金融角度来看，餐饮行业一直是金融禁区，这一行业的上市公司凤毛麟角，信贷投放也是杯水车薪。如何破解餐饮金融困局成为互联网金融行业2018年以来的一大新热点，餐饮金融的坚冰正在被互联网的力量一点点破解。
< class="pgc-img">开展餐饮金融服务为何困难重重?
从宏观层面看，餐饮行业的基本面十分稳健，受经济周期的影响较小，在当前下行压力较大的宏观经济形势下，餐饮行业本应该是金融机构资金投放的不错选择。
国家统计局数据显示，2017年全年餐饮收入 39644 亿元，比上年增长10.7%，高于社会消费品零售额增长0.5个百分点，占GDP 4.8%;餐饮收入总规模占到社会消费品零售总额的10.8%，餐饮市场对整个消费市场增长贡献率达到11.3%，拉动消费市场增长1.2%，可谓是国民消费领域的基石性产业。
而与庞大且稳健的餐饮市场形成对比的是，我国餐饮行业的金融服务覆盖率，相比欧美等发达国家，有不小差距。
< class="pgc-img">因此，如果从行业宏观情况来看，餐饮行业在实体层面和金融层面出现了极大的反差，大产业、小金融特征明显。很显然，问题一定是出现在餐饮行业的微观层面，主要体现在以下几个方面：
一是餐饮行业市场规模巨大，但行业集中度极低，微型企业占比极高。根据辰智餐饮大数据研究中心数据，截至2017年底，我国餐饮门店数量达到566.6万家，而国家统计局数据显示，年收入超过200万限额以上餐饮企业只有25884个，其中连锁餐饮企业463家，连锁门店总数27478个，仅占总门店数的0.48%。这些数据表明，路边小店占据了我国餐饮行业的绝大部分版图，如果依赖传统的信贷技术，需要耗费巨大的尽调成本。因此，这一群体显然不是传统金融机构的理想客群。
二是经营压力不断增大，成本压力不断增大，行业毛利不断走低。餐饮行业一直都有“三高一低”的说法：房租高、人力成本高、食材成本高、毛利低。根据烹饪协会披露的数据显示，2017年全国百强餐饮企业平均销售利润率仅为6.0%，从国资委披露的全国平均数据来看，2017年行业平均利润率为22.6%，降幅达到44.7%(2016年该数据为40.9%)。
三是餐饮行业进入门槛低，竞争激烈，淘汰率高。根据美团发布的《中国餐饮报告2018》，近两年倒闭的餐厅，平均寿命508天，2017年关店数是开店数的91.6%。其中，人均消费50元以下餐厅的关店率，远高于其他价位。
四是经营过程数据化程度低，经营管理随意性强。小微餐饮商家在销售环节的现金使用率高，内部运营环节的财务和税务流程不规范，食材采购环节缺乏稳定的供应链支持，随意性强，同时由于餐饮行业存在采购账期交易习惯，供应商通常采取加价销售，这给中小商家带来了巨大的现金压力。
五是缺乏押品信用。餐饮行业为典型的轻资产服务业，固定资产少，动产价值低，且极易损耗，缺乏金融机构认可的抵质押品。
从行业微观角度看，餐饮金融注定是一个高风险的金融业务，传统金融机构难以为其提供信贷支持。餐饮行业的不良贷款率数据同样反映出这一问题，住宿与餐饮业的不良贷款率显著高于行业平均水平，截至2017年底，住宿与餐饮行业的不良率为3.4%，接近行业平均水平(1.74%)的两倍。由于实在难以有效控制风险，不良率居高不下，甚至有全国性大型银行曾专门全行发文停放餐饮行业贷款。
因此，餐饮行业自身的特殊性决定了其难以获得传统金融机构的资金支持，由此形成了餐饮金融困局。
< class="pgc-img">破局之道：产业升级+金融科技
