话说“民以食为天”，庞大的中国餐饮市场孕育出了世界上最大的餐饮外卖平台(美团)和现象级国民火锅品牌(海底捞)。这两家餐饮行业的明星公司，在刚刚过去的2018年相继完成上市，其传奇性和话题性引发了市场的普遍关注和热烈讨论。
然而，如果从金融角度来看，餐饮行业却一直是金融禁区，这一行业的上市公司凤毛麟角，信贷投放也是杯水车薪。如何破解餐饮金融困局成为互联网金融行业2018年以来的一大新热点，餐饮金融的坚冰正在被互联网的力量一点点破解。
开展餐饮金融服务为何困难重重？
从宏观层面看，餐饮行业的基本面十分稳健，受经济周期的影响较小，在当前下行压力较大的宏观经济形势下，餐饮行业本应该是金融机构资金投放的不错选择。
国家统计局数据显示，2017年全年餐饮收入 39644 亿元，比上年增长10.7%(参见下图)，高于社会消费品零售额增长0.5个百分点，占GDP 4.8%；餐饮收入总规模占到社会消费品零售总额的10.8%，餐饮市场对整个消费市场增长贡献率达到11.3%，拉动消费市场增长1.2%，可谓是国民消费领域的基石性产业。
而与庞大且稳健的餐饮市场形成对比的是，我国餐饮行业的金融服务覆盖率，相比欧美等发达国家，有不小差距。
根据人民银行披露的数据，2016年全国金融机构信贷余额为106.6万亿元，而住宿与餐饮行业的信贷余额仅为6,878.21亿元，占比0.65%，大幅低于餐饮行业的GDP占比(4.8%)。值得注意的是，从2013年开始，餐饮行业的信贷余额增速出现大幅下降，金融机构对餐饮行业的惜贷趋势明显(参见下图)。
因此，如果从行业宏观情况来看，餐饮行业在实体层面和金融层面出现了极大的反差，大产业、小金融特征明显。很显然，问题一定是出现在餐饮行业的微观层面，主要体现在以下几个方面：
一是餐饮行业市场规模巨大，但行业集中度极低，微型企业占比极高。根据辰智餐饮大数据研究中心数据，截至2017年底，我国餐饮门店数量达到566.6万家，而国家统计局数据显示，年收入超过200万限额以上餐饮企业只有25884个，其中连锁餐饮企业463家，连锁门店总数27478个，仅占总门店数的0.48%。这些数据表明，路边小店占据了我国餐饮行业的绝大部分版图，如果依赖传统的信贷技术，需要耗费巨大的尽调成本。因此，这一群体显然不是传统金融机构的理想客群。
二是经营压力不断增大，成本压力不断增大，行业毛利不断走低。餐饮行业一直都有“三高一低”的说法：房租高、人力成本高、食材成本高、毛利低。根据烹饪协会披露的数据显示，2017年全国百强餐饮企业平均销售利润率仅为6.0%，从国资委披露的全国平均数据来看，2017年行业平均利润率为22.6%，降幅达到44.7%(2016年该数据为40.9%)。
三是餐饮行业进入门槛低，竞争激烈，淘汰率高。根据美团发布的《中国餐饮报告2018》，近两年倒闭的餐厅，平均寿命508天，2017年关店数是开店数的91.6%。其中，人均消费50元以下餐厅的关店率，远高于其他价位。
四是经营过程数据化程度低，经营管理随意性强。小微餐饮商家在销售环节的现金使用率高，内部运营环节的财务和税务流程不规范，食材采购环节缺乏稳定的供应链支持，随意性强，同时由于餐饮行业存在采购账期交易习惯，供应商通常采取加价销售，这给中小商家带来了巨大的现金压力。
五是缺乏押品信用。餐饮行业为典型的轻资产服务业，固定资产少，动产价值低，且极易损耗，缺乏金融机构认可的抵质押品。
从行业微观角度看，餐饮金融注定是一个高风险的金融业务，传统金融机构难以为其提供信贷支持。餐饮行业的不良贷款率数据同样反映出这一问题，从下图来看，住宿与餐饮业的不良贷款率显著高于行业平均水平，截至2017年底，住宿与餐饮行业的不良率为3.4%，接近行业平均水平(1.74%)的两倍。由于实在难以有效控制风险，不良率居高不下，甚至有全国性大型银行曾专门全行发文停放餐饮行业贷款。
因此，餐饮行业自身的特殊性决定了其难以获得传统金融机构的资金支持，由此形成了餐饮金融困局。
破局之道：产业升级+金融科技
