者 |优优

编辑 | 车卯卯

热衷“做饭”的互联网姐妹

临近520，陈琪最近逛社交平台，总会被“大家做一次饭多长时间”“做饭技巧”的高赞帖子吸引进去。

进入帖子，好像进入了另一个世界。表面正儿八经的“做饭”，实际早已飙上高速，却越看越“人心黄黄”，不禁感慨中华文字的博大精深。

关于用“做饭”代指的一切（图源：网络）

“做饭”是中文互联网年轻人为了规避敏感词而对“两性亲密关系”所取的代称。

在陈琪之前的认知里，总以为中国人尤其是女性，羞于表达自己的性经历和关于两性健康的疑问，但看了在社交平台分享的“做饭感受和经历”、“成人用品”、“卫生巾测评”、“避孕套推荐”才发现，原来当代年轻人对两性的话题的表达欲已经如此旺盛。

现代女性用品，

无需裹在黑色塑料带里

现在已经是位合格打工人的95后陈琪，每次换卫生巾之前，还是会把装了卫生巾的小布袋掏出来，才能够自如地走完从工位到厕所的这一段路。

而陈琪回忆起自己高中时候，每次去买卫生巾，如果老板忘了用黑色袋子装，她会小声提醒一句：“阿姨，您有黑色袋子吗？”

和现代互联网正大光明讨论不同，往前追溯，两性教育相关的内容在学校阶段似乎就躲躲闪闪。幼儿园和小学，没有性启蒙和教育。好不容易安排了两性卫生教育课程的学校，却会撇开男生，把女生们聚集到一个教室，似乎“性”和“两性健康”这件事，态度是沉默和隐晦的，责任是单向的。

学校里，两性教育是“单向的”（图源：第十一诊室）

有人做过北京大学生、硕博生两性教育的调研，在调查的超过2000名学生里，有20%的人从未接受过学校的性教育。男性有一个心照不宣的事实是，他们的两性知识启蒙，主要来自小电影。而小电影里的情欲，和正儿八经的两性教育，压根是两件事。

这也就意味着——“两性健康”这个人生课题，在许多人的教育经历里是缺失项。

幸运的是，现在，它被越来越摆到阳光之下。

早期，有“第十一诊室”、“丁香医生”这类医学博主，做女性向性教育科普。后有深圳卫健委和各个地方的卫健委官媒花样整活。在公众号上，用漫画和短片，大大方方科普避孕套和两性知识。在b站上，视频的尺度更是突飞猛进，谈两性之间身子的奥秘。

花样科普两性知识（图源：哔哩哔哩）

曾经公众们会认为，有性生活才需要打hpv疫苗，而性生活总是被遮遮掩掩。现在，在社交网络上，女性独自或者在父母陪同下去打hpv疫苗的经历已经见惯不怪，甚至有地区免费为适龄女性接种hpv疫苗。

在两性教育中被忽略的男性，也开始学会怎么在亲密关系中保护自己和伴侣。

24岁的张鑫，对宫颈癌、hpv没概念，在陪女朋友打hpv疫苗排队时搜了一圈资料才发现，男性是hpv的搬运工，如果自己打了疫苗，在保护自己的同时也可以保护女友。

社交app上，有许多男性开始打了hpv疫苗（图源：小红书）

他所在的城市并没有开放给男性的hpv疫苗，但他坚持给自己预约了香港的诊所，特地飞了过去，打针旅游一起完成。

公众对两性用品的态度，也正随着时代发展产生新变化。两性用品知识的普及，包括功能类、情趣类、避孕产品等等这些产品的讨论话题，在网络上早就过了“不可说”阶段。如今在各社交平台上，已经涌现一批关于避孕套测评类的高赞帖子。

根据京东健康的消费数据，两性用品中避孕类产品成交额占比近4成。

避孕套作为两性健康的最常见也是最重要的“守护者”，在这个趋势的变化中最为明显。

总摆在收银台旁，

救不了线下计生用品销量

开便利店的刘杰超在晚上看店时，会碰到好几个“收银台购物”的顾客——先拿一包烟，买单的时候再顺手拿一盒10只装的避孕套，以及口香糖或薄荷糖。全程不问价，买完单即走，全程不超过一分钟，但立刻就给店里贡献了50块的营业额。

刘杰超非常喜欢这类顾客，他知道，这类顾客本意就是来买避孕套。而烟和口香糖，是为了避免尴尬的副产品。但这一年，刘杰超明显感受到这类客户变少了。不仅是他有这个感受，他身边开小超市的老乡也发现了——超市里避孕套销量萎缩得厉害。

商超便利店里，避孕套常放在收银台前（图源：小红书）

行业人士透露，2023年避孕套的线下销量，下降了30%以上。

难道大家都不用套套了吗？事实并非如此。兼具避孕和避病功能的套套，仍是16-45岁的男性和女性最需要的两性用品。

避孕套常备的必要性

（图源：京东研究院《京东成人用品消费报告》）

甚至，随着两性健康意识的提升、使用人群学历的提升，避孕套的防病属性更重要了。

葛欣从在英国读研开始，医生给她开了短效避孕药。在口服短效避孕药的周期，即便是固定伴侣，她仍然会同步使用套套。用她的话来说，她在意自己和伴侣的感受，但也懂得保护自己。

从学历上来看，本科、硕士以上学历的女性，在她们做两性用品购物决策时，购买最多的就是避孕用品。而在男性的调查中同理，学历越高，避孕套在两性用品中的消费占比越大。

所以，套套的使用场景没有消失，只不过，这个购买途径从线下挪到了线上。

一方面，一部分线下用户在O2O平台买1-3片小包装的套套。据业内人士表示，O2O平台的市场占比预估接近3成。

但是，O2O平台可选择的套套种类非常有限，套套介绍也不详细，能挑到自己喜欢的产品概率不高，价格还不美丽。所以，至少有一半的用户选择在电商平台上购买大包装的避孕套。

比起商超和O2O平台，在电商平台里不需要赶鸭子上架，每一个商品详情页，可以详品详选。可以明确地知道，自己到底想要什么——款式是持久的、超薄的、亦或是玻尿酸的；品牌是杜蕾斯、冈本还是杰士邦。

现在29岁的葛欣和大多数人群一样，有自己独特的消费偏好。或许男性追求超薄，但她希望有香味。这个年龄段的女性，在追求两性健康的同时，在性生活质量上也更有自己的想法和态度。线下随便临时购买的产品，无法符合她的需求。

所以，即便作为女性，她会主动自己选择适合的产品，并且一买就买大容量。

在电商平台里购买避孕套的用户和线下用户对比，有一个明显的特点——前者偏爱大规格容量的包装。在京东避孕套品类销售前五的单品，都是家庭装的规格，从16只装到42只装不等。

避孕套的大规格更受欢迎（图源：京东）

而电商平台里卖出的大包装避孕套,透露出一个信息——越来越多的家庭和个人，将避孕套作为囤货必备品。

现代家庭的健康意识，

从拒绝性羞耻开始

“囤”这个行为，意味着避孕套变成越来越多人的家庭刚需。对于很多成年人来说，需求是确定的，只是使用时间未知，买好了才安心。

购买避孕套，从性事即将要发生再去寻求解决方案的“被动消费”，变成提早预防，并且融入日常的“主动消费”。在合适的时机，可以慢慢挑选自己喜欢的品类，为下次的使用积累弹药。

