都分别与不同的P2P公司达成合作意向。而一些大的平台，如宜信、e租宝，也在积极推进与商业银行的合作。
吴文雄亦坦言：“银行对于平台也是有一些要求的，他希望平台是健康的，有序的，有影响力的，其实这也形成了一道门槛。加之P2P行业本身参差不齐，不同银行的商业诉求也不同，加之还得有自己的成本考量。这个过程中就需要参与各方的博弈，P2P平台的成本肯定会升高，那么慢慢就淘汰掉一批企业。”
此外，P2P平台与银行对接还存在一定的技术障碍。
“每个银行的技术水平不同，制定的规则也不同，尤其是与第一家P2P平台的合作，这个的技术对接可能要通过半年的时间才能建立，然后还有试错、修补等等。技术解决是基础的，大一些的公司已经开始在做了。”吴文雄说道。
阿朋贷CEO于东升在接受《法人》记者采访时也表示：“除了意识上的问题之外，确实涉及到一些技术上的对接障碍，在监管的强力推动下，对于P2P平台和银行来说，一套全新机制的建立还需要时间以及各方共同的努力。”
走在制度前的创新
随着规范互联网金融行业的文件陆续出台，始终走在制度之前的互联网金融行业，正在面临一次行业清洗以及方向的调整。虽然在金融政策创新的鼓励下，互联网金融行业经历了前所未有的高速发展，但作为金融业的分支，其显然不可能始终游离于制度之外。
“互联网金融的风险已经有所暴露，发展无论如何不能触及金融安全的底线，规范对于我们从业者来说也是好事。”吴文雄说道，“最可怕的是没有边界，那么野蛮生长下的企业最终可能面临灭顶之灾，这样的先例也近在眼前。红线能够让我们长期发展，更加安全合规，这也是一种保护，而不是扼杀。”
郝竹婧亦提出：“创新不是违法，创新是寻找更有效的问题解决方案，创新的过程就是发现问题—找到最优解决方案—实践方案。”
现有的政策法规很难预测到未发生的金融创新中的问题，只有经过实践的金融创新，才能发现其存在的问题及风险。监管机构须明确监管职责，支持创新并不断发现问题，最终及时出台相关政策法规。
当然，在制定监管政策的同时，平衡各方主体的利益以及市场的真正需求都是必要的。
“创新走在制度之前，这是金融发展的特点，这也是很正常的，就只能通过市场不断的磨合。监管太严会压抑创新，弱化产品。”高清会认为，当产品本身不断完善并能够弥补市场的一定需要时，是可以考虑是否将这种定位进行调整，赋予一些附加功能，对于规范的企业、成熟的产品开一个口子。
目前，我国对于金融创新的环境与不少国家相比都是相对宽松的，尤其是互联网金融行业，我国已经走在了世界发展的前列。
“创新发展的前提还是金融体系的安全。所以我们通过实践不断总结经验，制定规则。目的是保障安全促进发展。并没有任何必要限制金融创新的发展，只是需要其在更有序的轨道上。支付结算急需安全也需要便捷，目前发展了十多年，经验比较充分，可以通过制度的完善来为大家找到一个平衡点。”刘少军说道。
前小店，春风吹又生
作者：潘晔
消费复苏正当时!
