一对来自D山的夫妇先后使用15个POS机疯狂地进行套现和现金返还活动，并收取2％至8％的手续费。 随着“生意”的发展，他们邀请了弟弟和侄子们来帮助。 在短短两年多的时间里，这个家庭团伙涉案金额达1.3亿元。 据了解，这是合肥乃至我省涉及非法兑现和返还POS机的最大金额案件。 目前，已有3名嫌疑人因涉嫌非法经营而被捕。
p昨天，合肥市公安局鹿阳分局经侦大队披露了此案的细节。 犯罪嫌疑人使用了他所申请的六张个人工商许可证，并申请了七台POS机。 尽管营业执照中的地址不同，但实际的办公地址仅为一个。 银行没有当场检查，而是为嫌疑人办理了手续。 专家认为，此案的发生暴露了信用卡管理中的漏洞。POS机案件导致一个家庭取款团伙
今年3月，合肥公安局鹿阳分局经济调查大队接到 上级公安机关的通知：几名犯罪嫌疑人在富阳，人们使用POS机兑现了超过4,700万元。 这群人用来兑现的三台POS机在庐阳区。
卢阳警方的调查发现，该现金团伙是一家人，主要犯罪嫌疑人是一对夫妇，男姓刘，女姓张，还有两个帮手，刘姓弟弟之一。 ，另一个是张的外phe。 2007年，刘先生和他的妻子在淮河路租了一套房子，自称是房屋，但秘密地利用POS机从事非法现金活动。 随着警方的严打，刘和其他人决定改变他们的“立场”。 去年5月，他们将信用卡提现地点转移到了新车站的温莎大厦。 初步了解情况后，警方对刘某的租住地进行了突击检查，当场没收了一台使用的POS机，并逮捕了刘某及其妻子和弟弟。
p。Liu，今年42岁，曾经在the山县防疫站工作，然后留下来，不带薪水去海里与妻子做生意。 2007年9月，刘先生来到合肥，开始投资房地产。 他抵押了几座商业房屋。 2007年10月，刘在淮河路租了一间房子，借了POS机，雇了两个助手，开始兑现和还款信用卡业务。 随着生意越来越大，刘从合肥带上D山的妻子张。 随着生意越来越兴旺，刘邀请他的弟弟刘XX和他的妻子的侄子张向合肥求助。 在此之前，刘的弟弟刘在had山县环境保护局工作很好。 弟弟发出邀请后，刘XX实际辞职，去合肥“寻金”。该团伙分工明确：刘在报纸上做广告返还现金以招揽信用卡客户，其妻子张接电话，联系客户，刷卡并管理 在家财务； 兄弟和侄子它专门从银行提取现金，然后帮助客户偿还银行的款项。 兑现或偿还客户款项后，将收取信用卡金额的2％至8％的手续费。
披露“夫妻档案”涉案金额高达1.3亿
据警方介绍，刘某等人使用了15台POS机 涉案金额高达1.3亿。 。 在合肥乃至全省，使用POS机兑现和偿还案件的金额也最大。 它已被省公安厅列示并接受监督。 刘和其他人至少赚了100万元人民币。 那么，这些POS机是如何获得应用程序的呢？
刘以自己，侄子和弟弟的名义申请并注册了6个个体工商部门的营业执照，其中包括××服装营业部，××电器。 业务部门和××服装店。 ，然后使用个人营业执照向银行申请7台POS机。 刘还借了8台POS机进行现金提取和还款服务。
刘也被他人串谋阴谋。 那是2008年的夏天，一个人带了一张信用卡给刘以兑现。 刘安排他的弟弟刘带男人去取钱。 回到办公室时，该男子突然拿出一把刀，将其放在刘某某的脖子上，并抢走了数万元现金。 犯罪嫌疑人跑到二楼时被保安抓获。
Liu和其他人如何使用POS机犯罪？ 一种方法是套现。 例如，如果李方拿了一张信用卡，在刘的POS机上刷了1万元，刘将给他1万元现金，但党必须向刘支付一定的手续费。 另一种方式是偿还。 如果王有一张信用额度为10,000元的信用卡，那么他会用掉所有的信用卡达到还款期限后，刘将先向王的信用卡中存入10000元，然后刘将在POS机上从王的卡中转出1万元，王将支付一定的手续费。 很长一段时间后，Liu有了一群固定客户：数十个人长期“持卡”。
危及卡，损害银行，损害社会
根据警方的说法，非法兑现不仅会给发卡银行造成极大伤害，而且还会给发卡银行造成极大伤害。 持卡人这是一个很大的风险。