所以，“囤避孕套”便像是囤安全感，和家中常备日常用药、碘伏棉签类似——家中有粮，心中不慌。

囤货正成为一种日常习惯（图源：网络）

它，是拒绝性羞耻，深入亲密关系的代表物。

张梦梦和大多数女性一样，明明已经结婚几年，但在亲密时仍然坚持关上灯，也从来没有在爱人面前表达过自己在两性关系中的欲望和想法——包括是否用套，是否使用其他情趣用品。一旦主动暴露自己的想法，她总会有一种被人看穿的“亲密羞耻感”。

张梦梦羡慕勇于在社交平台上自由分享的“做饭”内容的姐妹，直面自己的需求是一件对于曾经的她来说很困难的事情。

然而家庭两性健康，远不止两性之间为爱鼓掌这些事，无论男性女性，追求高质量性生活，能够正视自己的想法和欲望，都是维持长久亲密关系的必备条件。

阅读很多科普帖子之后，张梦梦也和老公开始了属于两人的“夫妻夜话”，探讨各自性方面的需求和边界。在两人坦诚和交流之后，从曾经的关灯沉默到现在可以打开APP一起讨论选择避孕套等产品。

对张梦梦而言，主动的过程并没有想象中艰难，而是给生活带来了更多轻松和愉悦。

宏观数据是庞大群体需求的体现（图源：京东健康）

另一方面，避孕套也是家庭“性健康教育”的开始。

刘斌记得他小时候发现父母两性用品的经历。他在父母房间的床头储物隔板里，翻出了父母的避孕套、两性杂志和一些胶囊。初上小学的他哪知道这是什么用途，只知道他碰上了刚回家的父亲，父亲立刻从刘斌手中拿回物品，并把它们锁在刘斌够不着的置物柜里。

并且，锁住以后也没和刘斌解释一句，只留下一句“不要乱翻大人的东西”，这件事便草草了结。

刘斌上大学逛论坛才知道，原来不仅是他，还有许多发现父母两性用品的孩子，都被父母敷衍了事。只有极少数父母会利用这个机会对孩子进行两性健康教育。

性是家庭生活的一部分，但也是家庭间最避讳谈论的话题——爱人之间、爱人与孩子之间，似乎都难以开启。刘斌父亲不仅锁住了家庭计生用品，而且锁住了两代之间的性健康教育。

现在陈斌孩子5岁，他没有刻意避讳孩子，把和爱人囤的计生用品，和爱人的卫生巾放在了一个地方。他希望，家庭作为孩子性教育的起点，当孩子性意识萌芽的时候，他能以此为契机为孩子进行两性教育，作为保护自己和他人的启蒙。

无论是初入婚姻殿堂的年轻人组成的小家庭，已进入养育儿女阶段的温馨小家，还是孩子将要离家的中年夫妻，亦或是儿孙满堂的大家庭，爱与欲，需求与探索，责任与教育，始终是需要面对的命题。

在家庭中，以套套为代表的两性用品，既非“黄”又非“色”，并非努力迎合，而是直面亲密需求和维护家庭健康，是像创可贴、双氧水的家庭必备，甚至更加重要。在这个正在发生的过程中，两性健康和更和谐的亲密关系，都是我们所期待共同拥有的。

*本文中人物均为化名

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一位药店人应该都知道，门头是我们的脸面，卖场是我们的主体，那么收银台就是我们的心脏。所以说，收银台的陈列是全场最为关键的一个地方，也是较容易出现杂乱现象的所在，那么药店人应该怎么给收银台整整形呢？下面就和药店慧享一起来看看吧！

一、“整形”的目的

1、提高客单价

可以说，收银台几乎是每个成交顾客必经之地，也是一天中最为忙碌的地方。

到了收银环节，消费者对店员“主动推荐”的防范心理降低，通过收银员的随意性话术，消费者随机购买率就会增大，可有效提高客单价。

2、增收

一般情况下，药房收银员是唯一不直接创造利润的岗位，通过收银台营销，能有效增收，甚至可以赚出收银员自己的工资。

业内收银台营销做得好的连锁。比如万和、新兴等，收银台产品毛利都不低于50%，这就意味着每个收银员每天销售100元就可以赚回自己的基础工资。

其实随着不同的季节，收银台完全可以展示不同的商品，以进一步刺激顾客消费，也可说是挖掘顾客的潜在需求。

3、增加新品曝光度

对于新上市的产品而言，在收银台（或附近）陈列，可增加产品曝光次数，通过收银员简单介绍，可加深消费者对新品的印象和感知，还可促进后期购买。

比如

一年四季都可以放的是枇杷糖，VC泡腾片、咀嚼片或含片；

春夏可以放些面膜、牙膏；

秋冬可以放些橄榄油、护手霜、西洋参或枸杞；

也可以放些维生素果糖或一些冲动性消费的食品等等。

当然在陈列上也要下足功夫，收银台漂不漂亮其实可以看出这家药店的管理者的能力强弱来。

在做陈列的时候，建议做至少三层梯形陈列，商品要求量多，量感足，有实货陈列最好。

当然还要注意收银台面的卫生，有的药店收银台面就像锅底一样，着实令人无法接受。

收银台陈列好后，更重要的是做好维护，因为收银台商品动销较快，常会出现商品缺位，歪倒等情形，所以随手理货的习惯不仅适用于卖场，更适用于收银台的商品整理。

常常会看到一些同事在店内无所事事，其实，在门店上班的时间有很多事情可以做，从改善陈列细节到学习新商品知识，从打扫卫生到核对价签，所有的事情都可以变得更好。

而我们的收银台陈列更是要随时去关注的，想想看，如果一个人的心脏出了问题，那离生命的终点就不远了。

我们的收银台也是一样的，当美成为人们共同追求的目标时，我觉得我们的收银台也应赶上潮流，变成门店一道靓丽的风景线。

二、产品选择要素

1、市场定位广泛的家庭常用品

这类产品消费者认知度高，家庭成员都需要的常用品或必需品推销起来容易接受，成交率高。而且市场容量大。

目前药房普遍选择日用品、食品、计生用品、维生素、润喉糖、创口贴、口香糖来开展收银台营销。

无论选择哪些品类，个人都觉得尽量避开传统渠道银台产品为宜。其实这种所谓的便民意义不大。

提升客单价的目的是提升利润，而不是单纯要个好看的数据。

2、价格定位要合理

一般情况下收银台销售产品的单价不宜超过30元，以10-20元之间为佳。定价过高，消费者尝试购买率会降低。

个人觉得10元商品比较好，例如避孕套、花露水、护手霜。这类商品的毛利都不低于60个点。

以往我们喜欢用9.9、9.8元这样的定价策略来显示产品不足十元。现在看意义也不大，反而容易引起反感。

要么10元，要么9.2、9.3元。消费者买东西时不会考虑数字是否吉祥。如果低于10元成交率会提高，但利益分配无法激发收银员推销热情。

像收银员这种技术含量低的工种要求很简单，就是收入，无利不起早不是贬义，而是人性，也是生存基本需求，无关乎道德和素质。

3、商品体积小，包装精美，卖相好

这样能激起消费者的随机购买欲望。最好提供体验装让消费者试用感受一下。

4、卖点鲜明，优势突出，推销容易

这样收银员推销的成功率就高，会增强信心。

文深入解析了支付领域的184个核心名词，覆盖了通识类、跨境支付、信贷类以及POS业务等各个方面，旨在帮助读者全面而深刻地理解支付系统的工作原理和行业知识。

支付的本质是货币在收付款人之间的转移，那么为什么要转移呢？因为发生了经济活动，在活动中产生了交易，交易的完成依赖支付。

就如我们口渴了去超市买了一瓶水，整件事就是经济活动，买水就是一次交易，我们使用银行卡（支付工具）在超市的pos机（收单工具）上通过刷卡（支付动作）完成了支付。在这个过程中转移的是电子账户货币——也就是我们的银行结算账户里的钱，最终转移到了商户的银行结算账户中。