扎根于城市街区、社区的一家家小店，如小草、嫩芽破土，展现出韧性与生命力。小店虽小，却坚如磐石，是万千辛勤工作、努力生活的中国小家庭的缩影。它们面广量大、不可或缺，或融入社区，或隐于街区、深巷之中，撑起了大街小巷的门脸，是激发城市活力的“微细胞”。
小店就在身边。它们是家门口的放心包子铺、附带买菜和美食团购的小超市、收留流浪猫的咖啡店，以及为附近警察、快递员、环卫工人免费提供热水、奶茶或是半价餐食的爱心小店……它们被称为社区里的“7-11”(从早上7点到晚上11点)，是疫情期间永不打烊的“杂货铺”。疫情延宕3年，小店犹如夜间一盏盏小灯，点亮城市生活。
在这3年，我们手机里多了不少小店老板的微信，关注了不少小店的视频号。我们对街区、社区附近的小店更为依赖了。在停止堂食之时、无法出门之际，小店是释放乡愁与寄托情感的驿站。小小的店铺，为我们的生活增加了安全感，缓解了我们无法回乡、难去远方的忧思。
一家售卖鸭血粉丝汤的网红小店 潘晔 摄
如今，疫情防控进入新阶段，没有了封控，结束了隔离，人们走出家门，发现熟悉的小店还在。进入小店，和老板攀谈几句，再来上几口熟悉的味道，感到原有的生活没有被冲刷掉，心里满是宽慰。
老板两眼放光地向你介绍，他是怎么在“一片阳”的市场里扛过了“一难又一难”，他怎么做到每天坚持定点开门、守着小店“干到干不动为止”，又是什么样的客人在他小店为40元的账单扔下200元就跑了……这样的故事，点滴入心，在你我与小店之间“生长”出让彼此双向奔赴的牵挂。这样的氛围与情义，或许就是小店的灵魂所在。
我们熟悉的小店，很多是夫妻店，两口子白手起家，守着一家小店安身立命。一家小店，托起了一家人的生计。从租房到买房，从生娃到养娃，几年、几十年过去了，他们一步又一步认真生活，直到供娃上了大学，让日子红红火火。
这样的夫妻店，走遍中国的4万多个乡镇，以及城市的大街小巷，遍地都是。包子铺、奶茶店、水果店、宠物店、理发店、废品店、五金店、修脚店、美甲店、修车店、干洗店……大多都是夫妻店、老婆店支撑起来的。
他们在旧城改造、新城建设中不断迁徙，在资本与互联网的“洗礼”中挣扎，在疫情期间扎根在社区，被居民“养活”也“养活”居民。他们有的凌晨两三点就要出摊，去准备早间生意；有的凌晨两三点还在炒菜、烤串，招呼最后一拨客人……
生活是具体的。疫情肆虐下，时代大潮中，小店起起伏伏、潮起潮落。店主们所仰仗的，是日复一日的勤奋与耐心，他们守着自己的小店，用“几十年如一的老味道”“对手艺几近极致的坚守”，用每一天的“具体”劳作，对抗“抽象”的焦虑与不安。尽自己微小的绵薄之力，对抗无数个宏大的“不可抗力”与“不确定性”。
江苏南京卫桥新村一家包子店 潘晔 摄
高手深藏在民间。小店虽小，却内有乾坤。小店生意，看似门槛低、容易干，实则存活难、持久难。小店，是每一位有志向创业者最好的练习场。
很多人想开小店。爱读书的人，想开书店；爱美的小姑娘，想开花店；爱吃糖的人，想开甜品店；还有日常靠咖啡续命的“打工人”，都梦想过开一家文艺又有腔调的咖啡店……这种想象中的“诗与远方”固然美好，但往往真到了落地的时候，却很难走完闭环、做成生意。
商业社会从来不是静止的，机会一直都有，风险也是。小店，让创业者在真实的柴米油盐中“翻滚”，在平平淡淡中风风火火，提醒创业者在仰望星空时，也不要忘了脚踏实地。
今天的小店老板，不会永远是小老板，很多商业大佬都是从小店做起的。海底捞餐饮的创始人张勇，从串串店干起；新东方教育集团的创始人俞敏洪最初开培训班时，只有几名学生；以及国外商业巨头，沃尔玛、星巴克、麦当劳……
巨头脱胎于小店，虽小却“五脏俱全”。就像小本买卖，与大进大出的生意本质上一样。开小店，就是一次又一次，在最小的商业闭环中去“操盘”，一步又一步，从落地到盈利，历经两轮生死考验的过程。撑不住的“旺铺转让”“择机再战”，撑得住的就在平凡的日子里久久为功，积小赢，成大胜。抑或是，于草根之时开启韧性成长，静水流深，滴水石穿。
小店虽小，却有人间真味，见天地，见众生。走过疫情这3年，你家街边的小店，如今怎么样了？眼下开春早绿，一片盎然，这些了不起的小店，是否如这漫山遍野的野草一般，正在积蓄“草根”力量，拥抱一缕缕春风，准备“破土而生”?
