屋出租
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16. 法拉盛中心大统仓
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电话： 9173857577
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曼哈顿中城一房一厅，明亮宽敞，精致典雅，漂亮干净，地段好，近columbus circle , 林肯中心，时代广场...00/月，除电之外全包，请电：347-667-9882
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地区：Elmhurst
18. 套房大大单间出租近一切拎包入住
套房大大单间出租，近超市地铁中餐馆，Macy，Target 等一切的黄金地段，卫浴共用，拎包入住，环境优美，卫生干净，全包无中介
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20. Jackson Heights/Woodside - Hou
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21. Elmhurst近地铁2分钟次卧有家具招租
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电话： 2188310945
地区：曼哈顿
22. 合租找室友
暂时没有联系方式
十一网购日、黑色星期五、圣诞节大促销，一年的尾巴里似乎总要买点什么才算完整。年轻人酷爱网络支付的便捷，信贷消费又在近年大热，不少人感叹，钱变成了荧幕上的一串数字，“刷”的一下就溜走了。
放眼世界各国，年轻人都是月光族？都成了信贷消费下欠债的卡奴？事实也许并非如此。美国、英国、澳大利亚等老牌西方发达国家，年轻人已经从大肆享乐走向个性化消费，不愿欠债成为共识。我们的邻居日本，在经历泡沫经济之后，年轻人的消费也趋向保守。但是仍处在发展中的越南，青年人则正享受经济发展带来的成果，偶尔小奢侈一下。
【美国】
从奋斗不息享乐不止，走向小心消费
美国媒体对美国人生活方式的解读曾经是“只要太阳一升起来，美国人就开始购物”。美国政府鼓励民众大肆消费，以改善市场上供过于求的状况，刺激消费成了经济发展的重要支柱。新世纪之初，美国人总收入的90%用来消费，13%用于偿还贷款，这意味着大部分人靠借贷在维持生活。放松物欲、超前消费是美国人生活的基本特征，在政策鼓励和社会风气影响下，这个趋势十分明显。
奋斗式的价值观在美国盛行，他们觉得成功意味着赚到大量的钱，并成功地花出去，因此在美国储蓄财富并不流行。物质享乐主义的价值观一度影响着美国年轻人的生活方式。在美国，人们不喜欢乘坐公共交通工具，自行车也并不普及，无论白领还是学生都开车上路。用于汽车上的石油消费，占据了全球四分之一的比重。生活上，年轻人习惯购买加工好的食物、已经清洗干净的蔬菜，尽管这样需要额外负担一倍的钱，但在简单、方便、快捷的原则下，年轻群体欣然接受。
但是2008年的经济危机很大程度影响了新一代年轻人的消费选择，经济大衰退带来的种种感受让他们记忆犹新，也形成了对债务谨慎而敏感的态度。纽约一家媒体曾引述理财专家的说法：“年轻人不愿超出自己能力去消费，对信用卡很小心，不愿冒险欠债，也不愿冒投资的风险。”根据美联储2016年的数据显示，在35岁以下的年轻人中，信用卡欠债的比例已降至1989年来的新低。
2017年Piper Jaffray公司通过调研5500名平均年龄16岁的青少年，来分析他们的消费喜好和习惯。报告显示，当年的经济情况是2013年以来的首次好转，但青少年在4月份的花销却同比下降2.4%。照此势头，如果他们的消费行为延续至成年后，将会给百货商店带来危机。
青少年对于负债的恐惧已经超越了享乐的需求，不同于父辈对信用卡的过度依赖，千禧一代表示，“父母那个时代的美国梦，对我们来说已经不管用了”。
【澳大利亚】
债务水平居高不下，青年人理性消费带动新时代
远在南半球的澳大利亚是名副其实的消费大户，大家逢年过节对“买买买”的热情极高。信贷消费在澳洲十分普及，曾有澳大利亚经济学家甚至自嘲，看到澳大利亚人那股寅吃卯粮的劲头，会让人误以为世界末日就要到了。
尽管如此，信贷消费在澳洲也经历着波峰和波谷，它一度被禁止，也在逐渐走向回落。
早在16世纪以前，澳大利亚对于发放贷款取得利息的行为明令禁止，到了十九世纪末的时候，联合王国众议院放贷特别委员会更是发布公告，指出信贷行业存在诸多弊端，包括误导广告、利率以外的额外收费，包含对违约的严苛刑罚或罚款条款，直到偿还日才让借贷方知晓合同条款，这些都是对年轻人和无知者的剥削。