当然这是一个复杂的过程，我在这里做了简化，实际过程中还会涉及到收单机构、机构对商户的结算、商户的提现、机构对外的付款等一系列的事务；最终，资金才会转入到商户的银行账户中。

所以支付是在交易中，依托于货币媒介，通过支付工具进行货币转移，最终实现商品或服务与货币的价值交换的行为，这个过程就是支付的过程。

我们在日常生活中购买生活用品、企业之间的采购、银行与银行之间的跨行清算、国家与国家之间的外汇业务等，这些活动的实现都离不开支付。

要想对支付有更深刻的认识，并且能够轻松的把握支付，那么就需要先理解与支付有关的一系列概念名词，分成了4大部分

• 第1部分：通识类名词
• 第2部分：跨境支付类名词
• 第3部分：信贷类类名词
• 第4部分：POS类名词

一、第1部分：通识类名词

1. 支付类名词

1）支付应用

支付应用就是我们可以直接用来操作支付的网页或者客户端软件，常见的有：微信App，支付宝App，银联闪付App等。

2）支付场景

这里主要指我们在什么模式下去发起支付，包括线上场景和线下场景两大类：

线上场景：在线购物，手机话费充值，缴纳水电费，会员购买等。

线下场景：线下扫码付款、pos机刷卡支付等。

3）交易类型

为区分不同的支付业务对支付种类进行的划分，主要的交易类型如下：

• 支付：购买商品或者服务时进行付款操作。
• 退款：原订单进行逆向处理时需要做的原收款的退回。
• 充值：将银行结算账户里的资金转入到平台账户余额里。
• 提现：将平台账户里的余额转入到银行结算账户里。
• 打款：利用付款通道向商家结算，将资金转给商家的银行结算账户。
• 打款退回：原打款的逆向退回，一般因为打款失败。
• 转账：指将银行账户的钱转给另一个银行账户，泛指账户之间余额的转移。
• 调拨：公司因为一些业务需要，将一个银行账户里的资金转到另一个银行账户。
• 归集：公司将众多的账户里的资金全部转到一个账户进行统一管理。

4）支付类型（按通道类型）

支付按通道可以分为如下类型：

• 快捷支付：直接绑定银行卡进行支付，后续再次支付无需重复绑卡。
• 网关支付：跳转到银行的网上银行进行支付的支付种类。
• 代扣：按照双方协议由收款方发起，定期扣除用户账户里的资金的支付。
• 认证支付：指付款人提交银行卡相关信息（如卡号、密码、CVN2、有效期、预留手机号等要素），由第三方支付平台提交付款人发卡进行验证，使用第三方支付平台短信验证或发卡行手机短信验证等辅助认证以完成支付交易的支付方式。

5）支付类型（按业务双方类型）

支付按业务双方可以分为如下类型：

• B2C：个人（买方）与企业（卖方）之间的一种支付业务。
• B2B：买卖双方都为企业时，因交易而产生的支付业务。
• 跨境：买卖双方跨国家或一个国家内的个别地区进行交易时，所产生的支付业务。

6）支付方式

用户在支付时可以选择的支付手段，例如微信支付、支付宝支付，其他支付方式如下：

• 银行卡支付：在支付时通过绑定银行卡进行付款，例如快捷支付。
• 余额支付：商户平台为用户开通的虚拟账户，用户使用账户余额进行付款。
• 白条支付：使用平台的授信额度进行付款的支付方式。

7）支付产品

支付产品是支付机构按照行业特点或者商户特点所推出的支付服务产品，满足特定的支付场景；

常见的支付产品如下：

• 快捷支付：首次绑卡以后，后续不再需要重复绑卡就能支付的银行卡支付产品。
• 网关支付：支付时需要跳转到对应银行的网上银行完成支付的一种支付产品。
• 钱包：以机构账户为基础的资金管理产品，可以进行充值和付款，例如微信钱包。
• 平安见证宝：平安银行推出的资金合规类支付产品解决方案。
• 聚合支付：将多家支付机构的支付产品包装到一起，集成一个涵盖多种支付产品的集成式支付产品，如图1-2所示，扫码方式包括主扫和被扫，下方是所支持的多种支付方式，例如微信、支付宝、银联、易宝银行卡支付等。

下图1是微信支付推出的多款支付产品，下图2是支付宝推出的多款支付产品，每款产品都有相应的应用场景，例如微信的小程序支付，应用于微信小程序内的支付。

8）收银台类型

收银台是直接面向用户，用户进行支付方式选择，提交支付请求的线上场所，分如下几类：

• PC收银台：在电脑网页上完成支付的收银台。
• H5收银台：手机内的H5网页上完成支付的收银台。
• API收银台：由机构提供的商户的，以接口形式实现的收银台。
• 硬件收银台：如pos机，mpos机，收银一体机等硬件设备中的收银台。
• SDK收银台：（ Software Development Kit，软件开发工具包）也叫做支付SDK，指由商业银行或者第三方支付机构提供的具有收银台功能集合的软件工具包。

9）支付通道

支付通道是由机构提供的用于接收和处理各类支付请求的接口集合，根据提供通道的机构类型的不同，可以将支付通道分为以下几类：

• 三方支付通道：由三方支付公司提供的支付通道。
• 银行支付通：由银行提供的支付通道，如银行提供的快捷支付通道。
• 清算机构支付通道：由清算机构提供到支付通道，如网联的协议支付。

10）通道类型

根据支付通道处理的支付类型不同，可以将通道分为以下几类：

• 收单类通道：专门用来收款的支付通道。
• 付款类通道：专门用来付款的支付通道。
• 垫资类通道：可以使用授信额度进行透支付款的支付通道。
• 跨境类通道：进行跨境支付的支付通道。
• 预授权类通道：可以实现持卡人在宾馆、酒店或出租公司消费，消费与结算不在同一时间完成的，特约单位通过POS预先向发卡机构索要授权的一类通道。

11）通道成本（费率）

是指为通道使用所支付的手续费，例如按照每笔交易金额千分之6的费率支付手续费。

12）通道接入方式

根据通道使用方接入通道提供方的形式，可以将通道接入方式分为以下几类：

• 直联：与通道提供方直接对接接入，如直接入微信，接入支付宝。
• 间联：通过一个中介方接入另一家机构的通道，如三方支付通过网联接入各家银行。
• 银企直联：企业直接接入对公户的开户行，管理对公户的一种接入方式。