新一年，我们拭目以待“野草春风吹又生”。
（刊于《半月谈内部版》2023年第2期）
大众创业、万众创新”的号召已在中国大地卷起创业风暴十余年，这一浪潮下，无数怀揣创业梦的年轻人，逐渐成就梦想。在新冠疫情初期，曾向武汉送去1000多台户外电源支援的「正浩EcoFlow」于2017年成立，彼时，创始人王雷29岁，经过七年发展，早已成为估值超 10 亿美元的独角兽；与其科研出身背景不同，来自广东的聂云宸创立「喜茶」之前，正因为手机店创业失败而懊恼，21岁的他以20万元的起步资金转向茶饮赛道，在12年间，「喜茶」在海内外60多个城市拥有超800家门店，估值达600亿元。
回首看这些意气风发的年轻人，刚从学校走向社会，便在一个又一个经济的前沿阵地，做出“创业”这个人生重大的选择，所及之处，创业火花被点燃，照亮一个又一个同样具有创业梦想、且有着“九死一生”觉悟的创业者。如果以“创新氛围”的浓度为维度，美国硅谷大概是“科创领域的喜马拉雅峰”，孕育了苹果、谷歌、英特尔、特斯拉等伟大企业。将视野放到国内，若论“创业高地”，莫过于北方的北京中关村与南方的东莞松山湖，前者见证了联想、京东、科兴生物等明星企业的成长，后者培育出云鲸智能、大疆等定义中国前沿科技的科创新星。而在华东地区，一处位于上海五角场的“复合创新知识社区”同为科创热土，在那里，与春光同时绽放的，还有科创的生机。
一：创新热土育产业新枝
南接五角场，北达新江湾的创智天地，坐落于复旦、同济、财大等多所重点高校之间，由创智天地广场、大学路街区、创智天地企业办公集群、江湾体育中心等核心功能区组成。现代学识与丰厚历史文化底蕴在此碰撞，孕育了创智天地独有的气质，这里同时也是上海科创高地大创智创新发展示范区（下称：大创智）的核心地带。
大创智创新发展示范区
位于上海东北角的大创智，由包括核心代表创智天地在内的3.6平方公里核心区和4.6平方公里的拓展区构成，以“产业集聚、深度融合的复合创新知识社区”为定位，共占地8.2平方公里，有超过15万名知识工作者在这里创业、工作、生活，坐拥高新技术企业459家，约占杨浦区的47%。经过20年的发展，大创智孕育了4500多家双创企业，其中营业收入超过5000万元的企业达63家，各类资本市场挂牌上市企业15家，总营收超过3000亿元。
在“三区联动、三城融合”的发展理念下，该区域将学术氛围浓厚的大学校区、具备前沿科技创新力的科技园区、以大学路商圈为核心的公共社区三者深度融合，同时代表着产城、创城、学城的有机结合。这片园区目前已成为上海创新创业文化科技融合发展的地标，也是上海产城融合转型发展的缩影。近日，苹果CEO库克于大创智内探访的游戏企业「叠纸游戏」正是园区众多企业中的佼佼者。
2024年3月库克到访大创智企业叠纸公司
作为游戏赛道的头部选手，「叠纸游戏」与联合国教科文组织、故宫博物院、苏州博物馆等文化艺术机构深度合作，把传统中国文化写入游戏产品，产品出口海外30多个国家和地区，全系列下载用户超2亿人。今年1月推出的3D乙游《恋与深空》首发后，首月稳居App Store畅销榜前20位，国服公测首月流水突破5亿元。
几周后，苹果公司宣布发售混合现实（MR）头戴式显示设备Vision Pro，「叠纸游戏」便紧随其后推出《恋与深空》Apple Vision Pro版，尽快占据首批Vision Pro游戏玩家的用户市场。在现场体验过「叠纸游戏」的产品后，库克在个人社交媒体上发出“精美的画面和流畅体验”的认可。
“文化+科技”是「叠纸游戏」的发展秘技。大创智对文化与科技产业生态的有效整合，让「叠纸游戏」在这里如鱼得水。独木不成林，单丝不成线，杨浦区出台的多项文化科技产业政策，推动以内容科技为特质、以在线经济为引擎的数字文化产业发展，支持园区内文化产业的新经济企业发展上下游集群。