餐饮金融困局的症结在于餐饮行业内部存在的行业普遍性问题，因此，单靠金融机构自身的创新和努力无法解决问题，产业数字化升级是金融资源导入的前提，这就要求金融机构同时具备产业升级能力和金融支持能力，这两大板块缺一不可，而同时具备这两大能力的就是那些深耕餐饮行业并且孵化出餐饮金融业务的互联网公司。
近年来，随着餐饮行业互联网+进程不断加快，特别是2018年以来，美团、饿了么等餐饮互联网巨头以及海底捞为代表的餐饮巨头，开始将资源不断投向B端的信息升级和供应链升级领域，使得小微餐饮商家数字化经营进程大大加快，加之大量餐饮SAAS平台和食材B2B平台的崛起，让餐饮行业的小微金融开始具备场景和数据基础。对于擅长利用大数据风控和平台合作的互金机构来说，已具备切入该领域的行业条件。
具体来说，这些互联网公司已经在以下三种路径开启餐饮金融的破冰之旅。
(一)餐饮管理信息服务平台+应收账款融资
我国餐饮行业普遍存在管理流程不完善、运营数据化程度不高的问题，因此，针对这一行业痛点，近年来互联网圈涌现出一大批餐饮管理服务平台，包括美味不用等、客如云、屏芯科技、二维火、钱到到等知名平台。
这些平台将从前大型连锁餐饮企业独有的、内部使用的餐饮管理信息服务平台以低成本、高可用的方式提供给中小餐饮企业使用，其流程覆盖了从线上预订、前台点餐、用餐、收银、后厨分单打印到后续的报表管理和会员营销等环节(参见下图)。由此，餐饮商户的经营数据在平台上留存，平台基于这些数据资源可以为餐饮企业提供选址、营销、金融等衍生服务，进一步提高餐饮企业经营管理决策的智慧化水平。
值得说明的是，这种餐饮管理信息服务系统可以与外卖平台、点评平台以及聚合支付平台无缝对接，融合了线上餐饮消费场景与门店线下餐饮消费场景，打通了线上线下全渠道数据，中小餐厅的经营开始真正实现在线化和数据化，逐渐推动餐饮供应链的透明化，为金融与产业的深度结合创造了条件。
目前，餐饮管理服务平台的小微金融产品主要为基于餐饮企业与上游食材供应商之间应收账款的“代付现结”模式(交易流程见下图)。在餐饮行业中，餐饮商家与上游食材供应商之间一般为“日采月结”，餐饮企业为了这一个月的账期往往需要加价采购，并且在季节性囤货或者新店开张装修等资金流紧张的特殊时期，往往需要更长的采购账期，而上游食材供应商由于自身现金流限制很难提供更长的账期支持。
因此，餐饮管理服务平台可以根据日常收集的餐饮商家经营数据，为其核定预授信额度，餐饮商家可以在食材采购场景下使用金融机构提供的资金完成采购，以获得更低成本的进货条件和更长的账期支持。
(二)食材供应链服务平台+动产融资
除了经营管理不规范、数据化程度低的行业通病外，餐饮行业还有食材采购环节的成本高、效率低、品质不稳定等诸多问题。相比之下，美国餐饮行业的食材采购市场集中度和标准化程度都极高，像美国食材供应链巨头Sysco年营业额近500亿美元，占美国食材供应链市场份额的18%。
此外，中国餐饮行业逐渐进入“低毛利”时代，相较于人力、房租等刚性成本，食材采购环节的成本优化空间更大，因此，中国餐饮业对第三方专业化供应链服务的需求愈加强劲，大批对标美国Sysco的食材供应链平台开始在中国市场出现。
这些新兴平台整合运用互联网、冷藏保鲜、大数据、物联网等多种技术，构建起完整的食材供应链网络，帮助餐饮企业降低食材采购成本，提高采购效率，优化行业利润结构。具体来说，这些平台可以分为两大类型：
一是传统餐饮供应链企业向互联网开放平台转型。目前，部分头部大型连锁餐企大力发展“中央厨房”模式，形成了服务于自身体系的完整专业化供应链体系，覆盖货源、物流、仓储、加工等全链条。然而，这种重运营模式一旦建立，就需要更多下游商家参与进来，以摊薄建设成本，因此这些头部大型餐企纷纷开始开放自有供应链作为单独模块运营，如海底捞下属的蜀海、新辣道旗下的信良记。此外，一些大型餐企选择联合组建供应链体系，例如众美联，还有一些从行业上游成长起来的供应商，如新希望，也在向下打通供应链，直接服务餐饮企业客群。这些平台的客户以粘性较高、经营成熟的连锁餐企或大型餐企为主。
