宇坤/中国新闻网
新年伊始，不少贷款买房人打开银行APP后便能看到一个好消息——房贷利率再降低10个基点（BP）。
“利率又降了一点，一月能省出一杯奶茶钱。”收到新年第一个“红包”后，展望2024年LPR（贷款市场报价利率）及房贷利率趋势，不少业内人士认为，或仍有进一步下行的空间。
资料图：银行工作人员清点货币。中新社记者 张云 摄
重定价日房贷利率再降10个基点
“尊敬的客户：由于人民银行基准利率调整，根据借款合同约定，从20240101起，您合同尾号xxxx的个人一手房按揭贷款年利率（单利）将调整为4%，下期还款金额为xxxx元。您可联系网点或登录手机银行获取最新还款计划表，感谢您的支持！”
可能有不少买房人新年收到的第一条短信，是来自自己贷款银行的好消息。胡女士就是其中之一，调整后她的房贷利率从4.1%降到4%，根据其贷款总额70万元左右、期限20年的自身情况，这次调整后胡女士每月能少还约20元钱。
2023年，存量房贷已有一次大规模下调。据央行和国家金融监管总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
根据央行、国家金融监管总局披露的数据，截至2023年9月末，超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调，平均降幅0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。
上述2023年存量房贷利率的调降，主要是通过降低基点进行的；而此次2024年初存量房贷利率再降10个基点，则是针对LPR进行的。
据了解，房贷利率的计算由LPR加上基点构成。房贷重定价日来临时，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率。2023年，5年期以上LPR从4.3%下降至4.2%，下调10个基点，对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，房贷利率也将下调10个基点。
值得注意的是，所谓重定价日，即浮动利率贷款的借款人与银行约定利率调整的日期，其中个人房贷重定价日为每年1月1日，或每年与贷款发放日对应的日期，以前者居多。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄
未来LPR或仍将适度下行
同样在刚刚过去的元旦假期，中指研究院数据显示，2024年元旦假期期间（2023.12.30-2024.1.1），40个代表城市日均成交面积较上年元旦假期（2022.12.31-2023.1.2）降幅超两成。各地推盘力度一般，营销力度大多延续节前冲刺水平，除个别项目表现较好外，多地楼市表现较为平淡，且分化加剧。
短期来看房地产市场调整压力仍在，加上12月存款利率时隔3个月又迎新一轮集中下调，多位业内人士认为，接下来房贷利率仍有下行空间。
民生银行首席经济学家温彬认为，中央经济工作会议提出“促进社会综合融资成本稳中有降”，意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。不过，结合央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水平，LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。
招联首席研究员董希淼认为，2024年LPR下降的空间仍然存在，应该还有10—15个基点的降幅。一方面，2023年存款利率多次适时下调，银行的负债成本有所降低；另一方面，2024年央行有可能降准以及公开市场操作，政策利率将可能下降，有助于降低银行的资金成本。
“居民对购房成本敏感，预计2024年将会加大‘降成本’措施，提高宏观政策和微观感受的一致性，其中重要的就是降低按揭利率。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉还提到，由于各地房价仍在持续调整，首套房按揭利率不设下限的城市会明显增加，实际按揭贷款利率降幅可能要大于LPR的降幅。
比如日前，广东东莞便宣布自2024年1月1日起，实施阶段性取消首套房贷利率下限，具体利率由各银行根据市场化、法制化自主确定。这意味着东莞现有首套房贷利率下限LPR-20BP将突破20BP的限定，不设下限。
来源： 澎湃新闻
果然下调了！每月又可以少还18元。”1月3日中午，重庆的陈先生打开手机银行，看到房贷利率已经从4.3%下调到4.2%，月供从4394.50自动变为4375.99元。
多家银行信贷经理透露，从今年1月1日起，一大批购房者的存量房贷利率迎来自动下调，调整幅度为10个基点，即从4.3%降至4.2%。很多购房者都选择了1月1日作为房贷利率的重新定价日，大家应该都已经可以看到自动下调后的利率了，就是从4.3%调降到4.2%。
接下去，存量房贷利率还能不能再下调？业内人士认为，LPR利率存在适度下调可能。
购房族领取“新年红包”
“羡慕你们已经领取‘新年红包’，我要6月份才调整。”今天早上，看到几位同事都在说已下调房贷利率，浙江杭州拱墅区白领李女士忍不住感叹。
浙江工行体育场路网点客户经理介绍，目前市场上的个人房贷利率基本是由LPR与加减点形成的，房贷利率的高低受LPR涨跌的影响，其中，5年期以上LPR对于商业性个人住房贷款利率具有直接影响。
2023年以来，5年期以上LPR共计下调了1次。2023年6月20日，LPR进行了调整，5年期以上的LPR从4.3%调降到了4.2%，减少了10个基点。此后，5年期以上LPR“按兵不动”，一直维持4.2%的利率，这意味着选择每年1月1日为“重定价日”的借款人，房贷利率将在当日相应减少10个基点。
“今年部分购房族存量房贷利率下调，需具备两个条件，一是2023年6月20日以前定价的存量房贷，二是将‘重定价日’选定为每年1月1日，满足条件的存量房贷利率将下调10BP。”上述工行客户经理表示，此次下调不需要客户申请或跑银行网点办理，银行已自动调整。