目前，创智生态圈已形成“文化+科技”为特色的产业集群，通过两者融合，既催生了新的文化业态、延伸了文化产业链，又集聚了大量创新人才。依托龙头企业、产业联盟与开放应用场景，重点培育了泛娱乐、大设计、新消费三大文化科技产业集群。以文化为本，以科技为翼，实现“双轮驱动”，探索形成了全产业“双赋能生态模式”。去年3月28日，大创智获评国家级文化产业示范园区，是上海此次唯一获此殊荣的园区。同时，核心区内的“创智天地”获得由杨浦区商务委颁发的“杨浦区文化创意产业园区”奖项，大学路商圈获得由上海市科学技术协会、杨浦区人民政府颁发的“大学路科创街区”奖项。
大创智创新发展示范区
二：涓涓细流静水流深，创新之树根深叶茂
当“双创”口号高喊二十多年，无论是低投资、低风险、低门槛的项目如开网店，还是高技术门槛、高资金投入的硬科技项目，每天都有大量项目在全国范围内启动，或是倒闭。创业的收成总是诱人，创业者、甚至是连续创业者都愿意为眼前的失败买单，前赴后继地继续投入创业洪涛。
产业园区可以说是梦想起航的码头——如果说，那些始终坚韧、不惧浮沉的创业者是汪洋中的水手的话。而上海这个优质港口城市，已建起多个“造梦港”。以集成电路、半导体产业为核心的张江高科技园区位处浦东腹地，掌握着前沿科技的命脉；定位“金融贸易”的陆家嘴金融贸易区承载着国家金融产业发展的重要责任；而创智天地及所在的大创智则托举着“文化+科技”的业态下知识经济发展的希冀。
由联合国工业发展组织和商务部国际贸易经济合作研究院于2020年共同发布的《中国产业园区建设最佳实践》指出，产业园区在促进中国地区经济发展、体制改革和经济开放方面发挥了不可或缺的作用，为中国的产业化奠定了基础。从“创智天地”起步，到大创智所经历了二十年间的发展，是中国产业园区发展、迭代的缩影。
勃发生机的原因之一：破圈，让园区没有围墙
二十年高效做“双创”的定力，来自于杨浦区富有活力的创新生态。被誉为中国近代工业“摇篮”的杨浦，是上海最具特色的老工业基地，辖区内坐落上海城区三分之一的大学高校。2003年，杨浦区面临从“工业杨浦”转型到“知识杨浦”的重大任务，依托区域内高校云集的优势，杨浦区想打造一个“中央社区”形态的创新区。彼时，瑞安集团已成功打造了瑞安广场与“上海新天地”街区，深谙市区写字楼活化、城市文脉保留与商业形态重塑之道。
双方在可行性充分论证后，以美国硅谷、巴黎左岸为学习模板，设想营造一个适合年轻人创新创业的环境，融大学校区、科教园区和生活园区的“三区联动”项目。以杨浦科创集团为代表的国资国企作为引导，以瑞安集团为代表的市场力量作为主导，播下了当时只有1平方公里的“创智天地”这颗种子，20年，种子已成长为8.2平方公里的“大创智”这棵大树。
围绕“创智天地”这一核心区域，依托江湾体育场历史保护建筑及周边知名高校知识溢出效应等资源，这片科创热土在20年间相继建成了创智天地广场、大学路街区和创智企业中心等，且向北扩展了以创智科技中心、创智国际广场为引领的高科技总部基地，并探索与打造集文化、科技、体验、展示、交互为一体的复合功能空间开发，大幅提升了园区内人才的工作与生活体验。
国内第一个没有围墙的商学院复旦管理学院
勃发生机的原因之二：碰撞，让资源要素集聚
“步行五分钟就是网红餐厅，可以随时和周边高校的创业学子交流心得、碰撞idea，要不你去‘大创智’看看？”2014年，一个不经意的建议，让刚从海外归来的赵斌在创智天地租下了3个工位，迈出创办「声网」的第一步。如今，「声网」的技术服务已覆盖200余个国家和地区，成为全球实时互动云市场第一股。“我们研究的是底层技术，需要客户帮助打开更多场景。园区的生态集聚，不仅让有想法者迈得开步，更让你走得远”，赵斌表示，左邻右舍的创业伙伴们助推企业迭代升级、小步快跑。