二是互联网食材B2B平台不断涌现。近年来，随着产业互联网概念的兴起，在资本的拥趸之下，一些互联网创业公司开始深耕餐饮供应链服务领域。美菜、链农等互联网平台，整合货源、物流、仓储等餐饮采购供应链资源，搭建食材采购B2B电商平台，有效链接起餐企和食材供应商的需求，提高食材流通效率和标准化水平。此外，餐饮管理信息服务平台布局食材供应链领域正成为行业趋势，例如钱到到内部孵化了菜么么平台，筷来财孵化了筷e采平台。这些互联网食材供应链平台更多面向单量小、频次高的小微商家。
与餐饮管理服务平台提供的基于应收账款的“代付现结”模式不同的是，食材供应链平台则是围绕食材货物本身的价值进行金融服务，比较常见的是蜀海供应链公司的经典保兑仓模式(参见下图)。
蜀海供应链是海底捞旗下的食材供应链服务平台，除了给海底捞自有火锅门店提供菜品的采购、仓储、物流等全托管服务外，一直在探索向整个餐饮行业提供供应链端的服务进军。截至2017年，蜀海供应链有7个中央厨房，13家仓储物流中心。
蜀海的保兑仓业务主要是向蜀海的下游餐饮企业提供融资服务。在蜀海自身先进专业的食材供应链能力支撑下(仓储物流体系、货品鉴定能力和处置变现的能力等)，下游餐饮企业可以在给付一定比例保证金的条件下，撬动金融机构资金，实现杠杆采购。
经过蜀海的介入，金融机构最担心的的货物发放、质物监管和质物变现等风险问题都有相应的解决方案，既解决了餐饮企业的食材采购资金缺口问题，也增强了蜀海对于下游餐饮商家的粘性和吸引力。
需要指出的是，保兑仓模式是风险相对较低、对于金融机构的风控最有利的一种杠杆采购金融操作。而在实践中，餐饮供应链服务平台和资金方在合作过程中，会根据风险控制条件和风险定价等因素，调低风控标准，例如平台不承诺回购只承担监管义务，或者直接采取赊销等信用支付模式等。
总体来说，食材供应链服务平台通过对商家食材采购场景的把控，完整掌握了该场景下的资金流、信息流和物流等三项供应链金融核心信息，随着中餐食材标准化程度不断提高和冷链技术不断完善，基于食材本身价值的供应链金融将从边缘走向主流。
(三)餐饮综合生态服务平台+大数据信用融资
2018年以来，以美团+点评、饿了么+口碑为代表的餐饮综合生态服务平台，已经将服务圈扩展到外卖+点评等C端服务之外，开始着力实施B端赋能战略。比如，《美团招股说明书》就将美团定位为一家向商家提供广泛的解决方案，包括精准在线营销工具、配送基础设施，以及云端ERP系统、聚合支付系统、供应链和金融解决方案的生活服务电子商务平台。基于此，美团点评对餐饮B端市场部署了六大赋能战略，即：营销赋能、IT赋能、经营赋能、金融赋能、供应链赋能和物流赋能。
其中，金融赋能主要是指美团“生意贷”产品，即依托美团点评平台客户流量、吃喝玩乐消费场景上的优势，美团小贷可以为美团点评生态圈内的550万年度活跃商户提供在线信用经营性贷款服务，商户可用于扩店、装修、房租、推广等场景。而小微餐饮商家占据了美团线下生活服务版图的半壁江山。
需要说明的是，美团“生意贷”不同于上述两种小微金融模式，其不强调场景，更依赖大数据对商家主体信用的评估。由于美团可以通过营销服务、IT服务、经营服务、供应链服务、物流服务等B端服务全生态体系深入到小微餐饮商户的运营管理各个细分环节之中，从而掌握了餐饮行业C端+B端的数据资源，这就为“生意贷”这种低门槛小微信用贷提供了生态和数据条件。随着平台掌握的数据不断增加，包括交易数据、上下游供应链数据等，都能帮助平台对商户进行更精准的风险定价。
虽然餐饮综合生态服务平台提供的餐饮金融产品与上文两类平台有所不同，但是其“产业升级+金融科技”的破局思路是一脉相承的。美团和阿里打造的餐饮综合生态服务平台，一方面聚合区域消费者的餐饮预订和堂食、外卖消费数据，结合区域人口结构特点，预测菜品的受欢迎程度和市场容量大小，帮助商家了解客户偏好、客户满意度及店面服务质量等关键经营信息，进而可以提高商家经营能力，降低商家经营风险；另一方面，这些数据还可以用来全面评估商家的经营健康状况，衡量经营风险，大幅降低了借贷双方的信息不对称，可以最大化缩短商家的贷款审核时间。
