如果不是收到了银行短信，我都不知道这件事情。”杭州姑娘小付说。2018年底，她摇到了湘湖附近的一套新房，首套房贷利率为LPR+35bp（基点），此次存量首套房贷利率调整政策落地后，她的房贷利率降至LPR，一年下来将节省5000多元开支。
昨日，存量首套房贷利率调整政策终于落地，商业银行统一批量下调，不少杭州人晒出手机银行截图分享喜悦。
为什么有些人调整后是4.2%，
有些人是4.3%？
2021年前后买房的购房者，是此次调整最大的受益人群。
家住萧山市北的陈先生，2021年9月房贷利率“高位站岗”，这次利率从LPR+145bp降至LPR，月供从1.4万元缩减至1.24万元，节省了30多万元利息。
“零点一过就在刷手机银行App，看到新利率的那一刻，可算舒了口气。刚好最近打算添置一辆新车。”陈先生说。
同一个时间段买房的金女士，调整前的利率更高，达5.85%（LPR+155bp），调整后为4.3%（LPR）。
昨天下午，家住七堡的肖女士特地点了杯奶茶庆祝。2017年她购入首套房，目前剩余本金170多万元，这次调整了10个bp，幅度不算大，目前每个月少还90多元，等接下来的重定价日还能再降10个bp。
为什么有些人利率调整后是4.2%，有些人是4.3%？这是因为重新定价日的不同。
比如金女士，她的重定价日是4月7日，参照今年3月份5年期以上LPR，也就是4.2%。而肖女士的重定价日是11月1日，在重定价日之前参照的还是去年10月的LPR，也就是4.3%。如果今年10月公布的LPR仍是4.2%，那么11月1日起她的利率将调整至4.2%。
“二套转首套”申请通道同步打开
首套房贷利率自动调降的同时，“二套转首套”、固定利率等特殊情况的申请通道也已打开。此前根据银行公告，这部分购房者需要自发提交申请，银行经审核后才会予以调整。
昨天上午，不少“二套转首套”的购房者赶在第一时间上传材料，多数人体验下来感觉良好。
“工行一步步提示我应该如何操作，材料应该在哪里找，挺清晰的。”杭州的金先生说。他的重定价日在9月1日，届时贷款利率将从4.79%直接调整至4.2%。
此次新政，让选择固定利率的购房者也有了“后悔药”。杭州一位网友发帖表示，他在2018年买的房，当时基准利率4.9%上浮10%（为5.39%）。2019年利率换锚，考虑到月供压力不大，就选了固定利率，随后LPR一路下降，让他感觉“吃亏了”。此次调整，房贷利率将直接降到4.2%，每个月能省下三四百元。
按照此前四大银行的公告，购房者需要在9月25日至10月22日（含）提出申请，审核通过后，银行会在10月25日集中调整。在此之前，借款人仍需按原合同利率水平支付利息。
材料文件主要指的是唯一住房证明。购房者可以在支付宝浙里办搜索“住房信息查询”，点击杭州市区住房情况查询记录-其他通用，会显示购房者在杭州市内的住房情况，最后在手机银行端上传该文件就可以了。
建议借款人在10月22日前提交材料，早调早省钱。不过，错过这个时间仍可以提交申请，这点是肯定的。
橙柿互动·都市快报 记者 王潇潇
栏目主编：秦红 文字编辑：卢晓川 题图来源：上观题图 图片编辑：曹立媛
来源：作者：都市快报
< class="pgc-img">秋了，除了火热的奥运赛场，今日最火的梗应该还是，“秋天的第一杯奶茶”。
在本周全球股市的“黑色星期一”之后，大家应该会希望秋天的第一杯奶茶，只加料，别再加冰加价。
日前，上海已经开启饮料“营养选择”分级标识试点，参考国内外标准，根据饮料中非乳源性糖、饱和脂肪、反式脂肪、非糖甜味剂的含量对饮料进行综合分级，分级从A级到D级，推荐程度递减。