进入现代，澳大利亚为了应对金融危机，出台了《全国消费者信贷法案》，推动负责任的信贷和消费者保护两个方针实行。然而新世纪以来，澳大利亚的信用卡债务仍逐渐膨胀，根据今年年初的统计数据显示，总人口约为2400万的澳大利亚，国内共有1670万个信用卡账户。2000年至2010年间，澳大利亚信用卡发卡数量猛增了600万张，信用卡债务总额增长近4倍，从125亿澳元蹿升至490亿澳元。2011年时，全澳信用卡债务首次突破500亿澳元，但此后增速缓慢下降，到2017年10月涨至512亿澳元。
随着新一代年轻人进入消费市场，理性的消费观念得到推崇，债务情况出现好转趋势。根据澳大利亚联邦储备银行公布的数据显示，在2017年圣诞购物季，澳大利亚人均信用卡债务水平降至10年来的最低位。截至2017年10月底，澳大利亚人均信用卡待偿还债务跌至2007年以来的最低水平，为3061.90澳元(1澳元约合4.98元人民币)，与2012年最高峰时期相比下降了300多澳元。
在多元观点的熏陶下，年轻人也逐渐形成了自己的消费风格，而不是追随潮流、盲目从众。今年25岁的Avanthi Chrystine来自新南威尔士，由于媒体曝光过快餐行业对待动物的内幕，她从10岁开始就抵制一些快餐品牌。自那以后，这个女孩继续抵制与她的道德观相悖的品牌，比如拒绝去一家时装连锁店买衣服，是因为这家公司的创始人发表了歧视言论。调查显示，在18至24岁的年轻人中，约50%的人对一家公司感到不满时，会选择停止购买它的商品。
【英国】
告别负债负担，体验式消费成为信条
上世纪末的英国年轻人，兜里装上20镑就能和朋友在外面玩一天，不讲究消费的质量，也不在乎负债的压力。这一代人的童年，没经历过经济危机和房地产崩盘，花起钱来十分自信，这样的观念推动了信贷消费市场，银行开始向稳定客户提供部分免费透支和信用卡服务，一张信用卡达到限额，还有其他银行提供低门槛办卡，力求争取客户。
同时，80后一代贷款读大学的风潮，也让年轻人负债显得更加普遍。负债在年轻人群体中，甚至成为一种新兴文化。“反正为了上学已经借了一大笔，再加一两千镑酒钱，也没什么影响。”这样破罐破摔的思想，在年轻人中流行起来，即使不需要为上大学而借钱的人，也会模仿身边人尝试信贷消费，来满足自己的生活。
针对青年人的慈善组织Rainer，曾在2008年针对80后年轻人，做出一项消费调查，共有4000名生于1980年后的年轻人参与数据收集，其中有90%在年满21岁时，就拥有了自己的负债账单。在18-24岁的人群中，有将近半数人负债超过2000英镑，20%负债达到10000英镑。
但时间推移到新世纪，年轻人的消费观念和上一代形成强烈反差，他们对时尚类和体验类消费需求增加，同时也在尽可能告别负债。
今年18岁的乔治，生长在伦敦市郊的一个普通家庭，喜爱健身的他每个月从自己的零花钱中拿出100英镑，用于聘请私教一对一训练。此外，他每月的固定支出还包括10英镑的在线音乐收听会员费。如果以一年为单位来计算，乔治花费在购买电子书和影视剧播放版权上的消费大约有1000英镑。
根据伦敦会计技师协会的调查报告显示，以乔治为例的年轻人比上一代人的年均开支至少增加了12倍。他们更喜欢将钱用在美容美发、旅行交友、学习技能等方面。“Buy experience，not things”(买体验，而不是物品)成为了年轻人新的消费信条。
虽然支出大幅度增加，但是年轻人的负债率较上一代不增反降。在不改变自己生活理念的前提下，他们尝试做出妥协，比如越来越少的年轻人在成年之后搬离父母家自己独居，这可以节省一笔不菲的房屋租金。还有一些已经工作的年轻人，选择在城郊租房居住，以伦敦为例每月至少可以省下500英镑。
【日本】
厌消费世代，有钱就往银行送
以低欲望社会、保守型消费为指向，“厌消费世代”成为90后日本年轻人的新称呼。咨询师松田久一着有《厌消费世代的研究》一书，探讨日本年轻人的消费行为习惯，他在腰封上的宣传语写到“买车难道不是笨蛋做的事吗？”
根据日本消费者厅公布的2017年版《消费者白皮书》调查显示，在日本20岁到29岁这一阶段的年轻人中，有近70%表示最想把钱用于“储蓄”，是所有年龄层中选择存钱占比最高的人群。
日本总务省称，这部分年轻人的人均储蓄额已经达到184万日元(约合11万元人民币)，超过了这一年龄层平均年收入的一半左右。与买房买车相比，日本年轻人更热衷于把钱存起来，有关如何省钱存钱的书籍和电视节目在这部分人群中非常受欢迎。日本年轻人在汽车、服饰、外出就餐上的开销变得越来越少。
消费行为背后是消费意识的转变，日本的80后、90后一代年轻人，生长在泡沫经济破灭之后的二十年，受到通缩经济影响，消费观念趋向保守。曾几何时，日本GDP位居全球第二，超过了绝大多数西方发达国家，且同时出现各种消费热潮，海外旅游、奢侈品、名牌商品消费激增。然而90年代泡沫破裂，日本经济陷入低迷、人口持续减少，形成了“失去的二十年”。
这一时期，青年人就业形势严峻，对自己的未来感到极度的不安和焦虑。90 后一代的大学毕业生，在二十多年的人生中未曾享受过经济增长的成果，只能祈祷着“今天不要比昨天差，明天不要比今天差”。