13）支付路由

支付路由就是通道筛选服务，当用户在发起支付请求时，通过预配置好的筛选规则挑选出一条最优的支付通道。

14）支付限额

支付限额是为支付行为所设定的支付金额限制，限额的主要目的是风险防范；常见的限额类型有单笔限额、日累计限额、月累计限额等。

2. 交易类名词

15）购物车

用于暂时管理已经挑选好的待结算的商品的产品模块。

16）计价

是交易过程中计算当前订单优惠金额以及应付金额的计费环节，并具备为用户自动匹配优惠活动的策略能力，为用户推荐本次购买商品和优惠的最佳搭配组合。

17）订单

用户购买服务或者商品时所生成的业务单据，记录用户信息，商品信息等交易信息，是交易过程中最核心的业务单据。

18）履约

用户完成支付以后平台按照协议兑付商品或者服务的过程。

19）账单

账单是用于支付收款的单据，主要记录订单信息、用户信息、待支付金额等信息。一个订单可以对应多个账单，这种结构可以轻松实现一笔订单进行多次支付的交易模式。

20）支付明细

支付明细是一条账单的支付记录明细，比如一个100元的账单，用户用微信支付了60元，使用了一张20元优惠券，又满减了20元，就会对应三条支付明细。

21）三方流水号（外部流水号）

支付成功后，渠道方返回的唯一的流水单号。

22）支付协议

支付协议是平台要向支付通道提交的支付参数集合，发起支付请求时提交这些参数。

23）协议封装

是支付系统采集支付所需要的参数的处理；这个过程称为协议的封装。

24）支付状态

支付过程中支付单的状态，用以管理支付的进程，常见的支付状态设置包括待支付、支付成功、支付失败、支付异常等。

3. 清结算类名词

25）清算

对交易数据的收集和整理及清分的过程。

26）清分

算清楚应该给谁多少钱，计算各参与对象应收应付的过程。

27）费用项

是指为交易场景中发生的内容款项设定的费用名称，比如交易手续费、商家结算收入、抽佣等。

28）入账规则

为不同业务下产生的不同费用项设定计入账户的规则，入什么账户、收支方向、需不需要冻结等。

29）入账

将清分结果计入对应对象的账户的过程。

30）分账

将一笔收款资金按照预先设定好的规则分割成多份的过程。

31）商户计费

计算每笔支付应该向商户收取的手续费。

32）收费模式

就是向商户收取手续费的方式，模式中包含什么时候收、怎么收等内容的约定。常见的收费模式有实收、后收、预付、预付实扣等。

33）计费策略

即计算商户手续费的算法策略，常见的有单笔固定比例、单笔固定费额、固定费额+固定比例、单笔区间费额/费率、累计阶梯、单笔拆分等类型。

34）结算

基于清算结果交付资金的过程，这个过程可以是将资金计入对应的虚拟账户，或者依据账户记录将真实的资金通过支付机构付款给商家指定的银行结算账户中的过程。

35）结算周期

跟商户约定好的结算频次，如实时结算，第二天结算，下个月1号结算等结算频次。

36）对账

按照一定规则完成各方数据核对的过程，一般是帐证实之间的相互核对，确保数据一致。

37）对平

对账过程中核对数据相互一致不存在差异的核对结果类型。

38）单边

有一方没有数据的核对结果类型，比如平台与微信核对，微信侧数据存在，而平台不存在该笔数据。

39）差错处理

是指在对账发现差异之后，按照实际差异原因和约定处理方式对差异进行消除、标记的过程。

40）差错处理类型

就是对差错处理方式的分类；比如核对发现平台数据跟银行数据不一致，银行有数据而平台没有，则平台需要按照银行数据进行补录，则差错处理类型为“平台补单”。

41）交易对账

是核对平台交易数据与渠道清算数据一致性的核对环节，或者说是信息流的核对环节。

42）资金对账

是对银行账户或者支付账户实际资金变动进行的核对，或者说是对资金流进行的核对。

43）长短款

就是平台与银行之间的应收应付和实收实付之间存在差异，这个差额就是长款或者短款。

44）清算文件

银行或者三方支付机构提供给商家的一个交易周期内的交易记录明细文件。

45）结算文件

银行或者三方支付机构提供给商家的一个交易周期内的账户动账明细文件。

46）账务类型

就是根据业务类型确定的记账类型；比如渠道收款账务，渠道收款手续费账务等。

47）账务流水

基于业务发生所生成的某账务类型的账务明细记录。

48）账户类型

基于业务需要将账户分成不同的类型，例如结算账户，付款账户，运营账户，营销账户，收入账户等。

49）账户权限

迎合业务需要对某类型或者某个账户设定的功能可用性权限；比如能否透支、能否收款、能否付款。

50）账户余额

账户里的资金数量。与之对应的是账户流水，是账户余额变化的明细记录。

51）轧差

正负方向账务相抵的一种处理方式。将相反流动方向款项汇总抵消的处理操作，比如收款100，手续费6元，那轧差后的净收款就是94元。

52）结转

指期末结账时将某一账户的余额或差额转入另一账户的账务操作。这里涉及两个账户，前者是转出账户，后者是转入账户，一般而言，结转后，转出账户的余额会清零。

53）日切

通俗的来说就是更换账务系统的记账日期，系统从当前记账日切换到下一记账日，整个过程需要一系列的账务操作，比如需要确保上一记账日的全部账务都完成记录。

54）试算平衡

是指根据借贷记账法的记账规则和资产与权益(负债和所有者权益) 的恒等关系，通过对所有账户的发生额和余额的汇总计算和比较，来检查账户记录是否正确的一种方法。

55）结账

结账是指会计期末将各账户余额结清或结转下期，使各账户记录暂告一个段落的过程。包括虚账户的结清和实账户的结清。

4. 其他名词

56）银行卡类型

可分为借记卡、贷记卡、准贷记卡、储值卡、理财卡等

57）银行结算账户分类

个人银行账户可分为一类户、二类户、三类户三类；企业对公结算账户可分为基本户、一般户、专用户、临时户四类。

58）备付金账户

支付机构或者银行开立在央行的存管账户，断直连之前支付机构开立在各银行的备付金账户分为存管户、收付户、汇缴户。

59）头寸

指个人或实体持有或拥有的特定商品、证券、货币等的数量。

60）二清

即二次清结算，指有清结算资质的机构先将资金结算给入网的平台，该平台再将资金清结算给其商户，如果该平台没有清结算资质的话，就属于二清。

61）网联银联虚拟账户

断直连后，网联和银联为三方支付机构设立的虚拟额度账户，其中的虚拟额度由三方支付机构自主将集中存管户里的实际资金进行分配授权给网银联得到。

二、第2部分：跨境支付类名词

1）VA账户

即Virtual Account（虚拟账户），其本质是设立在机构伞形母账户下的一个独立的虚拟映射额度。一般由账号、户名、银行名称和地址、SWIFT CODE等信息组成。

VA账户大致可分为两类：VLA和VAV。

VLA是最简单的现代虚拟账户形式，本质上只是分类账记录。VAV则是由银行或支付机构为客户生成的一组虚拟账户，每个账户包含用户姓名、银行代码、虚拟银行账号等，可单独收款、付款和余额查询等操作。目前用于跨境支付收款的VA账户基本都是VAV。

2）OSA账户

在本质上看是一种在离岸金融中心开设的离岸账户，属于境外账户。它的开设主体必须是在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织才可以。在国内一般要在有离岸银行业务经营资格的境内银行才能开设，由银监会负责监管。

OSA账户的主要优势在于不受国内外汇管制，允许企业完全自由调拨、自由兑换资金（但一般不支持人民币，除非获得特殊批准），此外在税收较低的地区开设还能够少交税。

3）FTN（Free Trade Non-resident）账户

是指在上海自由贸易试验区（简称上海自贸区）推出的一种非居民自贸账户。FTN账户的作用主要用于管理境外机构在上海自贸区的金融交易和结算资金。也就是说，FTN账户的开户主体必须是境外机构才可以，并且只能在上海自贸区内的金融机构开设。