此次存量房贷利率下调，能给购房族多少实惠？
“每月省几杯奶茶钱肯定是有的。”杭州一家房产中介工作人员给记者举例道：以杭州地区首套房贷、贷款金额300万元、期限20年、采用等额本息还款方式的个人房贷为例，今年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%，月供可从18657元减少至18497元，每月可少还160元。
利率可能进一步下调
就在上个月，工行、农行等国有大行，以及12家股份制银行和多家城商行都已官宣下调存款利率。银行存款利率下降，这也为降低LPR利率打开了空间。
2023年以来，1年期和5年期以上LPR已分别累计下调20个基点和10个基点，展望2024年利率调整趋势，业内人士认为仍有可能进一步下调。
“存款利率合理下调有助于稳定银行综合负债成本，为银行进一步让利实体经济拓展空间。”光大银行金融市场部分析师周茂华告诉潮新闻记者，考虑到目前经济复苏节奏与外部环境的不确定性，人民银行仍可能适度加力稳增长政策力度，LPR利率仍存在适度下调可能。
招联首席研究员董希淼接受记者采访时同样表示，2024年LPR应该还有10-15个基点的降幅。“一方面，2023年存款利率多次适时下调，银行的负债成本有所降低；另一方面，2024年央行有可能降准以及公开市场操作，政策利率将可能下降，有助于降低银行的资金成本，所以，LPR下降的空间仍然存在。”董希淼表示：不管是受LPR可能下降影响，还是存量房贷利率继续下调，2024年银行的净息差还会进一步缩窄，预计会有10个基点以上的降幅。
综合自潮新闻、中国新闻网
来源： 重庆晚报
年伊始，不少贷款买房人打开银行APP后便能看到一个好消息——房贷利率再降低10个基点（BP）。
“利率又降了一点，一月能省出一杯奶茶钱。”收到新年第一个“红包”后，展望2024年LPR（贷款市场报价利率）及房贷利率趋势，不少业内人士认为，或仍有进一步下行的空间。
资料图：银行工作人员清点货币。中新社记者 张云 摄
重定价日房贷利率再降10个基点
“尊敬的客户：由于人民银行基准利率调整，根据借款合同约定，从20240101起，您合同尾号xxxx的个人一手房按揭贷款年利率（单利）将调整为4%，下期还款金额为xxxx元。您可联系网点或登录手机银行获取最新还款计划表，感谢您的支持！”
可能有不少买房人新年收到的第一条短信，是来自自己贷款银行的好消息。胡女士就是其中之一，调整后她的房贷利率从4.1%降到4%，根据其贷款总额70万元左右、期限20年的自身情况，这次调整后胡女士每月能少还约20元钱。
2023年，存量房贷已有一次大规模下调。据央行和国家金融监管总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
根据央行、国家金融监管总局披露的数据，截至2023年9月末，超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调，平均降幅0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。
上述2023年存量房贷利率的调降，主要是通过降低基点进行的；而此次2024年初存量房贷利率再降10个基点，则是针对LPR进行的。
据了解，房贷利率的计算由LPR加上基点构成。房贷重定价日来临时，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率。2023年，5年期以上LPR从4.3%下降至4.2%，下调10个基点，对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，房贷利率也将下调10个基点。
值得注意的是，所谓重定价日，即浮动利率贷款的借款人与银行约定利率调整的日期，其中个人房贷重定价日为每年1月1日，或每年与贷款发放日对应的日期，以前者居多。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄
未来LPR或仍将适度下行
同样在刚刚过去的元旦假期，中指研究院数据显示，2024年元旦假期期间（2023.12.30-2024.1.1），40个代表城市日均成交面积较上年元旦假期（2022.12.31-2023.1.2）降幅超两成。各地推盘力度一般，营销力度大多延续节前冲刺水平，除个别项目表现较好外，多地楼市表现较为平淡，且分化加剧。
短期来看房地产市场调整压力仍在，加上12月存款利率时隔3个月又迎新一轮集中下调，多位业内人士认为，接下来房贷利率仍有下行空间。
民生银行首席经济学家温彬认为，中央经济工作会议提出“促进社会综合融资成本稳中有降”，意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。不过，结合央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水平，LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。
招联首席研究员董希淼认为，2024年LPR下降的空间仍然存在，应该还有10—15个基点的降幅。一方面，2023年存款利率多次适时下调，银行的负债成本有所降低；另一方面，2024年央行有可能降准以及公开市场操作，政策利率将可能下降，有助于降低银行的资金成本。
“居民对购房成本敏感，预计2024年将会加大‘降成本’措施，提高宏观政策和微观感受的一致性，其中重要的就是降低按揭利率。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉还提到，由于各地房价仍在持续调整，首套房按揭利率不设下限的城市会明显增加，实际按揭贷款利率降幅可能要大于LPR的降幅。
比如日前，广东东莞便宣布自2024年1月1日起，实施阶段性取消首套房贷利率下限，具体利率由各银行根据市场化、法制化自主确定。这意味着东莞现有首套房贷利率下限LPR-20BP将突破20BP的限定，不设下限。
