文主要以app端的聚合收银台为例进行介绍（大家可以直接用京东app的收银台为例子进行理解），来看看收银台的支付流程到底是怎样的。

一、收银台及支付方式介绍

（1）收银台

收银台俗称付款处，是顾客交易付款的地方。线下支付的时候用户是在商店柜台处选择现金、刷卡等支付方式进行结账，移动支付发展之后用户在线上支付，在收银台处选择支付方式进行付款，收银台是顾客在“商店”最后停留的地方。

（2）支付方式介绍

账户支付：基于支付公司的账户体系建立起来的支付方式，是通过账户间转账来完成资金转移的支付方式。前提是需要用户要在支付公司开立个人支付账户，并且在账户充值才可使用。举例：微信支付的零钱账户、支付宝的余额账户就是此类。

银行卡支付：银行卡支付分为借记卡和信用卡支付，目前收银台大多是基于协议支付产品从用户银行卡进行资金转移。

微信支付：从收银台跳转至微信app进行支付，包括微信零钱、在微信绑定的银行卡等方式。

支付宝支付：从收银台跳转至支付宝app进行支付，包括支付宝余额、花呗、在支付宝绑定的银行卡等方式。

其他支付方式：例如京东的白条、钢镚、小金库等支付方式

二、收银台支付流程

（1）收银台支付流程

注：用户选择已有支付方式进行支付时，若未设置支付密码，则走下发验证码流程，此流程同绑卡支付发短信流程。

（2）用户操作路径

此流程需要注意的几个点：

• 订单有效时间：订单有效时常设置，超时未支付，收银台主动关单。
• 验证码发送次数限制：同一手机号某一时段发送次数限制，设置风控规则。
• 验证码预填功能：提升用户体验。
• 用户收不到验证码的处理逻辑：给用户准备收不到验证码这种异常case的处理提示。
• 支付成功／失败跳转逻辑：支付成功／失败后跳转URL，一般由下单方接口上送。

注：忘记密码流程图省略

三、收银台功能介绍

1. 功能

（1）支付方式展示

1）支付方式分类

聚合收银台汇集了多种支付渠道的支付方式，从品牌上来分主要分为自品牌支付和其他三方支付。尤其是像京东、美团、滴滴这种自己有支付牌照的公司，更多地借力于自身品牌，突出自品牌。一方面在用户面前建立自身品牌形象，另一方面为自身交易量贡献GMV，使得更有筹码与银、网联／银行去谈合作事宜。

2）可用支付方式

• 聚合收银台支持的全量支付方式（即：收银台的支付能力，对接了哪些支付渠道）。
• 商户（业务线）支持的支付方式，商户的业务场景需要用哪些支付方式，收银台侧在后台为商户进行配置。
• 用户绑定的支付方式，用户绑定了哪些支付方式、银行卡。此时，用户该笔订单可用支付方式为以上三种情况的交集

3）不可用支付方式

• 不支持的银行：支付渠道的银行支持能力变化，比如以前支持XX银行，但是由于渠道银行能力变化，现在不支持该银行了，故本次该支付方式不支持。
• 银行限额问题：单笔限额超限、单日限额超限等。例如：XX银行单笔限额1万，但是用户本次支付额度3万，故限额不支持，如果不拆单的话则该笔交易由于限额不支持被阻断。
• 账户余额不足：账户余额小于支付金额，例如，订单金额100元，用户零钱账户余额80元，则本次支付账户余额不足，不可用余额进行支付。
• 账户冻结：用户个人支付账户由于被冻结不能出入金，故本次不能使用。
• 业务限制等：比如用户还款时背后对接了资金方的还款渠道，资金方还款渠道只支持银行卡渠道，不支持微信和支付宝，则微信和支付宝方式则不可用。