此外要强调的是，相比于OSA账户来说，FTN账户并不是完全自由，它受到国内外汇管制的约束。此外虽然FTN账户是本币外币合一的可兑换账户，但是并不是支持所有币种，目前支持的币种一般是美元、欧元、英镑、港币、瑞郎、新加坡元、丹麦克朗、日元、加元、澳元等。

4）NRA账户（Non-Resident Account）

是境内银行为境外机构开立的境内外汇账户，主要用于与境外主体间的收付款，它的性质是境内账户。需要注意的一点是NRA账户的资金性质视同境外，与境内的往来需按跨境交易进行管理，所以受到外汇管制。

5）NRA账户与FTN账户的区别

主要在于FTN账户的范围主要针对在自贸区的境外机构，而NRA账户没有这个限制。此外NRA账户的用途更偏向于境外机构为中国境内提供金融服务，但FTN更倾向于资金的跨境流动，在与海外账户衔接方面有更好的政策。

所以一般如果是跨境支付机构要代发到海外，一般会开一个FTN账户方便资金出境。

6）外汇管制

外汇管制是指政府为平衡其国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施，在国内也被称为外汇管理。其目的主要是保证人民币与外汇储备的平衡、有效调节外汇储备，保证有限的外汇能够进口国内急需的商品。外汇管制的存在相当于筑起了一道防火墙，让国内经济不会受到外汇快速波动影响（外汇储备流失会影响国内进口商品）。

外汇管制按照类别来说可以分类数量管制（即限制自然人或者企业买卖外汇的数量）和成本管制（即对不同类型的进口商品采取不同的外汇汇率以调节企业和自然人成本以达到调节进口商品结构的效果）。

对于跨境支付领域的机构来说，影响力较强的外汇管制措施有以下几条：

• 禁止外币在境内的流通，只能兑换成人民币才能流通（看起来很正常，其实很多国家外币是可以在市场上流通的）。
• 限制个人和企业的外汇交易额度（例如个人便利外汇额度5万美元/年，例如进口企业需要外汇额度审批）
• 经常项目（包括货物贸易、服务贸易、居民与非居民收入、经常转移（指侨民汇款、政府援助等））的外汇收支应当具有真实、合法的交易基础（需要进行交易订单的申报审查）。资本项目（主要包括内外资的直接投资以及长短期贷款等）的外汇收支，国家实行国际收支统计申报制度。

7）国际收支申报

我国的国际收支申报，实际上主要分为间接申报和直接申报两种情况。直接申报是指个人或者企业单位向外管局直接进行申报，间接申报是指个人或企业单位通过银行进行申报。一般来说，跨境支付机构最常见的业务类型货物贸易和服务贸易的国际收支申报主要通过银行等金融机构进行间接申报。

另外值得注意的是，在间接申报中从境外收款，在接到银行通知后5个工作日内通过银行办理间接申报。向境外付款，必须在进行对外付款的同时完成申报手续。居民个人对于5000美元以上涉外收付款要逐笔汇报，5000美元以下的采取限额申报。贸易进出口类的资金往来则不论金额大小都要逐笔申报。

8）收结汇&购付汇

收结汇和购付汇是我国外汇管理中的两个重要环节，从整个国家角度看，这四个环节代表了外汇的流入和流出的过程。我们可以拆分成4个小概念来看：

收汇：指个人或企业出口货物或提供服务从而获得外汇收入，也就是外汇从境外汇入到境内银行外币账户的这一过程。

结汇：指将境内银行外币账户中的外汇兑换成人民币的过程。这个过程要提交结汇申请，并提供相关的单据和证明文件（需要有真实的交易背景，否则有洗钱风险）。银行审查无误后会将外币兑换成人民币。

购汇：指居民或企业向银行购买外汇，银行把人民币兑换成外币的过程。这个过程要提交购汇申请，并提供相关的证明文件和用途说明（单个人5万美元以内属于便利化额度）。

付汇：指购买外汇后，使用这些外汇进行海外付款的整个过程。付汇操作过程中，外汇款项就从境内去了境外。一般来说只有国内企业或者个人需要购买境外货物或者服务的时候才需要付汇到境外。这其中常见的场景有海外购物、留学、亲友汇款等等。

9）中间行&代理行

中间行是提供了支付过程当中资金划转和转换支付桥梁作用的金融机构。举例来说，假设汇款银行A和收款银行B没有直接业务往来，中间行C会作为双方都认可的第三方来作为中转。一般来说中间行会收取一定的费用（10-50USD左右）。

代理行是指与其他国家建立往来账户，代理对方的一些业务，为对方提供服务的银行。代理行之间需要开立代理清算账户，以满足资金清算的要求。举例来说，比如A国某银行C希望参与B国的清算网络，但不是其他会员，所以委托B国清算网络的成员银行D代替C进行清结算，C在银行D开设清算往来账户。

另外我们可以总结下二者的异同，在一笔跨境支付交易过程中，如果某银行C同时与收款行A和付款行B都建立了代理关系，那么C就可以作为支付转账的中间行。也就是说如果两家银行通过一家中间行完成交易，则中间行必定和两家银行都有代理关系。如果没有这样的中间行，则收款和付款银行需要分别找自己的代理行，交易中可能就存在两家中间行的角色存在。

10）SWIFT

SWIFT全称环球同业银行金融电讯协会，成立于1973年，是一个全球性的金融机构合作组织。目前SWIFT网络覆盖全球200多个国家和地区的11000多家金融机构，它基于标准化的报文体系，成为国际间金融信息数据交换的标准语言，解决了信息传递的信任问题。它提供安全、可靠、快速且成本效益高的跨境支付和通讯服务，也就是说本质上SWIFT其实是一个金融行业的通信网络。

11）CIPS

CIPS是中国人民银行组织开发的跨境人民币支付系统，同时支持跨境人民币支付和外币支付。CIPS系统共有33家直接参与者，903家间接参与者，覆盖全球6大洲94个国家和地区，实际覆盖167个国家和地区的3000多家银行法人机构。

CIPS运行时间采用“5×24+4”模式，实现对全球各时区金融市场的全覆盖。该系统采用“实时全额结算+定时净额结算”的混合结算模式，支持人民币付款、DVP结算、PVP以及其他跨境人民币交易结算等业务。

需要强调的是，CIPS主要是针对资金流的处理，而SWIFT主要是针对信息流的处理。二者在本质上是有区别的。

12）CHIPS

CHIPS全称“清算所银行同业支付系统”，于1970年建立由纽约清算所协会经营，目前是全球最大的私营支付清算系统之一。CHIPS主要进行跨国美元交易的清算，它处理了全球约95%的国际美元交易。与SWIFT不同，CHIPS主要作用是资金流的处理。

CHIPS的成员包括清算用户和非清算用户。清算用户在联邦储备银行设有储备账户，能直接使用该系统实现资金转移；非清算用户通过某个清算用户作为代理行，在该行建立账户实现资金预算。参与者需要每天交易开始前储蓄一定数量的资金，确保在系统运行时间内资金头寸足以完成支付指令，任何参与者资金头寸都不得小于零。