此外，这些综合生态服务平台还在不断深化“平台开放战略”，例如美团从2016年起就开始打造餐饮生态开放平台，基于美大餐饮业务(包括外卖、团购、闪惠、点餐、排队、预订等)，为餐饮管理信息服务平台提供统一的接口服务，打破平台间的数据壁垒和“信息孤岛”，从而可以获取更高的数据维度和更大的数据体量，这也是两大综合生态服务平台为小微餐饮企业提供线上信用贷款的又一有利条件。
结语
餐饮行业的健康发展关乎国计民生，而金融支持又是一个行业健康发展的重要保证。互联网正在通过“产业升级+金融科技”的新思路改变着餐饮金融供给不足的局面。而且餐饮行业自身也正在努力改变自身的传统行业形象，与互联网、大数据以及人工智能等科技元素的结合成为行业发展趋势，无人餐厅、智慧餐厅等新物种不断涌现，行业的数据化和在线化水平正在迅速提高，金融资本注入所需要的行业基础设施正在被逐渐构筑，餐饮金融有望成为金融创新的新风口。
不过，金融科技不是万能的，单纯的金融创新可能并不能改变行业的金融供给生态，金融科技与产业升级的结合可能是互联网B端金融的发展方向。
来源 | 苏宁金融研究院
商服务〔2024〕170号
2024年上海市商务高质量发展专项资金（餐饮业高质量发展项目）申报指南
为深入贯彻上海市市委、市政府决策部署，落实商务部等九部门《关于促进餐饮业高质量发展的指导意见》要求，稳定和扩大餐饮消费，促进餐饮业高质量发展，根据《关于促进本市餐饮业高质量发展若干措施》（沪商规〔2024〕8号）和《上海市商务高质量发展专项资金管理办法》（沪商规〔2022〕4号）等文件精神，特制定本申报指南。
资金支持范围
（一）支持餐饮企业增加网点布局
1.支持餐饮企业在沪开设全国及以上级别品牌首店；
2.支持餐饮企业在等级景区、公共体育场馆、演出场所、交通枢纽等公共场所内新开设的餐饮门店。
（二）支持餐饮门店改造升级
1.支持餐饮企业对门店进行绿色化、数字化、智能化等改造升级；
2.支持餐饮企业加大燃气安全和油烟污染治理等方面投入。
（三）支持餐饮企业降低融资成本
支持餐饮企业通过短期性经营贷款、购买保险等相关举措提升经营和风险防范能力。
资金支持标准
（一）支持餐饮企业增加网点布局
1.2024年上半年，在沪开设的全国及以上级别品牌首店，每家门店给予不超过10万元一次性奖励，同一企业不超过50万元；
2.2024年上半年，在等级景区、公共体育场馆、演出场所、交通枢纽等公共场所内新开设的餐饮门店，每家门店给予不超过5万元一次性奖励，同一企业不超过50万元。
（二）支持餐饮门店改造升级
1.2024年上半年，对门店进行绿色化、数字化、智能化等改造升级的每家门店给予不超过10万元一次性奖励，连锁经营餐饮企业总部等进行改造视为一家门店；
2.2024年上半年，对在燃气安全或油烟污染治理等方面有实际投入的餐饮企业，给予一次性不超过2万元奖励；
3.同一企业申报餐饮门店改造升级奖励合计不超过100万元。
（三）支持餐饮企业降低融资成本
1.2024年上半年，对通过短期性经营贷款提升经营和风险防范能力的餐饮企业，针对2024年上半年期间发生的短期经营性贷款给予50%但不超过20万元的利息奖励支持；
2.2024年上半年，对购买食品安全责任保险等相关保险产品的餐饮企业，给予50%但不超过5万元保费奖励支持。
申报主体与条件
（一）在本市区域内依法登记注册，证照齐全；
（二）在“统计联网直报平台”中按照《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2017）属于“餐饮业（H62）”；
（三）近三年无违法行为，在“信用中国”上无不良信用记录；
（四）2024年上半年营业额（只含餐费收入和商品销售额）增速高于全市行业平均水平，或者2024年上半年新纳入“国家统计局统计联网直报平台”，具体以官方统计数据为准；