瑞安集团创始人及主席罗康瑞回顾当年对这一项目的设想时提到，希望为街区赋予生活氛围：“我当时希望道路交通可以慢一点，马路边要允许外摆，年轻人喜欢坐在露天喝咖啡。”因此，链接大学校区与科创园区的大动脉——大学路，承载着休憩、娱乐、甚至观光的功能，从上而下推动，改变大学路“沿街不允许外摆”的旧况。如今的大学路除了汇聚上海多个特色品牌，在2023年5月联动五角场街道还推出了“大学限时步行街”，打造15分钟生活社交圈。
大学路
“我们的最终目标是把区域内所有创新创业资源与要素集聚在一起。”杨浦科创集团党委书记、董事长郑岳肖说道，“将我们区域内的大学、研究机构、各种协会、生态合作伙伴等所有创新创业要素链接起来，让高端的人才、企业家去交流、碰撞，这样才有诞生巨人的可能。”
勃发生机的原因之三：服务，让营商环境的确定性消解创业发展的不确定性
聚集了大量年轻人的大创智，所配套的生活服务、人才服务充分考虑他们在该年龄段、该收入区间的实际诉求。随着初创企业发展周期的前进，除了早期的“工位”“餐饮配套”“交通”，他们还期待“居住”“消费”“医疗”等长周期、重投入的软性基础建设。
据仲量联行于2023年8月发布的《上海产业园区市场发展与展望白皮书2023》，以往产业园区内的企业所考虑的入驻共性因素主要包括租金成本、政策补贴、餐饮设施以及交通可及性等。而随着产业升级发展，技术不断进步，园区内的企业越发注重物理空间对产业资源和生产要素的调配，企业选址时开始考虑所在板块的科研氛围、上下游企业的关联、周边人才资源、企业的品牌形象、获得融资的便利度，以及为进一步吸引人才所适配的其他配套设施和企业ESG层面的表现等。
“只要符合杨浦高质量发展方向，再好的资源我们都舍得投入；只要愿意与杨浦共同成长，再长的时间我们都愿长情陪伴；只要能为企业排忧解难，再大的困难我们都会坚决克服。”在杨浦区优化营商环境暨投资促进大会上，区委书记薛侃作出了“三项承诺”。为助力企业吸引人才、留住人才，大创智在基础园区服务外，同时提供海外人才专项资金申报、人才公寓、公租房申请等方面的协助。同时，区域更引入70多个众创平台和孵化器，在此为企业提供资源对接、上市培育、项目孵化、人才培养、知识产权等差异化服务，支持企业主体，服务落到每个个体。在创智天地成立的InnoSpace 就是围绕前沿产业与科技领域，以“技术创新产业化”为核心， 以“产创合作+技术转化”模式链接场景、技术与资本， 搭建起“三擎驱动”开放型生态服务。
三：以系统性创新解锁新增长极
不同于美国试错式、分散式的创新模式，未来产业创新竞争中，系统性创新带来的迭代和超越优势将进一步突出，与政策同频，顺势而为，以“举国体制”降低试错成本，通过“科研攻关”获得持续的产业生机、创新活力。
科研攻关是系统性创新的突破口。得益于复旦大学、上海财经大学、同济大学等高校构成的集聚效应，区域内文化科技企业高学历人才比例为72%。复旦校友创建的「万物新生」，已经成长为中国数字化循环经济引领者，并于2021年在纳斯达克上市；以同济校友为核心的「一造科技」专注“建筑数字化设计与智能建造”，向全球输出“世界互联网大会永久会址”“威尼斯建筑双年展中国馆”等明星项目。在“三区联动”的方针下，创智生态圈正逐步实现人才智力与产业生产力的“接力”，让创新得以落地。
而产业链的融合形成了系统性创新闭环。在「哔哩哔哩」、「字节跳动」、「声网科技」、「叠纸游戏」等几家头部企业的带动下，上下游近百家企业与之发生了空间上、产业链上的紧密联系。这就是大创智里常听到的“上下楼就是上下游，产业园就是产业链”。
大创智-B站合作 国风游园会
园区经济是城市经济的重要引擎，城市经济是中国经济社会发展的引领力。前瞻产业研究院发表的题为《2021年智慧园区发展研究报告》指出，中国70%以上的GDP贡献和90%以上的创新都在园区产生。大创智生态圈的发展与杨浦区的方向同频共振，园区活力为城市注入创新的生机。