警方说，非法套现的最大受害者是发卡行。 大多数信用卡是无抵押的借贷工具。 只要持卡人消费，银行就必须承担还款风险。 因此，通常银行会使用高额透支利息或现金提取费来防止透支风险。 信用卡套现仅能避免银行设定的高额取款费用，并且超过了银行的预防性门槛。 特别是，一些贷款中介机构帮助持卡人伪造身份证件并不断提高信用卡限额。 银行的正常业务受到极大干扰，也带来了巨大的风险。 由于大量的现金支出，持卡人等于获得了无息和无抵押的个人贷款。 但是，开证行无法了解这些资金的用途，因此很难有效地识别和追踪这些资金。 信用卡的信用风险模式实际上已经演变为投资或投机的信用风险。 一旦持卡人无法偿还现金，银行不仅会损失贷款利息，还会损失大量资产。
同时，对于单个持卡人来说，信用卡套的行为也给自己带来了很大的风险。 从表面上看，持卡人通过兑现获得现金，从而减少了利息支出，但最终仍必须偿还。 如果持卡人无法按时还款，则必须承担比透支利息高的逾期还款利息，这可能会导致不良信用记录，将来很难从银行借钱甚至承担 个人信用损失的法律风险。
诸如犯罪分子通过虚拟POS机消费信用卡之类的虚幻交易可能会助长诸如“洗钱”之类的非法行为以及整个财务秩序中的工厂不稳定。 此外，银行风险的增加和大量不良贷款的形成也将破坏社会诚信环境，并阻碍信用卡行业的健康发展。
访问非法的取款机并捕获大量广告
“全额信用卡，双重兑现”，“信用卡现金兑现，免费预付款” ...这样的广告经常出现在省级城市的路牌和网站论坛等媒体上。 昨天晚上，记者致电了多家套现公司，工作人员说，只要拥有信用卡，就可以套现。 收费标准也有所不同，有些是0.5％，有些是0.8％。 如果兑现金额较大，则可以给予一定的折扣。
昨晚19:00，记者致电长江中路一家“专业套现”公司。 听说记者要兑现，接电话的那个人非常热情，说他只收取手续费的0.8％，兑现1万元只付了80元，说如果兑现 出入限额大时，手续费可以优惠，5万元，只要手续费为350元即可。 随后，记者致电了几家现金公司。 接电话的人。 一些套现公司似乎非常谨慎，他们首先问记者他们知道他的电话号码的地方。 当记者说这是一个熟人介绍时，对方放松了警惕，说：“现在风很大，我们不认识，我们也不敢这样做。”
重新思考银行无需现场验证即可“开绿灯”
p信用卡也导致犯罪增加，同时实现了方便消费。 值得关注的是发卡和发卡活动的工业化和开放性，这些活动与伪造信用卡欺诈和恶意透支等犯罪活动息息相关。 一些罪犯经常在报纸和网站上发布广告。Liu和其他人从银行免费获得了具有营业执照的7台POS机。 尽管这些人的营业执照上的地址不同，但只有一个实际的办公地点，即他们租用的房屋，但银行从未在现场进行过验证。 “这反映了一些银行的监管漏洞。” 根据办案民警的规定，银行在接受客户申请POS机时应当场检查商家地址。 不幸的是，银行没有当场将其交给银行。 刘完成了POS机程序，这也促进了刘的犯罪。
同时，银联和银行发现刘的POS机交易异常，有的将POS机收回，有的终止了POS机。该飞机的业务尚未向公安机关报告。 狡猾的刘已经发现了这一点。 POS机停止后，他将注册另一个自雇人员，并以其他人的名义再次申请POS机。 [h0]
警方提醒开证行应及时将可能存在的欺诈和现有欺诈行为通知警方，以便及时预防和打击犯罪。 此外，公民应注意个人信息的保密性，并防止欺诈性地使用信息。 不要随意将您的ID卡或信用卡借给他人，也不要将POS机借给他人。 如果您知道另一方使用POS机进行非法活动，例如兑现或还款或牟利，则将被视为共同犯罪。
兑现新闻附件，当心成为骗子！
去年12月，“两个高峰”发布了《关于处理危害信用卡管理的刑事案件若干问题的解释》，明确规定，违反国家规定使用 销售点终端设备（POS机）的使用）和其他方法，通过虚构交易，虚假价格，现金返还等方式直接向信用卡持有人支付现金。如果情况严重，将被定罪并处以罚款。 因非法经营而受到惩罚。 如果持卡人出于非法占有目的使用上述方法恶意透支，并应追究其刑事责任，则应对其信用卡欺诈罪判处其刑罚。