4）使用新卡支付

• 用户绑卡+支付：从用户体验上来说用户绑卡成功的同时也完成了支付，实际上绑卡背后走的是协议支付签约流程，签约完成后再调用支付接口进行扣款（背后逻辑：先签约，再支付）。
• 绑卡组件协议条约展示：从法律风险上考虑，用户绑卡需要让用户知情并与用户签订协议，故需展示协议让用户同意，明晰此次支付行为的权责。一般必须展示两种协议：《XX签约银行协议》——（用户与签约银行间签订的协议）、《XX支付服务协议》——（支付公司与用户签订的协议）。

（2）默认支付方式展示规则

为了提高支付成功和减少用户操作路径，收银台一般为用户默认选择一种支付方式，用户点击【支付】button即可。

默认支付方式分为两种：一种是像京东这种为用户开立设置收银台默认支付方式入口的，用户可以自主设置，当然，也可以不设置。对于没有设置入口以及不设置的那部分用户，聚合收银台会根据一定的规则为用户默认选中其中一种支付方式。

一般常见规则有以下几类：

1. 推荐支付方式，例如支付宝的花呗，为了引导用户使用该支付方式设置的引导策略。
2. 上一次支付成功的支付方式／常用支付方式。即认为此类方式支付成功率更大。
3. 最新操作的支付方式，例如用户新绑定的银行卡，即认为用户绑卡即想用此方式支付。

（3）支付方式展示策略

原则：优先展示自平台品牌，为自平台贡献GMV，节省渠道成本。

一般常见展示规则：账户体系支付>银行卡支付>微信支付>支付宝支付。

（4）优惠信息展示与计算

收银台搞支付优惠活动，通过活动让用户受益为自平台或者合作机构引流，提升绑卡转化率等。

1. 推广自身账户体系做优惠减免，增加用户绑卡、开户数量，从而后续为相关业务引流、转化。
2. 与银行或通道洽谈的优惠政策，例如，绑定XX银行的卡享受随机立减优惠等。
3. 优惠信息展示，计算优惠金额，减免优惠金额。

（5）支付信息检查

对订单信息、金额、支付方式、业务权限等做基础的校验。

2. 支付形式

（1）单一支付

即用户在收银台选择其中一种支付方式进行支付。

（2）组合支付

使用两种或者两种以上的支付方式一起完成一笔订单的支付，主要用于某种支付方式余额不足但又比较想把此方式的余额花掉的场景。例如：账户余额+银行卡组合支付。

（3）拆单支付

由于银行限额等问题，订单付款金额大于银行单笔／单日限额，把一笔订单拆成多笔交易单进行支付，此case需多笔交易单均返回终态收银台才能再给业务方返回订单终态。

组合支付和拆单支付的优缺点类似，统一归纳为以下几点：

优点：解决银行限额／余额不足问题，帮助用户完成购买行为，帮助业务方完成大额收款。

缺点：

• 业务方交易终态等待时间长，若其中一笔交易单掉单则会一直出于处理中状态。
• 用户会收到多条扣款通知。
• 退款处理流程繁琐，部分退款、全额退款等处理流程复杂。

四、系统交互时序图

• 用户：支付行为的发起者，可以理解为电商场景下执行购买行为的消费者。
• 商户：收银台的商户或者业务线，可以理解为电商卖家。
• 聚合收银台：提供收付款服务的收银系统。
• 支付渠道：提供支付、清结算能力的三方支付机构。

以上，一方面对收银台产品做一个整体梳理，另一方面希望能帮助一些小伙伴对收银台有一个大致的了解，分享即学习！

本文由 @ Shirley 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载。

题图来自Unsplash，基于CC0协议。

红在省城财会学校毕业后，一直没有找到合适的工作。男朋友王劲鹏家在省城，家里住的是一个七十平米的“老破小”，秦红也不好意思住到他家去，便在外面租了个小窝。房租压力和生活压力下，她必须要尽快找到一份工作。这天逛超市时，她看到了超市招聘收银员的启事，她立即去应聘，负责招聘的经理看了看她的学历证书，皱眉，秦红担心地问：是我学历不达标？我学校虽然不怎么样，但我也是财会专业的本科……

没想到，经理苦笑着说，不是不达标，是太高了！收银员这个职位薪水不高，但工作时间长，手脚慢了还容易被顾客指责，很多学历高的人干不了几天就走了，所以超市倾向招聘那些高中或者中专学历的，最高是大专，本科的基本不考虑……

