唐宁，不到40岁，简历丰富。 创业不一定意味着要过苦行僧的生活。 他有固定的时间表，早睡早起，并按自己的节奏享受创业。 唐宁不是一个愿意说话的人，他已经找到了他认为值得坚持的方向，因此他非常乐观。 他将CreditEase列为可以使用十年甚至二十年的东西。 唐家璇说：“与诚实概念有关的事情应该做得太多。”
试图以不同于格莱en
的方式出现当我初次见到唐宁时，我还在想我是否会看到一个年轻人 但是，“ Muhammad Yunus”（穆罕默德·尤努斯）的版本带着一副方形眼镜和刻有微笑的表情，在他面前的唐宁更像是一位大学教授，他和他的家人也恰好住在北京大学。2006年 成立了宜信汇彩商务咨询（北京）有限公司（以下简称宜信），这是唐宁的第一家企业，目标是建立一个P2P（人对人）的小额信贷服务平台。
但是CreditEase并不是第二个“ Gramin”，尽管它主要从事个人小额信贷，但唐宁必须兼顾公共福利 和商业价值。“轻松的愿景是倡导包容性信贷。”唐宁说，尤努斯的“穷人 e信用和信用是宝贵的”是公司的基本理念。 从创业之初，唐就低调了，他不得不在大学和慈善组织之间奔波，以推广他的包容性信贷理念。
从2007年到2008年，CreditEase的营业额增长了500％。 从2008年到2009年，这一比率为400％。 2009年公司收支基本持平，销售收入1000万元，略有盈利。 贷款目标也从最初的学生扩展到了今天的农民，白领，在线商人和小企业主。 这些也使唐宁坚信“信用是这项业务中要做的事情”。
向Yunus学习
唐宁在1997年的一个暑假期间首次认识了Yunus。尽管她并没有多大联系，但给她留下了深刻的印象：一个黑人的中年男子 20多年来，白发一直在悄悄地为农村贫困妇女提供小额贷款。 “现在他是一个满头白发的老人。”
这次机会是由于唐宁（Tangning）在尤努斯（Yunus）的大学同学中攻读美国经济学硕士学位时的良师益友。 。 “那个时候，尤努斯并不为外界所知，他只是在一个小圈子里有点名气。” 介绍后，唐宁独自去孟加拉国学习Yunus在当地尝试的小额信贷模型。
“我们在田野上花费了很多时间，每天骑着28辆自行车去孟加拉国的村庄，看看这笔钱是如何交付给贫穷妇女的。” 唐宁回忆说，这是他第一次与最底层农村地区的生活条件保持密切联系。 “看看其中五个人是如何组成互助团体并签订合同的。有些妇女甚至不能写下自己的名字，所以要教她们如何写下名字和如何使用金钱。如何保持信用，告诉她们喝纯净水 水，与其他毛巾分开的洗脸巾等，是一些非常基础的知识。”
这是唐宁的“普惠”“信用”意识的开始。
但是，唐宁与Credit的首次“亲密接触”早于她去孟加拉国时。 1995年，毕业于北京大学数学系的唐宁来到美国。 他第一次上大学后记得一次考试。 在一个多小时的考试中，没有老师动过动，没有作弊或翻书。 最后，每位学生写了一句对自己的诚信负责的句子，并在论文的空白处签名了自己的名字。 在其他美国学生看来，这是很正常的事，唐宁看来这真是不可思议。 正是在那个时候，唐宁经常想到许多与信用有关的问题。
毕业后，唐宁进入纽约华尔街的D LJ投资银行，从事电信，媒体和高科技公司的上市，债券发行，并购 ，以及相关的金融服务。 国家我对个人信贷市场，家庭经营模式和发展道路有了更好的了解。
2000年，唐宁回到中国。 由于他所任职的投资银行是亚信在美国上市的承销商，而亚信的丁健和唐宁都是北京大学的校友，因此加入亚信成为顺理成章的选择。 唐宁作为投资和并购总监，参与了一些重要的并购活动，例如广州邦讯。 在此期间，许多老同事离开公司开始了自己的业务，三年半后他也离开了亚信。 在
之后的一年多时间里，Tangning专注于参与对一些早期公司的投资，这些公司包括Internet，无线，教育和培训，人力资源，金融服务等。 作为投资者，唐宁并不经常参加各种投资会议，但在自己的小圈子里更加活跃。 早期，他参与了Dunhuang.com和Emeisoft等许多公司的早期融资。
然而，在创业项目的众多选择中，一直坚持不懈的唐宁最终选择了个人小额信贷作为其个人创业的起点。 “当我从孟加拉国回来时，我总是考虑这些问题（信贷），一切都无法忍受人们的思考。” 唐宁说。 数学专业的思维习惯使他喜欢思考具有逻辑联系的事物的因果关系。
建立平台
CreditEase的出现与唐宁的投资业务有一定联系。 首先，唐宁投资了由亚信一家老同事创建的Dane IT培训机构，但后来发现，由于暂时的资金困难，一些学生无法接受教育和培训。 因此，唐宁想到个人将钱借给这些学生或其父母。