餐饮金融困局的症结在于餐饮行业内部存在的行业普遍性问题，因此，单靠金融机构自身的创新和努力无法解决问题，产业数字化升级是金融资源导入的前提，这就要求金融机构同时具备产业升级能力和金融支持能力，这两大板块缺一不可，而同时具备这两大能力的就是那些深耕餐饮行业并且孵化出餐饮金融业务的互联网公司。
近年来，随着餐饮行业互联网+进程不断加快，特别是2018年以来，美团、饿了么等餐饮互联网巨头以及海底捞为代表的餐饮巨头，开始将资源不断投向B端的信息升级和供应链升级领域，使得小微餐饮商家数字化经营进程大大加快，加之大量餐饮SAAS平台和食材B2B平台的崛起，让餐饮行业的小微金融开始具备场景和数据基础。对于擅长利用大数据风控和平台合作的互金机构来说，已具备切入该领域的行业条件。
具体来说，这些互联网公司已经在以下三种路径开启餐饮金融的破冰之旅。
餐饮管理信息服务平台+应收账款融资
我国餐饮行业普遍存在管理流程不完善、运营数据化程度不高的问题，因此，针对这一行业痛点，近年来互联网圈涌现出一大批餐饮管理服务平台，包括美味不用等、客如云、屏芯科技、二维火、钱到到等知名平台。
这些平台将从前大型连锁餐饮企业独有的、内部使用的餐饮管理信息服务平台以低成本、高可用的方式提供给中小餐饮企业使用，其流程覆盖了从线上预订、前台点餐、用餐、收银、后厨分单打印到后续的报表管理和会员营销等环节。由此，餐饮商户的经营数据在平台上留存，平台基于这些数据资源可以为餐饮企业提供选址、营销、金融等衍生服务，进一步提高餐饮企业经营管理决策的智慧化水平。
值得说明的是，这种餐饮管理信息服务系统可以与外卖平台、点评平台以及聚合支付平台无缝对接，融合了线上餐饮消费场景与门店线下餐饮消费场景，打通了线上线下全渠道数据，中小餐厅的经营开始真正实现在线化和数据化，逐渐推动餐饮供应链的透明化，为金融与产业的深度结合创造了条件。
因此，餐饮管理服务平台可以根据日常收集的餐饮商家经营数据，为其核定预授信额度，餐饮商家可以在食材采购场景下使用金融机构提供的资金完成采购，以获得更低成本的进货条件和更长的账期支持。
食材供应链服务平台+动产融资
除了经营管理不规范、数据化程度低的行业通病外，餐饮行业还有食材采购环节的成本高、效率低、品质不稳定等诸多问题。相比之下，美国餐饮行业的食材采购市场集中度和标准化程度都极高，像美国食材供应链巨头Sysco年营业额近500亿美元，占美国食材供应链市场份额的18%。
此外，中国餐饮行业逐渐进入“低毛利”时代，相较于人力、房租等刚性成本，食材采购环节的成本优化空间更大，因此，中国餐饮业对第三方专业化供应链服务的需求愈加强劲，大批对标美国Sysco的食材供应链平台开始在中国市场出现。
这些新兴平台整合运用互联网、冷藏保鲜、大数据、物联网等多种技术，构建起完整的食材供应链网络，帮助餐饮企业降低食材采购成本，提高采购效率，优化行业利润结构。具体来说，这些平台可以分为两大类型：
一是传统餐饮供应链企业向互联网开放平台转型。目前，部分头部大型连锁餐企大力发展“中央厨房”模式，形成了服务于自身体系的完整专业化供应链体系，覆盖货源、物流、仓储、加工等全链条。然而，这种重运营模式一旦建立，就需要更多下游商家参与进来，以摊薄建设成本，因此这些头部大型餐企纷纷开始开放自有供应链作为单独模块运营，如海底捞下属的蜀海、新辣道旗下的信良记。此外，一些大型餐企选择联合组建供应链体系，例如众美联，还有一些从行业上游成长起来的供应商，如新希望，也在向下打通供应链，直接服务餐饮企业客群。这些平台的客户以粘性较高、经营成熟的连锁餐企或大型餐企为主。