原来，这是家本土民营超市，在沃尔玛、家乐福这种规模巨大的超市竞争下求生存，很多人觉得本土超市又土说出去又不好听，所以人员流动性很大。

秦红穷极之下哪儿有选择权。她跟经理说了自己的窘况：出身农村，大学四年都是贫困生，靠着国家的助学贷款才念完大学。毕业时签了一个大企业，但没想到该企业今年的校园招聘计划有变，赔了四千块钱的违约金解约了……她后来找工作一直不顺，已经影响生活和感情了。

经理一听，疑惑：影响感情？

秦红艰难地说，我男朋友的妈妈已经对我颇有微词了……

经理想了想，说，你能保证在我们这里干够半年么？

秦红坚定地点头，说能保证。可以签保证书，如果干不够半年，赔偿违约金三千元。经理这才点头说，行了，明天来上班吧。

找到工作的秦红非常高兴，特意买了不少卤菜，还特意给王劲鹏爸爸买了一瓶酒，去了王劲鹏家，兴高采烈地说了工作的事儿。一开始，两个老人听了都挺高兴，但一听“收银员”，王劲鹏的妈妈——马阿姨脸顿时拉下来了。王叔叔打圆场说，骑驴找马，先工作着，然后有好机会再跳槽——对了，你说的“家乐超市”不是我们家门口的那个吧？

秦红不解，王劲鹏在一旁开玩笑说，爸，要是家门口的那个，你们以后就不去那里买东西了？

王叔叔尴尬，这个嘛……

马阿姨则快言快语：我们还真就不去那里了。这要让邻居们看见，我们家劲鹏好歹也是公务员，找了个超市收银员媳妇，多丢人。

秦红吃惊了。她嘟囔着说，现在连环卫工都得到全社会的尊重了，收银员怎么就丢人了？

马阿姨听了呵呵笑说，你要考上了环卫工，我也同意——有编制的环卫工，那也是一份正经的好工作，福利啊待遇啊都不错，可一个超市的收银，论编制没有，论工资又两千多块钱，有啥出息……

秦红委屈得要掉眼泪，强忍着，总算把眼泪忍回去了。她头也不回地离开了王家，王劲鹏觉得爸妈过分了，要出去追她，却被马阿姨死死地拉住了。“儿子，你是公务员，在相亲市场上受欢迎得很呐！妈已经跟你雪姨说了，她给你安排了相亲，对方那个女孩在环保局上班呢，肥单位，送礼的老板排长队！”

王劲鹏冲妈妈吼：“我是找媳妇，不是根据工作找媳妇！”

他挣脱了，跑出去追秦红了。马阿姨很伤心，觉得儿子不理解她的苦心。王叔叔倒是看得开，出了个“以毒攻毒”的主意：反正家里住房面积小，就让他出去跟秦红住，在他答应跟秦红断关系之前，绝不允许他回来。让他自己尝到苦楚，他自然就跟秦红断了。

马阿姨将信将疑，她有些舍不得儿子，但除此之外也没有好办法，只好唱了一把黑脸，收拾了儿子的东西，装在行李箱里，丢到了门外。晚上王劲鹏回来，看到行李箱一愣，然后就拉着拉杆箱找秦红去了。

王劲鹏一边帮着秦红找新工作，一边看房子，准备买个小公寓，可看了一遍后，非常丧气。一居室的小公寓非常紧俏，虽然总价较低，可按价格往往比二居室三居室高很多。秦红跟着他看了几个小公寓后也觉得很不满意，她更中意大开发商的80平左右的二居，这让王劲鹏苦笑：“我比你还中意，可是钱呢？”

秦红安慰：“慢慢挣嘛。我就不信了，不靠爸妈咱们就攒不够首付！”