CreditEase是什么角色？ 唐宁打个比方，就像淘宝买卖各种商品一样，CreditEase的平台也交易信贷。 贷方可以通过在CreditEase网站上记录的借方信息来确定是否提供贷款以及金额。 资金无需通过CreditEase即可直接从银行帐户转移，CreditEase会评估每个借款人的个人信用。
为此，CreditEase还开发了一种信贷和财富管理模型，名为“ Easein Bao”。 贷方使用CreditEase的方法从借款人处安装。 赚取利息收入。 目前，反对相同的需求组也分为“研究贷款”，“农业贷款”，“企业贷款”和其他类型。
“即使只有100元，您也可以成为贷方，将资金用于指定的援助目标。” 唐宁是CreditEase的第一大A贷款人，经过粗略的计算，他来回借的钱加起来几百万元。 在出国之前，唐宁在新东方（New Oriental）教英语，他还很早就借用了新东方创始人（Yu Minhong）。 现在，CreditEase平台上的贷方不仅包括企业家和投资者，还包括许多普通工人。 CreditEase已逐渐成为一种财务管理方法。
目前，CreditEase的服务网络覆盖全国20多个城市，拥有200多个合作伙伴和数万个客户。 从2008年底到2009年初，CreditEase从开始。主要的学生贷款扩展到了农村地区。 目前，农村地区的1400多个贷方，贷款总额近200万元，贷方的年收益率约为2％。
“城市个人贷款给贷方的回报约为10％。这不是公共福利性质，与向农村穷人的贷款不同。” 唐宁表示，根据该平台的历史经验数据，易信宝的年收入始终保持在12％以上，“与其他高增长公司相比，该公司的年增长率还不错。”
2009年，唐宁北京再次见到Yunus。 在一次小型交流会议上，汤宁在《尤努斯》中的讲话仍记忆在汤宁的记忆中，其效果是：我一直在努力，而且很多人已经争论了很长时间。 没问题，我会继续这样做，让他们继续争论，如果我成功了，请他们停止争论并加入我的行列；如果我失败了，那么我会加入他们的行列。
先驱者感到困惑
早在十多年前，经济学家毛玉石就在山西临县首次建立了第一个小额基金。 在贷款试点之后，中国科学院，妇联等机构相继在一些地区建立了基层扶贫组织，向农村群众发放小额信贷。资金来自定向转移，基金会和社会投资。 但是与此同时，唐宁也听到了“先行者”的困惑：为什么小额信贷的小额信贷系统这么小？
“这有一个非常重要的原因。是的，当时的做法太“晴朗而且下雪”，但是小圈子里的人们正在关注和理解，并且 这不是商业运作。” 唐宁认为，大多数向农民提供的小额信贷援助仍是一种传统方法，可以说是1.0时代。 “但是在不同阶段，通过高科技，互联网和其他创新手段，它可以产生第二次创业机会，即2.0机会。”
唐宁想颠覆Yunus，并采用更多的创新方式，修改了Yunus模式。
“包容性信用”是它一直想要做的。 根据经济学理论，信用实体中的对等交易非常有效。 唐宁希望利用互联网来建立这种信任和诚信的环境。 “美国的信贷市场已经存在了100多年，日本的发展已经超过50年。” 唐宁说，但国内信贷市场仍处于起步阶段。
在互联网上小额贷款意味着更大的风险。 唐宁为此理想的蓝图添加了“安全阀”。 在实际的农业贷款中，CreditEase It不直接与农民联系，而是与现有的基层小额信贷机构合作，为他们提供及时的财务支持。
“我们收集了农民的信息和照片，并将其交给CreditEase发布，并迅速收到了相应的资金。” 陕西省西乡县妇女发展协会会长秦秀平告诉“中国企业大家庭”。 这种合作的优势在于，基层机构可以帮助CreditEase担保借款人的信用。 因此，CreditEase的坏帐率保持在1％-2％。 但是，目前，CreditEase的资金还不足以成为农民贷款的主力军。
“ P2P模式允许每个人参与。在w e b2.0的世界中，它将促进普遍的社会认知和贷款人员的获取，业务模型的显示以及市场广告都需要非常商业化的操作。 “唐宁并不否认，信贷易货作为一种新事物，在营销上也会遇到一些困难。
毛玉石曾说，即使政府的“新36号”提到“允许私人资本 进入金融机构”，但实际运作困难。也有意见认为，未来的主流仍将是农村商业银行等专业小额信贷机构。
但是，唐宁 所有这些角色必须由银行承担。“市场巨大，机构和个人太少。 自营职业，在线商人和农民非常分散，从几千元到几百万元不等，他们的需求也细分了。 没有一个组织可以解决所有问题。 “ 2010年，CreditEase从国际知名的首都凯鹏华盈（KPCB）获得了第一轮注资。
与许多金融海归类似，他一直留在华尔街并担任 回到中国后，他加入了被称为“中国IT行业黄埔军校”的亚信，并参与了许多新兴公司的早期投资，但最终，当他开始自己的业务时，他选择了
现在，“您“中国的努斯徒”是在唐宁市上贴上的新标签。