（五）申报“支持餐饮企业增加网点布局”的餐饮企业开设的品牌首店或在等级景区、公共体育场馆、演出场所、交通枢纽等公共场所内新开设的餐饮门店，相关门店取得的营业执照和食品经营许可证日期在2024年1月1日后。全国及以上级别品牌首店按照门店开业时间，应符合上海市《首发经济评价通则》标准，经营业绩平稳且未出现连续或大幅度下滑情形；
（六）申报“支持餐饮门店改造升级”的餐饮企业，相关改造升级行为应发生在2024年1月1日以后，并于2024年6月30日前已完成改造升级；
（七）申报“支持餐饮企业降低融资成本”的餐饮企业，开展短期经营性贷款、购买相关保险的行为应发生在2024年1月1日至2024年6月30日间。
申报材料要求
（一）统一社会信用代码复印件，并加盖企业公章；
（二）2024年度促进本市餐饮业高质量发展若干措施资金奖励申报书（附件），需企业法定代表人签字，并加盖企业公章；
（三）申报“支持餐饮企业增加网点布局”的餐饮企业，需提交门店营业执照和食品经营许可证复印件。开设首店的餐饮企业，还需提交第三方评估报告；
（四）申报“支持餐饮门店改造升级”的餐饮企业，需提交购买相关设施设备的合同或发票等单据复印件；
（五）申报“支持餐饮企业降低融资成本”的餐饮企业，需提交短期经营性贷款、购买保险等行为的合同或发票等单据复印件；
（六）2024年上半年度经第三方审计机构出具的审计报告和经审计的财务报表，并加盖企业公章；
（七）在“统计联网直报平台”上报的住宿和餐饮业经营情况表（表号：S204-1表），并加盖企业公章。
纸质材料请用A4纸打印按顺序装订，一式两份，复印件需加盖企业公章。各申报主体应当对所提供材料的真实性、合法性、完整性负责，应如实提供本单位信用状况，作出承诺并依法承担违约责任，不得以同一事项重复或多头申报市级专项资金，不得弄虚作假套取、骗取专项资金。
2024年8月20日（周二）前，企业按照实际经营地将纸质材料提交至属地区商务主管部门，由各区商务主管部门初审后统一提交至市商务委。
审核流程及要求
（一）材料审核。市商务委汇总各区初审后的企业材料，并委托会计师事务所对项目进行审计，出具专项审计报告。
（二）公示公布。就审计确认入围的企业名单向社会进行公示，如无异议，正式对外公布。
（三）申请拨付。市商务委按照最终入围企业名单，对照支持标准，按照国库集中支付有关规定和流程向市财政局申请拨付资金。
绩效评价与监督检查
市商务委会同市财政局按照全面实施预算绩效管理的有关要求，对补贴资金开展绩效目标编制、绩效跟踪、绩效评价等工作。已获国家及其他市级财政专项资金支持的项目不得重复申报。获得本专项资金支持的单位，应自觉接受市商务委和财政部门对资金的使用和项目执行情况的监督检查和绩效评价。
联系人
市商务委服务业处
庄老师 23110650
浦东新区商务委
吴老师 28282701
黄浦区商务委
王老师 33134800-21051
静安区商务委
黄老师 64178237
徐汇区商务委
张老师 64872222-1268
长宁区商务委
丁老师 22050826
普陀区商务委
丁老师 52564588-7016
虹口区商务委
李老师 25658345
杨浦区商务委
徐老师 25032847
宝山区商务委
蔡老师 56173826
闵行区商务委
赵老师 64131790
嘉定区商务委
徐老师 69989880
金山区经委
俞老师 57921185
松江区经委
秦老师 37737132
青浦区商务委
黄老师 59732890-19224
奉贤区经委
蒋老师 67181156
崇明区经委
施老师 59623330
来源：上海静安
<>际上，小微企业多数没有抵押物、银行不会轻易放款。从银行这边看，“稳”字当头是本分所在，无可厚非。从小微企业来看，“融资难”的困境难解，融资难、融资贵很大程度上是周转难、周转贵。
一边是薄如刀片的利润，一边是增厚的信贷成本，一直以来，小微企业步履维艰。此时，需要金融信贷服务的小微企业，该怎么办？银行把融资的大门关上后，谁能给他们开扇窗？