二是互联网食材B2B平台不断涌现。近年来，随着产业互联网概念的兴起，在资本的拥趸之下，一些互联网创业公司开始深耕餐饮供应链服务领域。美菜、链农等互联网平台，整合货源、物流、仓储等餐饮采购供应链资源，搭建食材采购B2B电商平台，有效链接起餐企和食材供应商的需求，提高食材流通效率和标准化水平。此外，餐饮管理信息服务平台布局食材供应链领域正成为行业趋势，例如钱到到内部孵化了菜么么平台，筷来财孵化了筷e采平台。这些互联网食材供应链平台更多面向单量小、频次高的小微商家。
蜀海供应链是海底捞旗下的食材供应链服务平台，除了给海底捞自有火锅门店提供菜品的采购、仓储、物流等全托管服务外，一直在探索向整个餐饮行业提供供应链端的服务进军。截至2017年，蜀海供应链有7个中央厨房，13家仓储物流中心。
蜀海的保兑仓业务主要是向蜀海的下游餐饮企业提供融资服务。在蜀海自身先进专业的食材供应链能力支撑下(仓储物流体系、货品鉴定能力和处置变现的能力等)，下游餐饮企业可以在给付一定比例保证金的条件下，撬动金融机构资金，实现杠杆采购。
经过蜀海的介入，金融机构最担心的的货物发放、质物监管和质物变现等风险问题都有相应的解决方案，既解决了餐饮企业的食材采购资金缺口问题，也增强了蜀海对于下游餐饮商家的粘性和吸引力。
需要指出的是，保兑仓模式是风险相对较低、对于金融机构的风控最有利的一种杠杆采购金融操作。而在实践中，餐饮供应链服务平台和资金方在合作过程中，会根据风险控制条件和风险定价等因素，调低风控标准，例如平台不承诺回购只承担监管义务，或者直接采取赊销等信用支付模式等。
总体来说，食材供应链服务平台通过对商家食材采购场景的把控，完整掌握了该场景下的资金流、信息流和物流等三项供应链金融核心信息，随着中餐食材标准化程度不断提高和冷链技术不断完善，基于食材本身价值的供应链金融将从边缘走向主流。
餐饮行业的健康发展关乎国计民生，而金融支持又是一个行业健康发展的重要保证。互联网正在通过“产业升级+金融科技”的新思路改变着餐饮金融供给不足的局面。而且餐饮行业自身也正在努力改变自身的传统行业形象，与互联网、大数据以及人工智能等科技元素的结合成为行业发展趋势，无人餐厅、智慧餐厅等新物种不断涌现，行业的数据化和在线化水平正在迅速提高，金融资本注入所需要的行业基础设施正在被逐渐构筑，餐饮金融有望成为金融创新的新风口。
等下再聊，我先扫个码。”正在视频通话但又着急付款，最后只能无奈挂断的窘况，不少消费者都遇到过。扫码支付虽香，但不少用户也直言满手机找扫一扫和付款码，着实影响支付的速度。
如今，不管是安卓还是苹果手机，只需碰一下就能实现支付。7月8日，记者获悉，支付宝升级条码支付体验，推出“支付宝碰一下”，用户无需出示付款码，解锁手机碰一下商家的收款设备，便可一步完成支付。
目前，消费者只要升级到最新版支付宝后就可以使用，包括上海、成都、武汉、杭州、长沙以及福州等多地商家已经逐步上线支付宝“碰一下”，不久后，该功能还有望拓展至全国。
体验升级
什么是支付宝碰一下？简单来说就是用户无需展示付款码，解锁手机碰一下商家的收款设备，一步完成支付。
相比已有的支付宝“扫一下”，“碰一下”更加直接。原本，用户需要进入支付宝后点付款码，步骤分3步；而“碰一下”，直接拿手机碰一下即可进入支付。来自上海的王威（化名）就感受了一把新支付体验的“丝滑”，正在看直播的她，在付款时无意发现了这一支付方式，出于好奇试一试，但没想到根本不需要退出直播再找支付软件，只要碰一下就完成了付款。
记者亲测发现，“支付宝碰一下”适配用户多种手机系统，安卓和苹果手机都可支持。具体操作上，用户在付款前，确认已升级到最新版支付宝App，打开手机里的NFC功能就行。其中，安卓手机用户，解锁手机碰一下商家的收款设备，一步就能完成支付；苹果手机用户，解锁手机碰一下商家的收款设备，点击“打开”即可确认完成支付。