他们远离了父辈所热衷的高尔夫与滑雪运动。使高尔夫消费者从 1300 万人锐减至 760 万人，整体市场规模从 1.96 兆日元缩减至 9010 亿日元。居酒屋市场也发生了变化，日本人越来越倾向于在家喝酒，毕竟去便利店买一罐罐装啤酒，再买一份下酒菜所需要的花费比低价居酒屋还要便宜不少。
面对GDP增速缓慢、社会结构日趋老龄化的大环境，日本年轻人的消费心态大多表现为能省则省，和二十年之前的“消费即美德”形成了强烈的对比反差。
【越南】
强调生活品质，轻奢消费大受追捧
虽然越南国民的整体收入水平仍然不高，但是伴随经济发展，年轻人提高生活质量的心却已经开始萌动。品相好、质量佳的轻奢物品，形象美、能拍照的网红美食，都成了近年来越南青年的消费新宠。
在首都胡志明市，一家珍珠奶茶或者雪花冰店，装潢打造得文艺小清新，就能吸引不少青年男女来打卡拍照，即使价格偏贵，仍然大受追捧。“视觉化”成为促使越南青年消费的一大因素。
为了打造个性、展现品味，平价奢侈品成为年轻一代喜爱的消费选择。Cititime Mall的总经理Le Hoang Chuong曾对香港贸易发展局表示，在越南，当前最畅销的是价格相宜的轻奢侈品——中高档时尚手表。他指出，35岁以下的年轻及专业人士是这种平价奢侈品的主要买家，有些人选购手表来显示社会地位，另一些人则借此向朋友展示个人风格。
Le Hoang Chuong指出，越南年轻人虽然喜欢佩戴奢华手表，但是由于开支预算有限，年轻人主要购买“价格相宜的奢华型号”。他说：“平价奢华手表，实际上是售价在100至500美元的手表，买家多属年轻及中年专业人士，特别是瑞士及日本品牌。这些手表可以在办公时佩戴，亦符合客户的开支预算要求。”
除此之外，随着年轻一代逐渐成长，开始组建家庭，他们在家庭上的投入和花销也较父母一代改变显著。根据越南统计局公布的数据显示，2010至2015年间，越南城镇家庭数目增加28%，达到900多万，比同期农村地区的10%增速快得多。越南每个家庭可支配收入的中位数，从2010年的2613美元上升至2016年的3822美元，增幅约46%。收入的提高直接刺激物品及服务的消费开支，越南总消费开支从2010年的800亿美元增至2016年的约1460亿美元，增长80%以上。
当年轻夫妇离开父母，开始接受只生一两个小孩的优生优育模式，这样的新型家庭就朝向追求品质和轻奢迈出第一步。根据2016年越南统计局数据，年轻父母用于子女的教育用品及服务开支占消费开支的近6%，甚至高于家居用品及服务(占5%)。他们愿意为子女购买品质较佳，甚至价格更高的产品，使越南城市儿童都拥有不俗的衣服、自行车甚至智能手机。
由于当下失业率低，目前越南人对经济前景及日后的收入增长充满信心，在强调生活品质的时代，信贷消费成为中青年群体的新选择。根据越南国家金融监察委员会及Stoxplus公司的统计数据显示，2017年越南消费信贷增长率高达65%，在所有行业中都创下纪录。此外，2016年消费信贷余额同比增长率也高达50.2%。
在新的经济形势和消费观念影响下，年轻的高薪白领和专业人员成为消费尖兵，他们青睐品牌产品，并且惯于比较本地货与进口货，向国际范儿快速靠拢。
武冰聪
020年4月2日，瑞幸咖啡向美国证券交易委员会(SEC)承认财务造假，紧接着股价暴跌，当日触发6次熔断。从4月1日至7月14日，瑞幸咖啡股价从26.2跌到3.19，市值蒸发约447亿人民币。
瑞幸咖啡主动承认财务造假的诱因或许来自做空机构浑水(Muddy Waters)之前公开的一篇调查报告，断言了它的造假。作为一个第三方机构，他是如何获取数据的？分析的思路是怎样的？
瑞幸咖啡财务造假事件
2020年2月1日，浑水发了一篇推文，说收到一篇89页的匿名报告宣称瑞幸咖啡造假：11260小时的门店视频显示，瑞幸咖啡第三季度和第四季度单店日均销售分别被夸大了69%和88%。
< class="pgc-img">瑞幸咖啡承认造假
2020年4月2日，瑞幸咖啡提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件显示，从2019年第二季度开始，瑞幸咖啡首席运营官、董事刘剑和他的一些下属参与了财务造假。2019年第二季度到第四季度的造假金额大约为22亿人民币。
部分原文及链接如下：
The Special Committee today brought to the attention of the Board information indicating that, beginning in the second quarter of 2019, Mr. Jian Liu, the chief operating officer and a director of the Company, and several employees reporting to him, had engaged in certain misconduct, including fabricating certain transactions.