王劲鹏哀叹：发财的办法都在刑法中写着，咱们俩，呵呵……

虽然希望渺茫，但生活毕竟在继续。秦红开始了收银员的工作，她非常珍惜这个工作机会，非常努力，从来不迟到早退，经理观察了半个月后，完全放心了。周末是收银最忙碌的时段，不少收银员对这个时段很怵，因为人多自然出错的几率就比较高。尤其是手忙脚乱之时，很容易收到假钞。收到一张假钞，那就等于这一天白干了。好在现在支付工具发达，信用卡或者支付宝微信支付等渐渐普及了，收假钞的几率比之前少多了，但超市必须保留现金通道，毕竟有不少老年人不会使用手机。而且，这家超市身处的位置就是老小区众多的地方，居民大多数都是钢厂和机械厂的退休职工，他们喜欢用现金。可是，收银员们都不乐意在现金通道，秦红主动请缨，经理非常高兴，叮嘱她千万注意假钞。现在社会上不少坏蛋盯准老年人诈骗，一不留神老年人就收了假钞，自己还不清楚，稀里糊涂来超市消费，付钱时一脸真诚，收银员稍不注意就中招。

秦红下班后躺在床上时，还在摸钞票的手感。王劲鹏是基层公务员，最近在精准扶贫，长期驻扎在村里，一星期回来一次，有次回来，王劲鹏躺在破旧的出租屋里感叹：“我‘扶贫’那贫困户，在政府的帮助下盖起了两层小洋楼，面积六百多平，家里养了四十多只羊。我们又是技术指导又是帮着割草，跟他相比，我咋感觉我更像是贫困户呢？！”

秦红“扑哧”笑了，说：“行了！别发牢骚了！我们一定能买上房子的，坚定信心，信心比黄金还重要！”

王劲鹏没信心，因为今天秦红收到一张假钞，秦红缴款时发现了，没大呼小叫地声张，悄悄地把假钞撤回来了，自己补了张钞票。王劲鹏一听就炸了，要秦红跟经理汇报这件事，要不然损失全自己担了。秦虹摆手说，只怪我业务不精，这事儿经理知道了，我还得自己补那损失……王劲鹏指点她说，最起码，可以拿这件事去找经理调岗啊！

这的确算是一个借口，但秦红仍然拒绝，她说，大家都不乐意去现金口收银，我再申请调岗，我这不是为难经理么？经理招聘我，解决了我现实困难，我得感恩才是。

感……恩……王劲鹏无语了，就一个收银员的工作，又不是啥好工作，感什么恩？

秦红正色道：什么好工作坏工作？我觉得在超市里收银挺快乐的，总比我在家里闲呆着强。

秦红好像对找工作不怎么上心了。王劲鹏帮她在网上投递的几个简历，有两个公司发了面试通知，秦红去了，也面试上了，但问了工资待遇后秦红没去上班。这让王劲鹏火大了，秦红说，工资很低，跟超市差不多。王劲鹏说，可轻松啊！再说，最起码说出去也好听啊！秦红说，都是靠劳动挣钱，我不觉得哪个丢人！

在王劲鹏恼火的时候，马阿姨和老公找他了，一把鼻涕一把泪，马阿姨倒不是表演，她是真情流露，想让儿子回家。搞笑的是，她和老公两个人还特意化了妆戴了墨镜，去秦红工作的超市打探情况。两人看到秦红不厌其烦地数钱收钱，老头老太太排长队等着付账的场面，他们既觉得秦红辛苦，又觉得她傻。马阿姨说，儿子，你想，娶老婆丑点儿不要紧，脑子不够用就是大问题了，影响我孙子的智力发展……

王劲鹏哭笑不得。马阿姨拿了相亲对象的照片，十几张，一张张地如数家珍，对方的样貌、家世、工作单位……确实有几个姑娘比秦红好看，工作也都是马阿姨最中意的事业单位。王劲鹏嘀咕，他们会瞧上我么？我看她们的条件是“有房有车”……

马阿姨给儿子鼓劲：“只要相中了，我们俩就拿出棺材本给你交首付。你们要结婚了，姑娘家陪嫁辆车，要不然说不过去嘛，这样房车不就都有了？”