过程中，不管消费者正在游戏还是刷剧，均无需退出当前手机操作页面再打开支付软件去付款，只需碰一下便可直接支付。
更便捷的是，“碰一下”相关收银设备具有良好的适配性和兼容性，除了支持用户碰一下付款，设备上也有扫码摄像头，用户出示付款码对着这个摄像头扫一下也能付款。其中多种付款码都能扫，包括各支付平台的付款码，不仅是支付宝，微信、云闪付等均可。
“终于能解决我一边视频一边付款的大问题了”“但这种碰一下就支付会不会方便了小偷？”“手机丢了，或手机被别人碰一下，钱会不会被扣走？”……就“支付宝碰一下”新功能，记者采访的多位用户同样给出了热情回应，但也对安全层面提出疑问。
对此，中国警察网报道称，因为“碰一下”必须要解锁手机才能完成支付，而如今智能手机为了安全和隐私都默认要求设置面容解锁或密码解锁，别人偷走手机无法解锁，也就不会付款，手机被人“碰一下”，更不会刷走钱。
联储证券研究员王竞萱评价，“支付宝碰一下”的推出，对于消费者来说，最明显的就是用户体验的上升，将“解锁手机—打开App—出示二维码或扫描二维码—确认支付”的过程，简化为“解锁手机—碰一下—确认支付”，尤其是大幅提升了对电子设备操作不熟悉的老年用户和残障用户的使用体验；另外也在一定程度上减少了消费者对于隐私泄露的担忧，碰一下这种支付形式在开通小额免密支付后，本身无需收集用户的生物信息。
素喜智研高级研究员苏筱芮同样称，“碰一下”支付可以提升用户体验，一方面缩短支付流程，与传统二维码扫码支付相比，对于消费者及商户双方来说均能节约时间；另外是兼容性强，“碰一下”支付兼容苹果与安卓，能够高效触达更为广泛的客群；此外，“碰一下”不涉及刷掌、指纹等生物信息的处理，还能够在追剧、玩游戏不间断的同时完成支付，能够满足支付用户尤其是年轻用户对高效支付产品的需求。
记者亲测发现，“支付宝碰一下”适配多种手机系统，安卓和苹果手机都可支持。
商家减负
“碰一下就能加入品牌会员，碰一下就能享受会员优惠。”值得一提的是，“碰一下”的推出，不仅方便了C端消费者，确实也为B端商家减了负，因为该功能可满足不同商家的经营需求，为商家数字化提供更多可能。
如何体现？记者了解到，一方面，用户解锁手机碰一下就支付，大大提升了商家的收银效率；另外，与传统收银、会员体系相比，“支付宝碰一下”的差异化优势在于，用户碰一下快速入会，最短3秒钟；老会员，碰一下就是会员价，帮商家有效破解同时快捷收银、会员拉新运营、精准私域营销的“不可能三角”。
这对服务业商家来说，是助力数字化经营的好帮手，为商家收银、会员运营、营销等提供丰富的边界选项。经首批合作商家测算，“支付宝碰一下”有效提升经营效率10%—30%不等。
例如，红旗连锁首家门店于今年6月24日试点“支付宝碰一下”，不到两周时间，公司所有门店全面铺开。红旗连锁总经理曹世如介绍称，“支付宝碰一下”让会员注册 登录更加简单。例如传统操作，门店平均每个新会员的拉新时间是45—60秒；用了“支付宝碰一下”，只需碰一下即可入会或登录，时间缩短至3秒钟，效率大大增加。同时，双方将在无感支付、数字营销等方面深入合作。
根据红旗连锁的数据，门店上线不到一周，会员交易订单激增38%，会员交易金额增长17%，会员数提升26%。
另外，截至目前，上海、成都、武汉、长沙、杭州、福州等6个城市的超2300个品牌和商家已陆续接入“支付宝碰一下”，各地便利店如红旗、美宜佳、7-11、十足、逸刻、良品铺子，上海静安大悦城、成都万象城、龙湖杭州滨江天街、武汉永旺梦乐城、长沙国金街、福州烟台山商业漫步街区等商场和街区，以及大米先生、巴黎贝甜、鲜丰水果、一鸣真鲜奶吧、多乐之日等餐饮品牌均已支持用户体验“碰一下”。