三、第3部分：信贷类名词

1. 业务类名词

1）借款者

借款者是指向金融机构或其他资金提供方申请贷款并承担还款责任的个人、家庭、企业或其他实体。借款者通常是寻求资金支持以满足投资、消费或其他资金需求的一方。

2）金融平台

金融平台是指提供金融服务的互联网平台或在线平台，通常通过互联网技术为用户提供各种金融产品和服务，如贷款、理财、支付等。金融平台充当了连接借款者和资金方之间的中介角色，简化了金融服务的提供和获取过程。

3）资金方

资金方是指提供资金支持的金融机构、投资者或其他资金提供方。在借贷交易中，资金方提供资金给借款者，并在一定条件下收取利息或其他费用。资金方可以包括银行、信贷机构、投资基金、个人投资者等。资金方通过向借款者提供资金，获取投资回报并分散风险。

2. B端融资场景名词

4）企业贷款

包括短期贷款和长期贷款，用于企业的运营资金、设备购置、扩张等。

5）供应链融资

通过融资优化企业的供应链管理。

6）商业地产贷款

用于购买、翻新或开发商业地产。

7）贸易融资

支持企业的进出口活动，包括信用证和保理服务。

3. C端融资场景名词

8）个人贷款

用于个人消费、教育、医疗等。

9）信用卡

提供短期信用，常用于日常消费。

10）住房贷款

用于购买住宅的长期贷款。

11）汽车贷款

用于购买汽车。

12）消费分期产品

如“花呗”和“京东白条”，提供在线购物的即时信用和分期付款选项。

4. 融资模式相关名词

13）信用贷

基于信用的流动资金贷款，通常用于企业的日常运营资金需求，是一种短期贷款。

14）保理

保理是一种金融服务，其中一家公司（保理商）购买另一家公司（供应商）的应收账款，从而提供给供应商资金，并负责管理这些账款的收款。

15）有担保撮合

有担保撮合是指在金融交易中，由第三方提供担保或抵押品支持的撮合方式，以减少交易风险。

16）无担保撮合

无担保撮合是指在金融交易中，没有第三方提供担保或抵押品支持的撮合方式。

17）ABS

ABS 是资产支持证券（Asset-Backed Securities）的缩写，是一种金融工具，通过将资产（如贷款、抵押贷款、汽车贷款等）打包成证券，并出售给投资者来筹集资金。

18）联合贷

是指由两个或更多的金融机构共同向一个借款人提供贷款的安排。在联合贷款中，每家金融机构都会按照事先协商好的比例或额度提供贷款资金，并共同承担相应的风险。

19）资产出售

资产出售是指将资产（如应收账款、房地产、股票、债券等）以某种形式转让给其他方的过程，以获取现金或其他形式的支付。

5. 合作模式相关名词

20）自营

是指金融平台自己提供资金，直接向借款人发放贷款。

这对平台有一定的资质/牌照，如非银行金融机构牌照、小额贷款公司牌照、融资性担保牌照等；

同时受相关监管要求，如融资担保公司对单个被担保人提供的融资担保责任余额不得超过净资产的10%，全部融资担保责任余额一般不得超过其净资产的10倍，以自有资金进行投资的总额不高于净资产20%。

21）助贷

一般是指平台不放款，而是作为类似中介的角色，帮助借款方和资金方达成融资，在过程中协助进行获客、风控等，常见产品如哈啰金融、支付宝，一般金融平台，也会提供这种模式。在某些监管环境下，非银行金融平台可能无法直接放贷，但是如平台手上有大量借款需求的客户，一般会考虑开展助贷业务。

22）联合贷

是指两个或多个贷款机构共同为同一借款人提供贷款。这些机构共同承担放贷的风险，并按照一定比例分配贷款额度。

6. 用款方式相关名词

23）银行转账

银行转账是指通过银行系统将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。这种转账可以是在同一银行内部进行，也可以是在不同银行之间进行。通常，转账可以通过电子银行系统、ATM机、电话银行或银行柜台完成。

24）商票贴现

商票贴现是指持有商业汇票的个人或企业向银行或金融机构提前出售商业汇票，以获取提前现金支付的服务。贴现时，银行或金融机构会支付给持票人一定金额的现金，并在汇票到期日向汇票出票人收回全额。

25）银行承兑汇票

银行承兑汇票是由银行作为承兑人承兑的一种票据，具有银行信用背书的汇票。当票据持有人持有银行承兑汇票时，可以向银行兑换等额的现金或存入账户。

26）信用证

信用证是一种国际贸易支付方式，由买方的银行向卖方的银行发出的支付保证。买方的银行承诺在满足一定条件下向卖方支付一定金额的款项，以确保买卖双方的交易顺利进行。信用证通常涉及到进口商和出口商之间的交易。

27）受托支付

受托支付是指一方（通常是银行或信托公司）根据委托书，代表委托人执行特定的支付任务。在受托支付中，受托人负责根据委托人的指示，将资金或支付工具转移给受益人，并确保交易的安全性和可靠性。

7. 增信措施相关名词

28）质押担保

质押担保是指借款人或融资方将其资产（如股权、应收账款等）作为抵押物向债权人提供担保的一种形式。如果借款人未能按时偿还债务，债权人有权以质押物抵押权的形式进行清偿。

29）抵押担保

抵押担保是指借款人或融资方将其不动产（如房产）作为抵押物向债权人提供担保的一种形式。如果借款人未能按时偿还债务，债权人有权通过拍卖或变卖抵押物来清偿债务。

30）保证担保

保证担保是指第三方（通常是实控人或其关联企业）向债权人提供书面保证，承担借款人未能履行合同义务的责任。如果借款人违约，保证人有责任履行借款人的债务。

31）差额补足承诺

差额补足承诺是指债务人或第三方向债权人提供书面保证，承诺在特定情况下补足因债务人违约而产生的差额金额。

32）回购承诺

回购承诺是指债务人或第三方向债权人提供书面保证，承诺在特定时间内回购特定资产或证券。

33）保证金

保证金是指借款人或融资方向债权人提供的一定金额的现金或其他资产，作为履行合同义务的保证，并在债务履行完毕后返还给借款人或融资方。

34）无增信

无增信是指借款人或融资方未提供任何增信措施或担保，债权人或投资者只能依靠借款人的信用等级来评估借款风险。

35）让与担保

让与担保是指借款人或融资方将其应收账款或其他权利转让给债权人作为担保的一种形式。

8. 担保相关名词

36）担保人

提供担保物的自然人、法人机构和其他组织的名称。指在合同项下享有的融资债权和/或应收账款债权提供增信措施，并以其信用或财产承担增信责任的民事主体，该等增信措施包括但不限于保证、抵押、质押、让与担保、差额补足、债务加入、回购承诺等。

37）担保物

由债务人或第三人提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物或者权利，包括抵押物和质物。

38）抵押物

由债务人或第三人以不转移占有方式而提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物。

39）质物

由债务人或第三人以转移占有方式而提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物或权利。

40）担保物日常监控方式

按日常监控方式的不同区分日常管理方式。如现场检查、非现场监控、现场检查和非现场监控相结合。

41）担保物状态

按自然状态和持有状况的不同区分担保物的现状。如正常、已变现处置、待处理抵债资产、灭失损毁、其他。

42）担保物种类

按担保物的类型进行细分管理。如金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他担保物。

43）应收账款

指基于基础交易合同而形成的，卖方对买方享有的以人民币形式表现与支付的金钱债权及其产生的权益（包括但不限于货物/服务/其他权益的购买价款、滞纳金、违约金、赔偿金及其他依据基础交易合同应由买方支付的款项的请求权，以及基于该等请求权 而享有的担保及其他全部附属权益）。