我们同样选取了几个维度，应景准备了债基中的两杯奶茶。
第1杯：国泰惠丰纯债
采取中高等级信用债配置+利率债波段策略的国泰惠丰纯债，近1年收益率10.04%，业绩排名同类第1，颇有点儿“网红奶茶”“最靓的仔”的意思了。
（数据来源：国泰基金、Wind、银河证券；数据截至2024年6月30日，业绩数据已经托管行复核。注：基金经理李铭一自2023年4月11日起管理国泰惠丰纯债。同类排名指银河证券长期纯债债券型基金(A类)，具体排名1/793。我国基金运作时间较短，基金过往业绩不代表未来表现，基金有风险，投资须谨慎。）
< class="pgc-img">中高等级信用债配置+利率债波段策略,有点类似“醇厚奶茶+优选小料”的搭配，营养健康。
国泰惠丰纯债：基金经理李铭一任职以来业绩走势
< class="pgc-img">（数据来源：国泰基金、Wind；数据截至2024年6月30日。注：基金经理李铭一自2023年4月11日起管理国泰惠丰纯债。同类指Wind中长期纯债。我国基金运作时间较短，基金过往业绩不代表未来表现，基金有风险，投资须谨慎。）
国泰惠丰纯债基金经理李铭一认为，目前宏观环境整体对债市仍较积极。年内国内经济仍将保持弱复苏态势，经济新旧动能切换背景下，有效需求不足仍是面临的主要问题之一：地产行业景气度仍在低位，需求复苏偏缓，预计连带上游产业链需求收缩；地方政府严控债务背景下，项目投资增速预计维持低位。预计消费、进出口、制造业投资仍保持积极增速并有望成为经济的增长点。
债市方面，预计债券牛市格局仍将延续，后续将呈现倒“N”型或“L”走势。预计稳经济政策、债券供给增加可能带来债市调整，但是力度和效果都待观察，若力度和效果不及预期，缺资产的市场背景下，债市调整即为增仓买入机会，今年年末收益率大概率会收低于年初水平。
对于利率债，考虑国债低风险资本占用和免税后，长期限老券仍有突出的相对配置价值，仍是市场欠配资金的首要选择，降融资成本和缺资产格局将压制利率曲线，牛平格局难有改变，期限利率可能会进一步压缩。
信用债目前市场定价主要由供需驱动，在短久期等级利差被极限压缩后，欠配资金被迫向中高等级长久期信用债要收益，未来仍需关注城投债务化解的实质进展情况，持续关注信用风险对信用债定价的影响。
（风险提示：市场观点仅供参考，将随各因素变化而动态调整，不构成投资者改变投资决策或选择具体产品的法律依据。基金有风险，投资需谨慎。）
第2杯：国泰嘉睿纯债
利率+商金策略债基国泰嘉睿纯债，以近1年收益率6.11%，业绩排名同类前3%的亮眼成绩，在饮料分级中应该也能当仁不让排在较高等级。
（数据来源：国泰基金、Wind、银河证券；数据截至2024年6月30日，业绩数据已经托管行复核。注：基金经理胡智磊自2023年4月7日开始管理。同类排名指银河证券长期纯债债券型基金(A类)，具体排名22/793。我国基金运作时间较短，基金过往业绩不代表未来表现，基金有风险，投资须谨慎。）
国泰嘉睿纯债基金经理胡智磊关注宏观经济和政策面分析，擅长利率债投资交易和中高等级信用债配置，追求绝对收益目标，善于通过右侧交易方式把握市场机遇，同时严格控制回撤风险，力求实现稳健增长。
展望利率债市场，胡智磊认为，在目前的状况下，央行的借券卖出操作总体还是信号意义大于实际意义，难以改变市场趋势，反而可能会给配置盘提供更好的买入时点。但是在央行借券卖出操作具体落地之前，还面临一定的不确定性，短期对于长端及超长端可以保持一定的谨慎，等靴子落地之后可以择机参与长端交易，年内收益率仍有下行空间，组合整体策略继续保持积极。
（风险提示：市场观点仅供参考，将随各因素变化而动态调整，不构成投资者改变投资决策或选择具体产品的法律依据。基金有风险，投资需谨慎。）