为推动创新的“关键变量”转化为发展的“最大增量”，杨浦区构建“1+2+3+4”的创新型现代化产业体系，大创智顺势而为，将园区发展定位为“文化+科技”，形成“泛娱乐、大设计、新消费”三大领域发展方向，重点发展网络视听、动漫游戏、创意设计、文化休闲、云计算大数据等五大产业，借力杨浦区的“智能+”“互联网+”基础，积极融入千亿产业集群。
四、汇聚星光，共筑天地
在当下漫天樱花的初春，以“春暖花开，生生不息”为主题的2024星耀天地企业盛典于4月12日在创智天地百年历史保护建筑江湾体育场举行，DELL、叠纸、声网、商米科技、脉策、无忧传媒、微医、医学界、复旦管院、上海智能产业研究院、新加坡RCEP服务中心等50多家企业、高校和平台代表到场参与。杨浦区区委常委、统战部部长董鑫旺，杨浦区科技经济委、商务委、文旅局、市场监管局、国资委、体育局、医保局、绿化市容局、五角场街道、税务局等代表出席本次活动。杨浦科创集团党委书记、董事长郑岳肖，创智天地董事长、总经理王红致辞。
“春暖花开，生生不息”2024星耀天地企业盛典
回溯多年来的发展印记，“星耀天地活动”自2009年初次举办以来，便成为园区与企业家们回顾成长，展望未来的共同“庆典”。在“春暖花开，生生不息”主题下，颁奖环节共设八个奖项，分为“萌芽、生长、繁花、硕果”四个部分，展示区域创新生态圈在企业萌芽、成长生态的赋能，共见繁花，共享硕果。「商米科技、天强、声网、eBaoTech、脉策科技、新智认知、挚达科技、万物新生」8家企业获“数字实践特别奖”、「松佰牙科、微医、医学界、毕得医药、雅科生物、海思视康、维乐口腔、新眼光、平安健康检测中心」9家企业获“智慧医疗特别奖”、「无忧传媒、天络行、狄邦教育、天狐创意、棒呆力、小宇宙、得物」7家企业获“科技文化融合奖”、「新加坡RCEP服务中心、复客中国、湾区委员会、沙县商会、理彰律所、中信证券」5个平台获“最佳赋能平台奖”、「上海智能产业研究院、复旦管院、港中大上海中心、学悦书社」4家学校/企业获“区校联动特别奖”；「启元气体、承玥信息、焕彧文化、清航飞迈、蓝诺科技、智书企飞、繁易」7家企业获“最具潜力企业奖”、「DELL、IBM、中智科创、创业接力、叠纸科技、优泉光学、时代天使、AECOM」8家企业获“最佳贡献企业奖”、「博斯腾、奇异摩尔、致一软件、锐势视觉、威寻科技、鑫芷咨询、凝非科技」7家企业获“最快成长企业奖”。
颁奖现场
现场，主办方宣布了“大创智国际生态创新联盟”的成立。这一联盟以“创新链接世界”为宗旨，依托大创智的创新生态体系，立足上海，面向世界，重点围绕人工智能、在线文娱、医疗医药等产业方向，链接全球创新企业，对接上下游资源，以园区企业为核心，吸纳多样化的合作伙伴，构建创新生态圈，以开放心态探索与全球高校及科研机构的创新合作。
“大创智国际生态创新联盟”成立
同时，由创智天地体育IP“YEAHH PARK”发起、联合上海市橄榄球协会、运道会以及i跑俱乐部共同举办的“创智企业联赛”正式启动，旨在促进杨浦区域内的“园区”“校区”“社区”三区联动，建立杨浦区域内各企业之间的生态链接。本次联赛希望通过体育运动，促进企业健康和谐的文化氛围，提高企业员工个人素质，全面提高杨浦区企业员工的幸福感及归属感，打造全民健身运动氛围，为区域的体育运动氛围注入了新的活力。
“创智企业联赛”启动
在技术革新浪潮下，产业更深度地融合、行业更复杂地交叉联动，这对产业集聚载体提更高要求，大创智立足于“产业集聚、深度融合的复合创新知识社区”的定位，将加速产业链上下游的凝聚和畅通，完善整个产业生态系统，吸引更多的人才和资源，进一步提升新质生产力。
创智天地
知识与智慧交织，技术与梦想共舞，本届“星耀天地活动”虽落下帷幕，但创智天地及所在的大创智在20年间积累的孵化能力、服务经验，将持续为这片复合创新知识社区赋能，储蓄能量，以抵抗外部宏观形势变化的冲击，以提高内生造血能力，以融合拥抱世界，以创新引领未来。