44）应收账款类型

用来质押的应收账款的类型。如销售产生的、提供服务或劳务产生的债权、基础设施和公用事业项目收益权、提供贷款或其他信用活动产生的债权、其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。

45）信用风险担保

又称“坏账担保”、“应收账款债务人付款担保”，指根据乙方申请，甲方受让乙方的应收账款,如买方因发生信用风险导致其在应收账款到期后的一定期限内仍未 足额支付应收账款的，甲方向乙方承担买方的信用风险。如甲方未提供应收账款融资的， 则甲方在信用风险担保金额范围内向乙方承担担保付款的法律责任。如果甲方已经提供应收账款融资的，则甲方在信用风险担保金额内无权向乙方追索（发生本合同第十一条约定 的情形除外）融资本金，且甲方在信用风险担保金额内无需向乙方另行承担应收账款赔付 义务。

9. 合同相关名词

46）借款合同

是指借款人与放款机构之间签订的文件，规定了借款的金额、利率、还款方式、借款期限、违约责任等内容。借款合同是双方权利义务的法律依据，确保了借款交易的合法性和安全性。

47）保理服务合同

是指企业与保理公司签订的文件，规定了保理公司为企业提供的保理服务的范围、条件、费用等内容。保理服务通常包括应收账款的管理、催收、融资等服务，旨在提高企业的资金周转效率和风险管理能力。

48）平台服务合同

是指个人或企业与服务平台（如互联网平台、电商平台等）签订的文件，规定了双方在平台上的权利义务、服务内容、使用规则、费用等条款。平台服务合同通常涉及到在线交易、信息发布、广告推广等服务。

49）个人/企业征信授权书

是指个人或企业授权征信机构或金融机构获取其个人信用报告或企业信用报告的文件。征信授权书允许机构在合法范围内查询和使用个人或企业的信用信息，用于评估信用风险和进行信用评级。

10. 风控相关名词

50）公司放款额度

是指金融机构或企业为其业务活动提供的可用于放款或贷款的最大金额。一般会根据公司的资金实力、风险承受能力、业务规模以及监管要求等因素来确定。一般情况下，上市公司放款额度可能会设置为公告线一定倍数，如10倍，具体倍数可能会因公司规模、行业风险和监管要求而有所不同。

51）风控额度授信

风控额度授信是指金融机构或企业根据客户的信用情况、风险评估结果等因素，为客户设定的可用于借贷或交易的最大额度。如客户额度、项目额度。

52）客户额度

是指针对特定客户或客户群体设定的可用于借贷、交易或其他金融服务的最大金额。

53）项目额度

项目额度是指针对特定项目或业务活动设定的可用于融资或资金支持的最大金额。如本次提款的应收账款价值1200万，评估后可融资1000万，其中1000万属于项目额度。

54）人行上报

是指向中国人民银行（人行）报送有关贷款、存款、资金流动等方面的数据和信息的行为。是为了加强金融监管、维护金融市场稳定。

55）中登登记

是指将特定金融资产（如股票、债券等）的权属或持有人信息登记在中国证券登记结算有限责任公司（中登公司）的系统中的行为。

56）催收

是指金融机构或企业对逾期未还款的客户进行催促和追讨的行为，旨在促使客户尽快偿还逾期债务，以维护资金安全和信用良好。

57）银企直联

是指银行与企业或机构之间建立直接的联网或接口连接，实现资金交易、信息查询等业务的直接通道。

58）CA认证

是指数字证书颁发机构（Certification Authority）对用户的身份信息进行验证，并颁发数字证书的过程。这些证书通常用于在网络上进行安全通信和身份验证。

11. 放款相关名词

59）融资金额

融资金额指的是借款人或融资方向放款机构或资金提供方申请的资金数量。这是借款人或融资方需要获得的资金总额，通常以货币单位（如美元、人民币等）表示。

60）放款机构名称

放款机构名称是指提供融资或贷款服务的金融平台或资金方。这可以是银行、信用合作社、贷款公司等金融机构的名称。

61）资金利率

资金利率是指融资或贷款的利率，表示借款人或融资方需要支付给放款机构或资金提供方的利息。资金利率可以是固定利率或浮动利率，通常以年利率的形式表示。

62）利息收取方式

利息收取方式是指资金提供方收取利息的方式。常见的利息收取方式包括一次性先收、月结先收、月结后收等方式。如一次性先收是指利息在放款时一次性收取。

63）资金费收取主体

资金费收取主体指的是收取贷款利息或其他费用的实体或机构。这通常是放款机构或资金提供方，他们根据借款协议或合同约定收取利息或费用。

64）费用类型

是指在金融交易或业务中所涉及的各种费用的分类或类型。这些费用可能包括利息、手续费、管理费、服务费等，根据其性质和用途可以进行分类和归类。

65）科技服务费

提供科技或技术服务所收取的费用。这可能包括软件开发、系统维护、技术支持等服务，旨在帮助客户提升科技水平和提高业务效率。

66）推介费

是指在业务推介或引荐过程中支付给推介方的费用。这种费用通常发生在引荐客户或业务合作伙伴、推介产品或服务等情况下，作为推介方的报酬。

67）信用风险担保服务费

是指提供信用风险担保服务的机构或个人所收取的费用。这种服务可能包括对借款人信用状况的评估、提供担保或保证等，以降低借款方的信用风险。

68）资产管理服务费

是指为客户提供资产管理服务所收取的费用。这种服务可能包括投资组合管理、资产配置、风险控制等，旨在帮助客户管理和增值其资产。

69）担保费

是指借款人或融资方向担保机构支付的费用，以换取担保机构提供的担保服务。担保费通常是根据借款金额的一定比例或固定金额来计算的，用于覆盖担保机构对借款的风险评估、担保责任承担、风险管理等费用。

12. 还款相关名词

70）计息起始日：开始计算利息的日期

71）计息截止日：截止结算利息的日期

72）应还日：应该偿还贷款的日期

73）计息基数：计算利息的金额。

74）费率：合同约定的费率。

75）应还金额：应该偿还的金额。

76）提前还款

还款时间早于应还日。一般来说客户可以减少未来需要支付的利息和本金金额，同时，银行或金融机构也可以及时收回部分资金，降低逾期风险。

77）逾期还款

还款时间超过应还日，会被标记为逾期还款。平台会计算违约金，生成账单，并联动相关催收流程。

13. 贷后业务相关名词

78）还款

是指借款人或融资方按照贷款协议或合同的约定，将借款的本金和利息等费用按时支付给放款机构或资金提供方的行为。还款通常包括了偿还借款的本金以及利息、手续费等额外费用。还款可以是按照固定的还款计划进行，也可以是根据约定的条件进行一次性的还清。在贷款过程中，按时还款可以维护借款人的信用记录，同时也可以确保资金提供方获得其应得的利息和费用收入。

79）解付

是指在金融交易中，指示或执行支付或解除支付的行为或过程。通常情况下，解付发生在一笔交易完成后，资金需要转移给受益方或做出其他支付时。这可能涉及到银行或金融机构根据合同约定或客户指示，从相应账户中划出资金，并将其转移到指定的收款方账户或进行其他支付行为。解付是金融交易中重要的环节之一，确保了资金的安全和准确的支付流程。