总体而言，秋天的第一杯奶茶虽好，却不应贪杯。但债基中「秋天的第一杯奶茶」，或许能让你在依然火辣辣的立秋之后，收获味蕾享受。
欢迎关注
国泰惠丰纯债
A类:007214
C类:021249
国泰嘉睿纯债
A类:006475
C类:016604
一起吨吨吨
快乐贴秋膘
风险提示
文中提及基金自2019年至2024年上半年业绩及业绩基准业绩如下：
国泰惠丰纯债债券A（成立日期2019/08/05,业绩比较基准为100%*中证综合债指数收益率,李铭一自2023/04/11管理至今）：1.15%/1.84%,2.87%/2.97%,3.31%/5.23%,1.34%/3.32%,4.39%/4.81%,7.07%/3.87%；
国泰嘉睿纯债债券A（成立日期2018/10/11,业绩比较基准为中证综合债指数收益率,胡智磊自2023/04/07管理至今）：3.62%/4.67%,2.51%/2.97%,3.76%/5.23%,2.62%/3.32%,3.49%/4.81%,4.39%/3.87%。
数据来源：产品定期报告，数据截至2024/6/30。
风险提示：文章观点仅供参考，不构成任何投资建议或承诺。国泰惠丰纯债、国泰嘉睿纯债为债券型基金，预期收益和预期风险高于货币市场基金，但低于混合型基金、股票型基金，属于较低预期风险和预期收益的产品。投资有风险，投资者在进行投资决策前，应仔细阅读本基金的《招募说明书》和《基金合同》等法律文件，根据个人风险承受能力选择合适的产品。基金有风险，投资须谨慎。
在企业退休已19年，今年80岁。
一生没投过资。投资经营是一门学问。
因为我一没资金，二不懂技术，三不懂经营管理。
你说投资30万开了奶茶店。
记得我没喝过奶茶，也没见过奶茶什么样。
讨论这个话题，说的可能是外行话，“纸上谈兵”。
好不容易筹措的30万元开的奶茶店，出乎你的意料。每天的营业额只有300元左右，太少了，可能还不够员工的工资钱。
如此惨淡经营，坚持不长时间，你会坚持不住的。
为什么你创业希望很大，现实很残酷，差距悬殊呢？
可能你没搞市场调查，开奶茶店面对哪类对象，有多少适宜人群，品牌是否响亮，营销手段，奶茶口味是否满足顾客需要？
奶茶的食品卫生是否让顾客放心？
从食材的购进，储存，到生产加工，以及把奶茶送到顾客桌前的全过程，是否符合《食品安全法》的各项要求？
食材的购入既要把好质量关，也要把好价格关。
把高档，优质的奶茶呈现在顾客面前。
价格是否适中，价低了有人认为没好货，价高了吓跑了顾客。
门店位置及装修是否得当？位置很重要。位置好就招人，位置差就冷清。如果开在大学附近，你看看？
装修过于豪华，只有富翁贵族敢于迈进，一般收入的人群望而却步。
员工素质及服务态度如何？
员工举止端庄，热情周到有礼貌的服务，会顾客盈门。反之员工服务态度差，对顾客没礼貌，顾客不愿再来。
雇的员工不多不少，多了靠，少了忙不过来。各个岗位实行责任制，有考核有检查。
你这个老板善于经营管理，与员工关系融洽，能够调动员工的积极性，把奶茶店当作自己的“家”，在工资福利待遇上不亏待员工。
加强成本管理，成本核算，杜绝各种跑，冒，滴，漏，铺张浪费，节约水电等各项支出，谢绝人情免费招待。
搞个测算，比如1天营业额能不能达到3000元？
去掉各种成本（包括食材，水，电，天然气，暖气等支出，员工工资，五险一金），毛利润多少，还有房屋租金日摊多少，借30万元本钱加利息日摊多少，缴税，纯利润多少？
经过一段时间营业仍没好转，奶茶店果断停止营业。
看看转营什么好？
美食烧烤怎么样？美食烧烤大有市场。