王叔叔在一旁说：“你们都有稳定工作，两人的住房公积金都差不多够还房贷了。你要是跟秦红在一起，她能给你什么？”

王劲鹏有些动摇。马阿姨和王叔叔对看一眼，窃喜。

但王劲鹏又迅速变卦了。他到底舍不下四年的感情，而且他和秦红都说好了，不做“啃老族”。在世界观上，他和秦红是共通的。最关键的是，秦红没犯什么错啊，难道就因为工作而舍弃这个吃苦耐劳待人真诚的好姑娘么？陈世美能做到，他王劲鹏可做不到。

马阿姨两口对儿子的顽固不化痛心疾首，不知道是该为儿子的正直高兴呢还是觉得这个“正直”实际上就是“愚”！马阿姨无奈地说，你们真要在出租屋里结婚？

两人并没有在出租屋结婚——他们并不是分手了，而是结婚了。秦红在超市做了两年的收银员，每年都是“优秀员工”，经理对她非常满意。其实，秦红在超市干了半年，经理就提升她为收银小组的组长了，负责整个收银工作，一年多来，没有任何问题。超市也给她加了三次薪，薪水超过了王劲鹏。令马阿姨两口惊讶的是，两人居然买了一套100平的新居。新居比较偏远，但价钱也便宜，七千一平，总价七十万，首付21万，秦红自己拿了15万，王劲鹏只出了六万。马阿姨无论如何也想不到，秦红这个为几百块钱房租都发愁的女孩，干收银两年怎么就攒了这么多钱？

贪污？偷窃？

马阿姨两口担心儿媳妇会被警察抓走，毕竟秦红的工资就那么点儿，没有其他收入是不可能的。

秦红一开始并不愿意说，但公婆两口子实在是担心得不行，她只好吐露实情。其实，她在大学时就观察过收银员这个工作，思考过一些问题。当她真的成为收银员时，立即将自己思考的内容付诸实践：如今申办信用卡非常容易，她一口气申请了十张信用卡，额度加起来有三十万。又让王劲鹏也申请了同样数量的信用卡，王劲鹏是公务员，虽然工资不高但是却很容易获得非常高的额度，王劲鹏的额度加一起有五十万。于是，当她白天收到现金款时，交账时则刷自己或王劲鹏的信用卡。

这种行为如果在沃尔玛或者家乐福这类的大超市，肯定是不行的，那里有严格的财务制度。但是在民营超市，财务制度是不合规的，总会计是老板的亲戚，本就不是专业的财务出身，她那里乐得刷卡，方便快捷，还省得整理那些钞票。秦红在付诸行动之前就请教过经理，收到现金她再用自己的信用卡刷卡，是否涉嫌职务侵占。经理小声说，总会计那里不在乎，就没人在乎……

秦红一听就理解了。她在总会计那里刷了自己的信用卡后，然后将收到的现金存进银行，然后用这些钱投资四十天左右的理财。当信用卡还款日到时，理财款也出来了，用理财款还信用卡，自己白赚了利息。

七八十万的资金滚动起来，数量是非常可怕的，每个月的利息收入都有五千多块。秦红根据每张信用卡的特点，编制了一张excel表格，严格按照表格执行，保证了信用卡的账单不逾期，信用卡刷卡还赚了不少积分，秦红将这些积分兑换为旅程，跟王劲鹏旅游结婚，机票钱一分钱没掏，全部是信用卡积分换的……

马阿姨两口子听得目瞪口呆。然后，他们把自己的棺材本拿出来了，交给秦红。秦红没有按他们说的买车，秦红说，车是消费品，不是投资品。她买了一个小商铺，让公婆每月收租。这时候，他们俩夸儿子有眼光，王劲鹏问，你们还歧视收银员不？

两人面面相觑，这时，秦红拿出新买的国考宝典——她已经开始积极准备考公务员了！

注（女主人公的行为是不符合财务规定的，也有套刷信用卡之嫌，并不合规，处于民不告官不究的灰色地带，不建议效仿。）

语： 未来餐饮行业的发展趋势道阻且长，机遇与挑战共存。餐饮行业将面临生死大洗牌，那些因循守旧、思想局限、只顾闭门造车的餐饮企业，注定在浩荡的餐饮大军中湮没，而未来的餐饮除了创新之外，营销、体验、服务、食品安全要求将会更高，餐饮业迎合趋势者生，逆者亡。

什么是餐饮行业解决方案?