80）税务

是指国家、地区或地方政府依法向纳税人征收的税款，以用于公共事业建设和社会管理。税务管理包括税收政策的制定、税收征收与管理、税务信息监控等一系列活动，旨在保障税收的公平、有效和便捷征收。在跨境交易中，境内支付款项一般为含税金额，而境外可能存在不含税的情况，需要额外缴纳税款。此类情况下，参与方需要遵循各国或地区的税法规定，进行合规申报和缴税。

81）发票

是指商业交易或服务提供过程中出具的一种正式的凭证，用于记录交易的发生、内容和金额等信息，并作为纳税人申报和缴纳税款的凭据。发票通常包括商品销售发票、服务发票、增值税发票等类型，是税务管理和财务核算的重要依据。

82）到期日调整

是指根据合同或协议中的规定，调整贷款或其他金融产品的到期日。到期日调整可能发生在双方协商一致的情况下，通常涉及到修改合同条款或协议内容。如恶劣天气、自然灾害。

83）报价变更

是指在金融交易中调整报价或定价的过程。报价变更通常涉及到修改金融产品的价格或利率，可能由市场条件、风险评估或其他因素导致。如风险降低，融资利率降低。

84）费用减免

是指放款机构或金融机构根据特定情况或协商，对借款人或客户应支付的费用进行部分或完全的减免的行为。费用减免通常发生在借款人面临财务困难、遭受意外损失或特殊情况下，以减轻其负担或帮助其度过难关。这可能包括减少或免除利息、手续费、罚款或其他费用。费用减免通常需要借款人提出请求并获得放款机构或金融机构的同意，或者是根据双方之间的协议或合同约定执行。费用减免可以帮助维护客户关系，同时也体现了金融机构的社会责任和服务理念。

14. 财务相关名词

85）会计凭证

是记录和证明企业经济业务活动的原始凭证，包括收据、发票、银行存取款凭条、转账凭证等。会计凭证用于记录交易发生的时间、地点、对象、金额等相关信息，并作为会计账务处理的依据。

86）会计核算

是指根据会计凭证和会计政策，对企业的经济业务进行分类、登记、核算、总结和报告的过程。通过会计核算，可以确定企业的财务状况和经营成果，为企业管理者提供决策依据，并向内外部利益相关者提供财务信息。

87）财务报表

是企业根据会计核算结果编制的反映其财务状况和经营成果的报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。财务报表提供了企业的财务信息，帮助内外部利益相关者了解企业的经营状况、盈利能力、偿债能力和现金流量状况，从而进行决策和评估。

88）尾差

是指金融交易或业务中出现的小额差错或误差，通常指交易金额的最后几分钱或几角钱的差异。尾差可能由于计算或记录错误、系统问题、汇率变动等原因导致，虽然金额较小，但如果不及时发现和处理，可能会积累成较大的差错，影响金融业务的准确性和稳定性。因此，金融机构通常会对尾差进行监控和调整，以确保交易的准确性和完整性。

89）轧差

是指在会计核算中，将同一账户内或不同账户间的借贷方向的金额进行比较和调整，以确保账户余额的准确性和一致性的过程。轧差通常发生在会计期末或某一特定时间点，通过比较借方和贷方金额，调整差额，以保持账户的平衡和正确性。

90）关账

是指在会计核算中，结束某一会计期间（如月度、季度或年度）后，对相关账户或账簿进行结账和封存的操作。关账通常涉及对账户余额进行汇总、核对、结转，同时准备下一期的账务准备工作，确保会计记录的连续性和准确性。

91）借贷平衡

是会计核算中的一项基本原则，指在每一笔会计交易中，借方（资产、费用、损失等）的金额应该等于贷方（负债、所有者权益、收入等）的金额。借贷平衡原则体现了会计核算的基本逻辑，保证了会计记录的准确性和完整性。

92）资金日报

是指金融机构或企业在每个工作日结束时编制的一份报告，用于记录和汇总当日资金流动情况的详细信息。资金日报通常包括当日的资金收入、支出、余额、流入流出情况、投资情况等内容，旨在帮助管理者了解和监控资金的运作状况，及时采取必要的资金管理措施。

15. 数据分析相关名词

93）风险预测

风险预测是指基于过去的数据和当前的情况，对未来可能发生的风险情况进行推测和预测的过程。在金融领域，风险预测通常涉及对市场风险、信用风险、操作风险等进行评估和预测，以帮助企业和机构做出风险管理和决策。

94）收入预测

收入预测是指根据历史数据、市场趋势和经营计划等因素，对未来一定时期内企业或个人的收入情况进行估计和预测的过程。通过收入预测，可以帮助企业规划经营活动、制定预算和评估业务发展前景。

95）资金流动性分析

资金流动性分析是指对企业或机构资金流动情况进行评估和分析的过程。通过分析资金流入和流出的时间、金额和来源等情况，评估企业或机构的资金储备、支付能力和偿债风险，以及制定资金管理策略。

96）融资成本分析

融资成本分析是指对企业或机构获取融资所需支付的成本进行评估和分析的过程。融资成本通常包括利息、手续费、抵押品评估费用等，通过分析融资成本，可以评估不同融资方式的成本效益、选择最优融资方案，以及制定财务战略。

四、第4部分：POS业务相关

1）POS机（Point of Sale）

多功能终端，摆放在特约商户和某些网点中，能实现消费、预授权、余额查询和转账等功能。

2）收单业务

指签约银行向商户提供的资金结算服务，即持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行对商户进行结算。收单银行从商户处获得交易单据和数据，扣除费用后的净额结算给商户。

3）MCC码（Merchant Category Code）

也叫商户类别码，由收单机构为特约商户设置，用于登记银联卡交易环境、签约商户的主营业务范围、行业归属等内容，是识别跨行交易商户结算手续费标准的主要根据。

4）特约商户

和收单机构签属协议，为持卡人提供购物、消费服务的商家、机关团体或者其他企事业单位。

5）收单机构

与商户签定协议或为持卡人提供服务，直接或间接凭交易单据参加清算信息交换的支付机构。

6）银行卡清算机构

是随着金融市场的快速发展、信息技术的不断进步和支付服务的分工细化，而逐渐兴起的专业化从事支付清算服务的组织。它们是依据相关法律法规设立的，取得《支付清算业务经营许可证》，并向参与者提供支付清算服务的组织。

7）借记卡

先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的银行卡。

8）贷记卡

指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡。

9）一清机

是指收单银行或其他第三方支付公司将收单资金直接结算到商户签约绑定的银行卡，资金没有再经过其他渠道的POS机器。

10）二清机

指交易款项先清算到没有收单资质企业的代理账户上，再由这家公司清算到商户的账户上的收单模式。

11）费率

是收单商户需要向支付机构或银行支付支付的交易手续费比例。

12）调单

由银联、发卡行或支付机构发起，要求收单商户提供交易签购单以及交易凭证、发票等凭据的一种抽查。

13）签购单

银行卡刷卡后的交易凭证，可以是手工，也有设备打印的，一般包含银行卡卡号、有效期、流水号、商户号和商户名称、交易金额、交易日期、授权号码、持卡人签名等内容。

14）手刷

一款手机外接读卡器，用于读取磁条卡和芯片卡信息的手机刷卡器。

15）跳码

是指收单机构为了更高的收益或其他业务上的需求，将行业从原本归属的类别跳转到其他类别的情况。

本文由人人都是产品经理作者【陈天宇宙】，微信公众号：【陈天宇宙】，原创/授权 发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载。

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