正当其时
继扫一下和刷一下之后，“支付宝碰一下”是支付宝条码支付推出13年来又一次重要的体验升级。
2011年7月，支付宝推出第一个条码支付产品，随后又将条形码升级到二维码，“扫一下”成为消费者最日常的支付方式；2018年12月，支付宝推出无需携带手机的刷脸支付服务，“刷一下”在很多场景广受消费者青睐。
而如今经过十多年各方合作推进，方便、低成本的中国移动支付覆盖率达到86%，居世界第一。
在业内看来，如今支付宝推出“碰一下”正当其时，这样的支付新服务，将与扫一下和刷一下一并满足用户不同场景下的不同需求。例如路边摊、菜市场、街边小店等，扫码支付随处可用；在健身房、游泳馆等手机没在身边时，则可以刷脸支付；而在商场、便利店等排队结账的地方，则希望可以快速结账、“碰”完就走。
就在2024年3月7日，国务院发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，指导支付服务主体不断提升老年人、外籍来华人员等群体的支付服务便捷性和满意度；此外中国人民银行也召开优化支付服务推进会，指出针对不同群体的支付习惯，统筹力量补齐短板弱项，持续深化支付服务场景建设，不断提升支付服务的包容性，着力完善多层次、多元化的支付服务体系。
苏筱芮评价，支付宝推出碰一下支付功能，延续了扫码支付的低费率和覆盖率，但在交互方式上针对用户需求开展了创新探索。不论是用户还是商户均上手简单，对于支付行业创新应用来说具有示范意义，同时也能够为提振消费、促进实体经济发展起到较好的助力作用，符合当下优化支付服务、提升支付便利性的政策要求。
对于后续推进，支付宝副总裁李佳佳表示，高度普及的国内数字基础设施建设以及发展迅猛的中国手机产业，为支付的持续创新创造了有利条件。这一基础上创新的“碰一下”在优化提升用户支付便利性的同时，“碰”也有更开放的可能性，为商家数字化经营“碰”出更多商业火花，为用户和商家创造新价值。
（ 记者 刘四红）
在市面上很多的采耳修脚店会员收银系统，并且功能强大的那些基本都是收费的，有些商家刚加盟或开一家小型的采耳修脚店时，就会考虑店铺前期运营的成本，可能会图省钱在网上找一些破解版的系统来用。
商家可能没想到使用破解版系统本身会存在安全隐患，门店使用收会员收银系统肯定就会涉及到数据和用户的资料，使用破解版系统的做法虽然看似节省了成本，可是实际上风险却变得很大。下面具体来看看使用免费破解版的采耳修脚店会员收银系统都有哪些风险？
< class="pgc-img">1、数据丢失，无法找回
采耳修脚店会员收银系统一旦出现数据丢失，将会造成大面积的损失，甚至有可能出现不可逆的巨大错误。因为对于门店来说，最重要最关键的就是数据安全，数据不仅仅是能体现店铺的项目、会员、商品管理，而且对数据进行分析，还能有计划地做店铺运营发展的规划，还能帮助商家分析怎么有效的进一步提高商铺的营业额。在没有数据支撑前提下，门店的经营也就会变得分外的困难。
2、软件运行不稳定
破解的盗版会员收银系统，运行起来本来就会变得相当不稳定，极其容易出现异常或者崩溃，使用起来会让我们变得效率更低，而且会带很多的损失，对于用户体验会降低，也会影响到我们的会员，完全就是得不偿失。
3、无售后服务
由于是破解版的盗版会员管理系统，一般都不可能会有售后服务。一旦出现问题，将完全由商家自己承担，而且还得不到好的解决方法。对于采耳修脚店会员收银系统而言功能较多，本身也会存在各种各样的小bug，也是需要客户及时反馈卖方进行快速合理优化的，如果使用的是破解版，问题会更多，再加上没有任何售后服务，出现了问题也没人能解决。