为餐饮企业提供从开店引流到会员管理、营销、活动策划、门店管理一系列的解决方案。“互联网+”新时代，致力于提升餐饮企业品牌影响力，实施标准和精细化管控等诸多管理升级与转型。

餐饮行业业务场景

一.会员管理

对顾客喜好缺乏了解，造成经营的低效率，无形中增加了成本;缺少会员管理方法，会员增长缓慢，流失率高;会员复购率低，与客户粘性减少。

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二. 支付收银

餐饮企业财务数据混乱、漏单，账目不清等现象普遍存在，如何在现代市场经营规则中规避收银环节中的工作漏洞和作弊现象是急需解决的问题。

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三. 掌上餐厅

外卖平台的冲击，实体店客流减少；掌上餐厅其实是利用消费者和店主双方碎片化的时间，进行熟人圈层销售的一种新模式。随着经济的发展，人们的追求趋向于差异化、个性化，更看重消费带来的与众不同。

解决方案：

外卖一体化系统：打通外卖各个环节，让外卖一体化，属于商家的零佣金外卖系统。从点餐到配送，我们提供完整的解决方案。

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四. 门店营销策划

趋同化，各店之间没有明显的差异性，来店量并不高;缺乏新颖性、差异性，促销活动过于单一，宣传效率低；推广成本高，增加商户资金压力;

解决方案：

八戒IT通过店铺场景化营销应用，百变个性化定制、紧跟热点和节日，提高营销精准度和深度; 通过店员拓客和全民拓客解决生意差问题; 通过crm用户数字画像技术做好二次营销，提高顾客复购率。

五. 分店连锁管理

标准化难以实现，多连锁店内部管理水平落后、效率低，行业自律性低，经营思想在执行中达不到预期效果，资金短缺、规模尚小，扩张盲目性较大。

解决方案：

八戒IT专为餐饮企业打造的SAAS架构连锁门店管理系统，老板可即时获取所有分店真实经营数据，不必担心门店流水作假，方便企业实现统一管理；统一补货和配送体系，大幅度降低库存成本，解决存货积压和门店菜品出品延迟的问题；统一的中央厨房和采购中心，有效降本增效;业务财务一体化，实时反映企业经营效益和决策支持。

六. 餐饮管理

餐饮业管理水平偏低，综合服务素质仍有待提高；餐饮企业人才缺乏，产业化程度水平低。采购及成本管控难；库存不清晰；运营数据不及时不准确。

解决方案：

集中管控平台：涵盖企业总部、区域、门店、顾客，实现政策统一建立下发执行，规范业务流程和过程监控；多端(APP、微信、小程序)同步，高效管理；老板不在店里，一部手机也能随时随地掌握店内经营情况，财务报表，营业流水，菜品销量等。

成本管理：帮助商家有效地将店内食材及菜品成本管理起来，减少浪费，提高菜品销售利润，为采购提高依据。

库存管理：帮助商家管理店内的原材料库存，杜绝库存数据作假，入库出库都有据可依。

运营分析管理：自动计算各种运营数据，并用数据表及图表的方式展现，便于老板清晰掌握店内各种营业数据和库存状况，为经营管理提供即时、准确的决策依据。

结语：餐饮业需要以新的理念、新的内容、新的方式和新的服务来满足广大群众日益增长的饮食需求，才能在激烈的市场竞争中占领一席之地。通过技术实现科学管理，和充分发挥服务平台的作用， 八戒IT将不断完善和增强智慧餐饮行业解决方案，帮助餐饮商家摆脱运营痛点，提升餐厅服务效率，同时大大降低运营成本，不断提高餐厅的盈利，为推动国家经济发展献一份力。