The information identified at this preliminary stage of the Internal Investigation indicates that the aggregate sales amount associated with the fabricated transactions from the second quarter of 2019 to the fourth quarter of 2019 amount to around RMB2.2 billion.
https://investor.luckincoffee.com/node/6886/html
瑞幸咖啡凉凉
造假的结果是股价暴跌：从26.2一路跌到3.19，蒸发约447亿人民币。瑞幸咖啡凉了，但做空机机构赚翻了。数据分析师真是个来钱快的职业呢。
2017年10月31日，瑞幸咖啡正式成立。2019年5月17日，诞生18个月的瑞幸咖啡，刷新了纳斯达克历史上从诞生到上市的最快纪录。如今却因为造假面临退市，它用两年多的时间走完了其它公司的一生。
调查报告的分析思路
我简单梳理了一下调查报告的思路：
第一步：列出结论。报告分为两个部分：
- 第一部分：宣称瑞幸咖啡欺诈。列出了5个确凿证据和6个危险信号。
- 第二部分：宣称瑞幸咖啡的商业模式存在缺陷，并列举了6个缺陷。
第二步：用数据验证结论。数据维度包括以下几点：
- 营收分析：客流量/订单量/每单商品数/营收结构
- 支出分析：重点分析广告支出
- 融资事件：分析融资金额以及用途
- 股东行为：调查股东的套现行为（抛售股票/股票质押）
- 股东关系：调查股东之间的关系以及过往黑历史
- 关联交易：调查关联交易中可能存在的套现行为
- 法律风险：调查经营是否合规
第三步：结合数据做定性分析。为了证明瑞幸咖啡商业模式存在缺陷，报告主要从以下维度展开：
- 需求：消费者对咖啡的需求历史与增长
- 竞品：星巴克/便利店咖啡/奶茶
- 目标客户：瑞幸咖啡的目标客户对价格敏感
- 产品：咖啡/奶茶的制作流程
- 门店：装修风格和耗时
- 成本：销售成本/门店运营成本/配送补贴
- 营收：销售额/留存率/购买频次/单均商品数量
- 会员体系：瑞幸咖啡存在杀熟
调查报告的数据来源
调查报告的数据来源主要分三类：
1. 线下采集
- 92名全职和1418名兼职人员进行实地监控，成功记录了981个工作日的门店流量，覆盖了620家门店100％的营业时间。
- 25843个顾客收据
- 门店每日关门前获取末单的取餐号
2. 官方数据
- 公众号获取每周门店编号
- 财报
- IPO招股书
- 官方的公开资料
- APP开具的增值税记录
3. 第三方数据
- 花旗研究（Citi Research)的报道
- CTR市场研究
- 分众传媒资料（Focus Media）
- 关联公司的财报
- Quest Mobile获取瑞幸APP的DAU
- 天眼查获取股权结构
- 国家企业信用信息公示系统获取注册信息
- 美国农业部(USDA)，国际咖啡组织(ICO)，世界银行(World Bank)，中国国家统计局，Food and Agriculture Organization of the United National(FAO)获取全球咖啡消费相关的数据
- 美团的分析报告获取新鲜茶饮和咖啡的门店覆盖率和增长率
- 星巴克在中国投资者日披露的数据
详细的内容请仔细阅读原文报告，建议亲自感受一下原文的魅力。看完这个调查报告，我们或许能掌握这几项能力：
- 分析上市公司财报
- 分析股权结构
- 分析商业模式的可行性
- 撰写商业分析报告
（私信作者获取完整报告）