“去年的时候想扩大一下店面规模，引进新产品，但由于刚装修开业不到半年资金有点紧张。”经营一家石锅鱼火锅店的柳老板面临资金短缺的窘境，恰巧看到美团开店宝有个5万元授信额度。做生意多年的柳老板此前没有接触过互联网金融，当时并不相信美团小贷真的可以解决这个问题。
然而，时间不等人，为了能够尽早扩大店面规模，柳老板决定尝试一下。但他没有想到的是，“美团小贷的贷款手续很简单，而且当天就放款到账。”柳老板喜出望外，迅速利用贷款扩大了店面，而且还在餐厅旁边又开了个烟酒副食商行。
与柳老板相似，在内蒙古开蒙餐厅的席老板也曾被店面升级所需的资金困扰。据席老板说，“美团在我们这种旅游城市非常实用，美团在旅游季节给我们带来了非常可观的收入。”游客越来越多，席老板盘算着重新装修餐厅，聘请更多的外蒙古厨师，奈何囊中羞涩。
当美团小贷被推出之后，席老板抓住机会申请了5万元。由于席老板的蒙餐厅与美团点评有长期的合作关系，因此申请提交之后，很快就走完了审批流程，解决了他们的燃眉之急。
与柳老板和席老板有类似遭遇的小微企业主还有很多，得益于美团小贷的高效及时，顺利渡过了事业发展难关，成功扩大并巩固了创业成果。假如你正好需要50万以下的小额贷款，办事靠谱还优惠的美团小贷一定会是符合你期待的合作拍档。
01
为生态圈餐饮企业“输血”
无法回避的现实是，小微企业发展总会遇到资金问题，而贷款难，已经成为困扰小微企业发展的老大难问题，总是会形成一种银行愿意贷给资金相对充裕的大企业，而不愿意贷给对资金如饥似渴的小微企业的矛盾。
尤其是餐饮行业。“因为小微企业包括餐饮小微企业并没有流水账，甚至没有经营账。财务非常不规范，经营收入不在公司入账，这样的企业对于银行来说风险较高。”银行人士坦言。
但当小微企业有融资需求的时候，谁能来给他们“雪中送炭”？
比如美团点评生态圈中的商户，多为餐饮企业、酒店旅游、母婴产品等小微企业。当他们有金融信贷需求，用来增加店铺、装修改造、大宗采购的时候，但又不符合传统金融机构准入门槛的时候，谁来帮助他们，服务他们？
此时，为了给生态圈餐饮企业“输血”，旨在服务美团点评生态圈内商户，为生态圈商户提供金融服务，美团小贷成立。
据了解，美团小贷，是美团点评推出的一项信贷金融服务，其专注于帮助美团点评生态圈内的商户，当商户有金融信贷需求的时候，美团小贷提供小额贷款服务。
只要商户在美团点评生态圈内半年以上，就有机会获得美团小贷最高50万的贷款。同时美团小贷以提供“便捷、快速、低成本”的金融服务为己任，尽可能缩短贷款周期，在申请提交1-2天内即可完成审批，减少客户的时间成本。
02
如何申请美团小贷？
很多商户非常关心美团小贷的贷款申请流程，这个问题主要依据美团小贷的两款产品：
第一款产品为“极速贷”。贷款额度为5万元。美团小贷会预先授予商家一定数额的贷款额度，商户如果想要申请贷款，在商家后台APP自主提交简单申请资料即可。
商户提交贷款申请1-3个工作日后，即可获得贷款资金，贷款会直接放入商户的银行卡中。产品期限为6个月。月息1.5%。
第二款产品为“经营贷”。贷款额度为50万元。合作商户需要提交申请资料，主要有4项：身份证、征信查询授权、当前生意的门店租赁合同和近半年的营业额数据。
签署完线上贷款合同即完成了申请手续，一旦审核通过，就可以直接从银行卡提取贷款。产品期限分别为6、12、18个月。月息1.5%。
具体申请操作，打开美团开店宝APP、俏鱼天天掌柜APP、点评管家APP、美团酒店商家APP和美团外卖商家APP，任意一个APP，所有的贷款流程都有详细的步骤指导，提交申请后系统会自动给您分配一位专属的融资服务经理，辅导完成申请全流程，请注意接听010开头的座机。
总而言之，美团小贷只有一个目的：让小微企业主贷款不再难，不再贵。为美团点评生态圈内商户提供金融服务。
就像前面提到的席老板表示，“现在还剩两期就还清小贷的贷款了，我准备申请下一次的贷款，让自己不断壮大，希望我们共同成长，互利互赢！合作愉快！”
